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【理财案例】 " C3 o: a; n& X7 v. [
网友李小姐，本年28岁，南通人，是一名办公室职员，每月收入4000元。老公每月收入6000元，年底奖金共计5000元，都有社保。夫妻俩育有一宝宝，本年2岁半。家庭每月生存付出3000元，每月房贷3000元。现在家庭有存款5万元，房产一套，现在还在还贷期。
' R' a& q8 }5 V0 i: P* |. f1 j【理财目的】
7 L1 O6 q6 Q7 x- A; A1、公道理财，让闲置资产增值。 $ J* _' j9 G: P- a- [# o1 s/ ?
2、增长孩子教导基金。
4 O P% R% \" l7 [$ R2 D【案例分析】 + t5 }/ }* [" L% ]7 y4 k S ^
根据李小姐家的财政情况， 坤盛产业理财师简朴制作了家庭收入付出表，便于李小姐对家庭收支情况做到清楚相识：
$ p3 g" _0 j7 R- A, L8 [9 j[table][tr][td=1,1,113]收入[/td][td=1,1,127]金额[/td][td=1,1,147]付出[/td][td=1,1,188]金额[/td][/tr][tr][td=1,1,113]工资类收入[/td][td=1,1,127][/td][td=1,1,147]一样寻常生存付出[/td][td=1,1,188]36000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]李小姐[/td][td=1,1,127]48000[/td][td=1,1,147]房贷按揭还贷[/td][td=1,1,188]36000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]李老师[/td][td=1,1,127]72000[/td][td=1,1,147]旅游付出[/td][td=1,1,188]0[/td][/tr][tr][td=1,1,113]奖金收入[/td][td=1,1,127]5000[/td][td=1,1,147]保险费用[/td][td=1,1,188]0[/td][/tr][tr][td=1,1,113]收入总计[/td][td=1,1,127]125000[/td][td=1,1,147]付出总计[/td][td=1,1,188]72000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]年结余[/td][td=1,1,127]53000[/td][td=1,1,147][/td][td=1,1,188]从李小姐家的收入付出表可以看出，固然李小姐家每月都需还3000元左右的房贷，但是现在家庭年收入125000元，撤除家庭年付出72000元，每年还能结余53000元。团体上来看，李小姐家的年收入还可以，不光能满意家庭一样寻常生存所需，每月房贷也没有影响抵家人的正常生存。但是家庭存款并不多，仅有50000元。坤盛产业理财师以为现在李小姐家庭处于发展期，这个时期的家庭生存付出增长，教导付出压力比力大，因此也以为很有须要赶早做好教导金准备。别的，李小姐家的理财告急存在以下几点标题：1、夫妻俩保障不敷；2、孩子教导金没有准备；3、家庭投资过于守旧。
9 K( V! s) I- k1 Z) Y O$ ~【理财发起】
% W# j; h6 g+ n' d" b7 Y分析了李小姐家的财政情况，针对家庭理财存在的几点标题，坤盛产业理财师给予了李小姐以下几点详细的理财发起：
% A# o$ c1 t1 F- c" w* k s5 N1、为顶梁柱增补足额的商业保障 5 p! x, P& r$ f1 L0 I
李小姐和老公虽说都有底子社保，但是两人作为家庭的顶梁柱，坤盛产业理财师以为夫妻俩还需增补足额的商业保障，起首可以先思量购买定期寿险，增补底子社保，再思量设置不测险、庞大疾病险，增强家庭保障，但家庭年保费总付出应控制在家庭年结余的10%以内，否则会影响抵家庭的正常生存。
: a4 o$ d' a# L& ]2、赶早准备孩子教导金
, B" U8 ~; B( z7 r. H3 ]* B参照南通现在的孩子上学所需的教导付出，从小学到大学，包罗到场各种爱好班，孩子的教导金总付出一样寻常在50万左右。如果再思量学费的发展率，预计还要更多。因此，坤盛产业理财师发起李小姐家要尽早准备孩子教导金，每年至少需准备足额的资金以应付未来孩子教导付出。初期，李小姐每月可以拿出部分结余资金来储备教导金，比如到场基金定投或宜盛月定投等，后者收益和门槛轻微高些，李小姐根据需求自行选择，对峙定投，集腋成裘。 3 U. a V; A/ I! @, x$ Y
3、得当做投资获额外收入 9 ] d. t! v C4 q
现今家庭仅有5万元存款，投资资金较少，但5万的存款可以购买银行理产业品，其收益要比存款高，风险也不大。待家庭投资资金攒足10万元，可以思量设置一些固定收益类产物，收益又更高，风险也较小。李小姐可根据家庭各时期，公道设置得当的理财品种，让家庭资产增值。
9 R5 u) T- z) D* a, ^, m根据理财师提供的理财方案，李小姐家根本上办理了夫妻俩保障不敷、孩子教导金没有准备及家庭投资过于守旧等标题。别的，坤盛产业理财师提示李小姐，在选择家庭理财品种时，肯定要根据家庭的蒙受本领来选择，不可只看重产物的高收益率，而忽视产物背后暗藏的风险。 |
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发表于 2019-6-13 19:50:31