|
【理财案例】
: H8 Q8 u& t. S g4 V网友李小姐，本年28岁，南通人，是一名办公室职员，每月收入4000元。老公每月收入6000元，年底奖金共计5000元，都有社保。夫妻俩育有一宝宝，本年2岁半。家庭每月生存付出3000元，每月房贷3000元。现在家庭有存款5万元，房产一套，现在还在还贷期。 * y! ?( @$ }% a. @
【理财目的】
' |* \: T( \" Q) n2 N& o8 R1、公道理财，让闲置资产增值。 / D, ]/ ^% h( J, H
2、增长孩子教导基金。 * X9 T$ F) `) o
【案例分析】
) h$ r; r! L2 w% i4 \5 B8 O; v根据李小姐家的财政情况， 坤盛产业理财师简朴制作了家庭收入付出表，便于李小姐对家庭收支情况做到清楚相识： : P, r# i& Z% F( P: T/ L1 x
[table][tr][td=1,1,113]收入[/td][td=1,1,127]金额[/td][td=1,1,147]付出[/td][td=1,1,188]金额[/td][/tr][tr][td=1,1,113]工资类收入[/td][td=1,1,127][/td][td=1,1,147]一样寻常生存付出[/td][td=1,1,188]36000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]李小姐[/td][td=1,1,127]48000[/td][td=1,1,147]房贷按揭还贷[/td][td=1,1,188]36000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]李老师[/td][td=1,1,127]72000[/td][td=1,1,147]旅游付出[/td][td=1,1,188]0[/td][/tr][tr][td=1,1,113]奖金收入[/td][td=1,1,127]5000[/td][td=1,1,147]保险费用[/td][td=1,1,188]0[/td][/tr][tr][td=1,1,113]收入总计[/td][td=1,1,127]125000[/td][td=1,1,147]付出总计[/td][td=1,1,188]72000[/td][/tr][tr][td=1,1,113]年结余[/td][td=1,1,127]53000[/td][td=1,1,147][/td][td=1,1,188]从李小姐家的收入付出表可以看出，固然李小姐家每月都需还3000元左右的房贷，但是现在家庭年收入125000元，撤除家庭年付出72000元，每年还能结余53000元。团体上来看，李小姐家的年收入还可以，不光能满意家庭一样寻常生存所需，每月房贷也没有影响抵家人的正常生存。但是家庭存款并不多，仅有50000元。坤盛产业理财师以为现在李小姐家庭处于发展期，这个时期的家庭生存付出增长，教导付出压力比力大，因此也以为很有须要赶早做好教导金准备。别的，李小姐家的理财告急存在以下几点标题：1、夫妻俩保障不敷；2、孩子教导金没有准备；3、家庭投资过于守旧。
: ^/ _4 o; T) S【理财发起】 2 f% L7 d/ o, t8 P
分析了李小姐家的财政情况，针对家庭理财存在的几点标题，坤盛产业理财师给予了李小姐以下几点详细的理财发起：
4 i* B9 n1 r& R5 C% v9 x4 V0 H8 K- U1、为顶梁柱增补足额的商业保障
! `$ l$ Q7 c0 g3 T7 L a李小姐和老公虽说都有底子社保，但是两人作为家庭的顶梁柱，坤盛产业理财师以为夫妻俩还需增补足额的商业保障，起首可以先思量购买定期寿险，增补底子社保，再思量设置不测险、庞大疾病险，增强家庭保障，但家庭年保费总付出应控制在家庭年结余的10%以内，否则会影响抵家庭的正常生存。 * f$ O9 p J4 Q D5 {. H
2、赶早准备孩子教导金 X: w# c, x+ j8 @$ d" C4 X! t* P
参照南通现在的孩子上学所需的教导付出，从小学到大学，包罗到场各种爱好班，孩子的教导金总付出一样寻常在50万左右。如果再思量学费的发展率，预计还要更多。因此，坤盛产业理财师发起李小姐家要尽早准备孩子教导金，每年至少需准备足额的资金以应付未来孩子教导付出。初期，李小姐每月可以拿出部分结余资金来储备教导金，比如到场基金定投或宜盛月定投等，后者收益和门槛轻微高些，李小姐根据需求自行选择，对峙定投，集腋成裘。
' R' }) |. @( g0 T2 [' ?5 F! H7 R3、得当做投资获额外收入 5 y& c! `0 O, e7 F
现今家庭仅有5万元存款，投资资金较少，但5万的存款可以购买银行理产业品，其收益要比存款高，风险也不大。待家庭投资资金攒足10万元，可以思量设置一些固定收益类产物，收益又更高，风险也较小。李小姐可根据家庭各时期，公道设置得当的理财品种，让家庭资产增值。
, S/ \5 v: n1 R9 f$ x" p! J9 U/ E% m根据理财师提供的理财方案，李小姐家根本上办理了夫妻俩保障不敷、孩子教导金没有准备及家庭投资过于守旧等标题。别的，坤盛产业理财师提示李小姐，在选择家庭理财品种时，肯定要根据家庭的蒙受本领来选择，不可只看重产物的高收益率，而忽视产物背后暗藏的风险。 |
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 19:50:31