个人以为,理财的人不肯定记账,但记账的人肯定理财,大概想理财。实在,记账本身就应该算一种理财,由于理财无非就两种方式——开源、节省。大部门理财产品都是资助我们开源,唯独记账才华资助我们节省,由于当谁人月度付出数字疯狂增长时,再没没心没肺的人都不会无动于衷吧。0 f) C* [3 `+ g. ` W( Q
+ f+ q f. w$ [2 k" D- j好了,闲话少叙,下面谈谈我告急的四种理财方式。
( x+ m5 ~7 ^+ }6 Y; U& @- O1 ?( c8 c- e9 Q5 E) A: ^1 L
一、国债: W$ e$ l, @8 m0 s9 m0 a
6 n8 j: [% }: P. ^8 V* t+ }这里说的国债是电子储备式国债,财政部发行,利钱比银行定存高,照旧按年付息,在货基没雄起的时间,简直是堪称完善的定存替换品,尤其2012年上半年发行的几期,五年期都到6.15%了,假想下,假如买100万,每年就可以拿到61500,收益还可以再去复投,满三年还可以提前支取无费用,是不是比定存好太多了。$ y( t) z+ w0 S+ P3 T
1 Q( c4 N. T9 ~, N3 Y X* H- m# K7 u
不外当时网银还没法购买国债,都得七点多就去银行列队等着,以是排不到前三名,五年期根本没戏,反正我当时让我家人去排了两期,都没抢到五年期。退而求其次买的三年期。
* G y5 M( a4 `8 h1 e
4 \3 E0 ^( Z; _ j9 u& F6 G# _厥后网银能买国债后,方便多了,五年期也能很轻松买到了,但由于颠末反复降息,五年期收益也只有5.41%了。随着购买的国债越来越多,发现国债活动性着实太差,固然半年后可以提前支取,但要付出千分之一手续费,还要丧失半年利钱。以是现在很悔恨买了太多国债,导致现在犹如鸡肋一样平常,取又丧失太多利钱,不取资金流又很受影响。
2 x, J2 X0 C( }( y( G8 r9 _+ _* a" s) O
以是假如国债都到期后,我再购买国债时,只会购买一小部门,用来当做孩子的教导基金。不外我孩子连站都还不会呢。( j* Q$ O( H- w. n/ |
4 y$ i0 \1 Y* D1 T
二、货基
* O; l( B$ ?% |6 `$ ]
! l. f; T A% A1 c! |! O货基大概在三年前就在买,不外当时货基年化收益不高,只有3.3%左右吧,只能当做一个活期的替换品。以是只把平常零费钱扔内里。厥后各种宝横空出世,利率也到达了6%以上,我现在将近三分之一的资金都在货基内里,我个人感觉以后货基的年化收益率也就维持在5.5%——6%的水平,不会再高了,再高肯定会受到羁系部门制约。
) n) U* ^! v, K$ N. e8 ^' D- V# t1 ]" F1 [6 r( N
三、信托, k2 L" M4 i5 A# k* e( Z
) M7 o; x1 Z( e
我打仗信托时间不算短了,不外购买时间不长,由于很长一段时间都只是在研究。在没有购买信托之前,固然比力动心,但对怎样购买却老拿禁绝。由于那几十家书托公司分布在天下各地,我总不能为了买个信托就亲身飞已往一趟吧。以是根本不停处于观望期。不外正是在观望期内,由于常常关注,增补了很多信托方面的知识。, K: P! Q5 p$ {3 |
4 z; c t9 B# {- ^" _6 _5 o2 @
至于厥后是怎样购买信托的,是由于原来天下上尚有一种公司叫做——第三方。就是代销信托的,他们会根据你的资金量,限期要求,产物要求,给你保举大量的信托产物,不停到你找到你满足的产物为止。而且他们还会引导你怎样打款。6 H$ _: o0 }3 {% X3 t9 a
" [% d4 U% T: u; R+ x
至于收益,根据资金额度、限期、产物性子差别也各不类似。但肯定不大概像很多人想的一样,会有13%那么高。8 E Q4 F8 K7 v! o1 R
