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为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产物市场化订价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行订定了《大额存单管理暂行办法》，并于6月2日公布，自公布之日起施行。
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央行有关负责人就发布《大额存单管理暂行办法》答记者问* o% O3 T1 u, L: M
y+ _! H& P/ g& d3 ~+ _1.什么是大额存单？推出大额存单的重要思量是什么？6 l& O( E; ]& y; F
答：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款根据。从国际履历看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的告急本领。从我国的情况看，比年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主订价本事明显提升，分层有序、差异化竞争的存款订代价局根本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出头向企业和个人的大额存单奠基了坚固底子。当前，推出大额存单的条件和机遇已经成熟。
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大额存单的推出，有利于有序扩大负债产物市场化订价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主订价本事，造就企业、个人等零售市场到场者的市场化订价理念，为继续推进存款利率市场化举行有益探索并积累名贵履历。同时，通过规范化、市场化的大额存单渐渐更换理财等高利率负债产物，对于促进低落社会融资本钱也具有积极意义。鉴于此，人民银行决定于克日推出大额存单产物，并订定了《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。1 @- i" @8 w+ Q, R! D
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2.哪些机构可以发行大额存单？哪些投资人可以认购大额存单？- x8 i2 i& ?9 | L
! [1 O; |- M5 w- a0 O答：大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包罗贸易银行、政策性银行、农村互助金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。为规范大额存单市场订价秩序、促进形成公道的存单市场代价、有用发挥市场利率订价自律机制(以下简称自律机制)的鼓励束缚作用，大额存单推出初期，将起首在自律机制核心成员范围内试点发行。以后，人民银行将连合利率市场化改革历程、以及大额存单市场发展情况，有序扩大发行人范围。 @$ D% _8 F: X/ \% N% |
3 ]3 ~- }, r# N2 o大额存单的投资人包罗个人、非金融企业、构造团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在贸易银行的存款具有一样平常存款属性，且需缴纳预备金，这两类机构也可以投资大额存单。思量到差别投资群体投资本事的差异，《办法》在存单出发点金额筹划上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单出发点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。将来，连合利率市场化推进历程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单出发点金额适时举行调解。- I' p/ G; U; x7 [1 { ]3 Z+ P( r
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3.大额存单通过什么渠道发行？怎样订价？) n; ]' h, A1 ^2 ]# J; `1 L( J9 ?- @7 v2 o
: Y# ^% A2 I. Y' f- f! }答：大额存单发行采取电子化的方式，既可以在发行人的业务网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。通过发行人业务网点、电子银行等银行自有渠道发行大额存单，与现有银行存款、理产业物的发售方式雷同，发行便利性和客户担当度高，市场底子好。
8 {1 l8 q. {8 a0 S/ V% L在此底子上，人民银行还授权天下银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、生意业务和信息披露平台，进一步丰富大额存单发行生意业务渠道。通过第三方平台发行大额存单，更能体现大额存单电子化、标准化的特性，有利于存单的会合流畅转让。具体采取何种方式发行，由发行人根据自身业务特点、谋划管理要求并连合市场状态自主确定。
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大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采取票面年化收益率的情势计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(以下简称Shibor)为浮动利率基准计息。大额存单利率实现市场化方式确定，是我国存款利率市场化改革的告急办法，将为全面放开存款利率上限奠基更为坚固的底子。
5 W+ n& S/ @% Q1 K B* e2 X8 uShibor作为货币市场基准利率，具有基准性高、公信力强等优点，以Shibor作为大额存单的计息基准，符合国际惯例，有利于促进形成公道的存单市场代价，进一步美满市场化利率形成机制。6 |/ U' D! W! ]& p! S7 n* M! k+ W: L
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4.大额存单是否可以流畅转让？是否纳入存款保险范围？& _% v( X' f4 T5 G' j
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答：从国际履历看，成熟金融市场国家的大额存单都可以流畅转让，而且活泼的二级市场是推进存单市场发展的告急条件。鉴戒国际履历并连合企业、个人等差别投资主体的生意业务需求，《办法》规定大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人业务网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道管理提前支取和赎回。别的，大额存单还可以用于管理质押。. N& x& H4 U8 g7 |1 Y% _
7 A4 q8 H6 N1 s' j根据《存款保险条例》，大额存单作为一样平常性存款，纳入存款保险的保障范围。
' Y, o" g) i5 w2 z8 A* {, j5.怎样规范大额存单市场发展？
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7 ?) f% o( w F4 c0 o答：为进步大额存单业务透明度、增强市场监视管理，确生存单发行生意业务规范运行，《办法》对大额存单的信息披露、登记托管等制度作了干系规定。《办法》要求，发行人通过第三方平台发行大额存单前后，都应当在本机构官方网站和人民银行指定的信息披露平台举行信息披露；对存单存续期间发生影响发行人推行债务的巨大变乱也应予以披露，信息披露应当依照老实名誉原则。 O, ^3 ^& H- J! H6 l& U6 L2 W' v
对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场整理所股份有限公司(以下简称上海整理所)提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人业务网点、电子银行发行的大额存单，上海整理所应当对每期大额存单的日终余额举行总量登记。为规范大额存单登记托管业务，保障到场各方合法权益，上海整理所将订定并公布《大额存单登记托管业务利用规程》。
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. ?* [) n7 l& L+ y2 y4 H$ L) n别的，自律机制将按照鼓励与束缚并举的原则，对大额存单发行生意业务的利率确定及计息规则等实行自律管理，促进大额存单市场规范康健发展。为发挥好自律机制对大额存单业务的自律管理作用，自律机制将订定并公布《大额存单管理实行细则》。
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. T5 [; n; p2 ^6 O$ M! L(内容泉源：中国人民银行) | 
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发表于 2019-6-13 19:51:14