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【理财案例】 \9 D( b! H7 j* c. \& h
林老师是硕士生，本年28岁，是海安的一名公务员，每月收入7000元，妻子是大学老师，每月收入6000元，年末奖金5000元，都有五保一金，现在两人还没有孩子。家庭每月生存付出4000元，每个月的其他付出1000是孝敬父母的，尚有其他杂七杂八的年付出1万元左右，别的每年两人尚有5000元的旅游预算，为缓解工作压力。现今有现金和活期存款18000元，定期存款50000元。想咨询海安坤盛财产理财师以下几点理财题目： 2 v& u$ _$ ]! a
1、现在家庭付出收入比是否公道？
9 |. @0 c) n' c4 H5 _" n2、来岁操持要小孩？怎样规划？
# k- t/ s, k. \/ E+ a3、我们都有五保一金，未买过贸易保险，是否该买？
4 `2 [* k+ {( N s4 i4、想在三年内买房？该怎样预备？ 7 ?6 i+ X: r ~" E( k3 u
5、想举行基金定投？哪种定投范例的比力安全？ : ^0 e7 W$ `) Q( B) K
【案例分析】 # l& _8 x! G$ @- c
根据林老师家的财政情况，海安坤盛财产理财师简单制作了家庭收入付出表，便于林老师能看清楚家庭的收支情况： 4 b- }, Y( n; [* \, M
林老师的家庭收入付出表 单位：元/年
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[table=98%][tr][td]收入[/td][td]金额[/td][td]付出[/td][td]金额[/td][/tr][tr][td]工资类收入[/td][td]
3 d. t2 }& M/ @ T6 \[/td][td]一样平常生存付出[/td][td]48000[/td][/tr][tr][td]林老师[/td][td]84000[/td][td]房贷按揭还贷[/td][td]0[/td][/tr][tr][td]林太太[/td][td]72000[/td][td]旅游付出[/td][td]5000[/td][/tr][tr][td]奖金收入[/td][td]5000[/td][td]保险费用[/td][td]0[/td][/tr][tr][td]其他收入[/td][td]0[/td][td]其他付出[/td][td]22000[/td][/tr][tr][td]收入总计[/td][td]161000[/td][td]付出总计[/td][td]75000[/td][/tr][tr][td]年结余[/td][td]86000[/td][td][/td][td]
, W. x `6 S3 m$ {林老师是公务员，妻子是西席，工作和收入都比力稳固，家庭每年收入161000元，撤消每年75000元的家庭开支，每年还能结余86000元，可见现在家庭付出收入比照旧比力公道的。同时，估计夫妇俩平常工作比力忙，理财的时间少，使得家庭理财收益较低，都是以定存类理财方式为主。海安坤盛财产理财师体现虽说公务员和西席这类工作稳固，但是假如家庭没有公道的理财规划，长此以往，也会影响家庭生存质量的进步。以是，发起夫妇俩做好家庭理财，得当调解家庭资产设置，尽快实现理财目的。 8 _9 j: n6 F+ W, |0 A# v( ]
【理财发起】 f- A5 N6 R1 |0 Q" U _0 n0 G
分析了林老师家的收支和资产情况，联合林老师家现在须要思量的几点理财题目，海安坤盛财产理财师给予林老师家以下几点理财发起：
" h c" e [6 ?" z3 [1、孩子教诲基金早积累
T8 ~7 y4 m2 z* G- |* q- d林老师来岁操持要小孩，那么前期的孕期查抄费，孕期营养费，妻子生产费用，宝宝出生的衣服用品费用等须要前期做好预备，一样平常须要2-3万元左右。待孩子出生后，嘉丰瑞德理财师发起林老师夫妇趁孩子还小赶早积累，好比每个月定投2000元，假如年收益为10%，5年就可以预备75250元的教诲金。但是假如操持未来送小孩出国留学，那就更应该提前做预备，可以将每月定投的资金增多一些。 2 m( W0 a$ [# T N; Y, V; K% l
2、三年买房操持 2 n1 b* x. `! B9 u
林老师和妻子由于刚工作不久，家庭资产并不多，现在只有68000元的存款，还没有买房子。思量现在国家出台了一系列的房产政策，如今买房算是比力好的时机。据相识一人申请住房公积金贷款的，最高能贷款50万，若夫妻俩购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高能贷款80万。林老师和妻子操持三年买房，那么三年的家庭收入近26万元，再加上公积金最高贷款80万，根据海口市现在的房价来看，120万元左右才气买到市区的一个平常性住房。以是，资金照旧不太够的，海安坤盛财产理财师发起在三年内，夫妇俩还可以通过得当的投资让钱生钱，来积累买房资金，好比前期夫妻俩可以将定期存款50000元购买银行理财产品，1年也能享受5%左右的收益，远比定存利钱高；待家庭资金到达10万元，便可以再寻求一些妥当的理财产品做投资来增值，就比当下热门的如固定收益类产物等，按照年化收益率9.6%来就按，10万元1年就有9600万元的收益。以致，林老师家还可以得当再举行一些高收益的投资，好比趁如今A股火爆，投资股票，白天正常上班，晚上可以通过网络举行炒股，来得到较高的收益。
+ q% `3 d6 @7 y/ s5 M3、家庭购买保险操持 " R& P/ k; ^0 i9 p5 X- a- v
固然家庭都有社保，但是再购买肯定的贸易保险，进一步提升家庭保障水平完全有须要的。保险能规避家庭风险，而且投保的时间越早，保单的代价会越低，保障也会更加全面。以是海安坤盛财产理财师发起林老师夫妇可以再购买肯定的贸易保险来增补社保，紧张思量不测贸易保险和庞大病医疗保险，但是家庭年保额为家庭收入的10倍，保费不能高出家庭收入的10%为宜，购买贸易保险的比重也要适度，不要为家庭增长多余的负担。 6 B2 O% t* {0 s" q# C W3 V
如许，林老师家不光能实现财产增值，还能顺遂在三年后买房，并为家庭购买保险进步了家庭保障水平。 | 
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发表于 2019-6-13 19:50:35