$ n- T! n8 N8 F4 c Z7 `& D信托分大额小额,大额指300万以上,小额指300万以下,也就是最常见的100万。限期从12个月、18个月到24个月不等。产物性子根据投向范畴大要分四种——工商企业、底子办法建立、房地产、矿产。而收益呢,根据产物限期,投资金额,产物性子差别都是不一样的。6 F: A8 O8 |" k& C5 g. |8 _
5 G3 E3 y% g) T& T! U+ ]) g9 `, ^以投资100万,限期12个月为例,工商企业和基建的收益率也就8——9%,房地产高一些,8.5——9.5%,矿产由于风险太大,已经险些没有做的了。要拿到11%以上的收益,除非不做信托,去做资管产物大概有限合资,不外这两个比信托风险要高一些。! I k* o3 B, V6 k' _/ r& w a6 W5 u
_. ?3 J, ?, A* R% N
除了信托产物答应的收益外,购买渠道差别得到的收益也不一样,从银行大概信托公司买信托,就没有任何返点,但假如从第三方购买,就能拿到返点,大的第三方一样平常是给个ipad,小公司多数直接给现金,根据产物差别,返还的现金一样平常在0.5%到1%之间。以是假如信托收益想到达10%,只能是购买至少年收益9%的项目,而且还得拿到1%的返点。, n* d& c u7 _1 G* k
( F0 K5 a7 H$ Q1 P( I4 l- R
四、网贷& a5 A& C! X4 @, o# Z# \9 ?
7 m! M* G* {2 L' I% T
这四个内里,网贷打仗时间是最短的,2013年炎天才开始,童贞投是在本地一家平台,当时就以为照旧投个离本身近的平台吧,以是也没在乎利钱,厥后才知道该平台都可以属于高息平台了。由于利率是22%,但尚有一个嘉奖,但当时我对网贷也不太懂,以为利钱就只是22%而已,厥后才知道加上嘉奖有38%了。大概那会投的也不多,就放了5000小试牛刀,以是也没怎么深入研究。
5 v6 u! `9 I5 |
) v$ Q& W! k( G厥后知道了网贷之家,才知道原来有这么多平台。就开始在成交量前几名的那些平台里都各注册一个账号,每家都放个五六千。在网贷之家泡了一段时间后,知道红岭创投、国诚金融、各人贷、有利网都属于比力安全的平台,以是开始在这些平台加大投入,在不到三个月的时间里,从5000的小试牛刀,资金增长到了50多万。厥后感觉投得有些分散,开始将资金向几个告急平台归拢,利率在15~22%为主,好比国诚金融。
3 y+ }4 V i8 D7 ~3 [" [9 J( J: C% x9 v8 F# T
国诚金融固然是网贷平台,但借贷模式仍旧以抵押为主,而且抵押资产专注于上海地域的优质房产,以是这点来说我还比力放心。就算乞贷人出现逾期平台也可以将抵押资产变现,这笔名誉借贷要靠谱,以是现在有30多万的资金都会合在国诚金融。, T- n9 [% X, }6 o
4 l! ]$ Q2 ?; G2 |6 ~( i- _, v本年预备继续加大对网贷的投入,但会以低息和中息为主,而且平台建立时间在1年以上,口碑良好的平台为主。国诚金融现在收益为16.8%,在行业中从安全性、收益度来看,性价比算是比力高的!2 d, g. `: S% m3 g7 G ^$ j0 Y2 }) W
3 T4 I, j. Y9 t) U, G7 l五、总结
2 E0 t# H! S. j3 n6 G* y
2 f/ @- \0 [1 x2014年已颠末去,已往的一年,总结的再多也已经成了已往。新的一年,互联网金融还会继续发达发展,尤其货基和网贷,货基肯定还会有更加给力的产物相继问世,网贷也会渐渐得到规范,而且吸引大量风险资金进入,随着资源的进入,厮杀会更加剧烈,末了剩下的,才华值得我们托付终生。! j i. \* S. Z, q# n
9 R" W: `2 q2 z) ?9 o9 x
末了,渴望各位新的一年立即发财,发大财,发横财。 |