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【理财案例】 季老师32岁，在上海一家奇迹单元工作。收入不高，每月只有6500元左右，为税后收入。而太太则从事谋划，开有一家美甲店，每月收入1.6万。季老师家庭现在有收入，定期储备10多万，股票20万以及活期存款25万。他们有一套父母给的房，房贷已清，不须要缴纳分期。在家庭开支方面，现在一个月耗费大概6000元左右。他们计划现阶段举行一些额外投资，并因此咨询了海安坤盛财产理财师，想得到有关的投资发起。 【理财目标】 家庭财产增值。 【理财分析】 对此，海安坤盛财产理财师以为，现在季老师的工作是属于奇迹单元，工作较为稳固，但收入一样寻常。而太太则有不错的收入，在家庭的收入布局上，存在“倒挂”征象，即老婆比丈夫赚得还多。不外，从家庭的财务上看，团体的情况照旧比力康健的，并无大的负债。收入也较好。经盘算，季老师家庭的收入大抵为：22.2万（6500元x12月+1.6万x12月=22.2万）；付出为7.2万（6000元x12月=7.2万）；可支配收入是15万（22.2万-7.2万=15万）。家庭资产有：55万（10万+20万+25万=55万）。 【理财发起】 观察以上统计，海安坤盛财产理财师以为季老师家庭的收入一样寻常，每年收入撤消开之后，剩余15万。家庭的资产状态也较一样寻常，有55万。在投资上，发起举行一些中等规模的投资。 1、妥当型投资 发起季老师预留一部门的生存准备金之后，先举行一些妥当型的投资设置，比如当前的银行理财产物、固定收益类产物等。银行理财产物，保本范例的钱币型理财，各大银行的收益程度差异不大，收益率在4.5%-5.5%左右，可予与思量。固定收益类产物设置，如市面盛行的宜盛宜盛宝，10万元起投，收益率是百分之九点六起。对于平凡的家庭来说，一样寻常投资的资金比例可在可投资金的30%-60%左右。 2、偏风险性的理财设置 别的，季老师在现有的底子上也可增长一部门的股票类投资。但须要留意，这部门的投资比重不要过高，以免股市出现风险时影响抵家庭的团体资产。股票投资，现在大盘的点位在5100点附近，已经算是中等的高位，须要额外留意控制风险。大概是，季老师思量通过基金的方式投资股市也可以，交给专业机构来打理大概投资的风险会小一些，也比力的省心。现在这类基金可以思量ETF基金、FOF基金、MOM证券操持等投资范例。 3、增长家庭成员的保障 相识到，季老师家庭现在的保障略有不敷。除了季老师本身单元有正常的缴纳五险一金，有肯定的保障以外，太太现在尚未缴纳社保。海安坤盛财产理财师发起季太太通过本身向社保机构缴纳费用的情势参保，一连缴纳15年以后，夫妻两边则均会享有养老金等福利，这对未来也是比力紧张的。别的，季太太也是家庭的紧张收入泉源，假如发生不测，疾病，恐怕会非常倒霉，因此底子的社保、医保发起照旧补全会比力好。坤盛财产|kscaifu.com|是互联网金融范畴领先的P2P网贷平台，为投资理财用户提供安全高收益的网络理财产物和个人理财操持，乞贷人可通过平台申请网络贷款、小额贷款、抵押贷款得到融资，管理短期资金需求。 | 
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发表于 2019-6-13 19:57:14