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刘老师，50岁，海安某品牌电器店的老板。刘老师和太太从事谋划时间比力长，10年前左右，地产发展比力好，本身的商店谋划收入也很不错。 ' C- T- x% a! ?# S$ Y8 e
不外受地产发展放缓及互联网网商竞争的影响，现在实体店的电器店的谋划收入已降落了许多。原来每月有4万多的纯利，而现在的比方，数量还不到从前的一半，仅2万左右。
5 r" o e& L* d* I9 C面对窘境，刘老师暂时也没有其他办法。而在资产管理方面，固然刘老师家庭有不少的积贮（银行里活期45多万，定期200万，国债30万），但是刘老师从前很少做投资，而刘老师太太近来则发起他做些理财和投资，也是为以后做些计划。于是他们夫妇向理财师咨询有关的家庭理财标题，怎样做一个一年左右限期的家庭投资。 6 a4 U( w) Q; l; U, f
【理财目的】 ' F+ K7 D( Q9 J& C0 k
家庭理财及财产增值。
# i1 |. `# C9 O【财务分析】
( r# D2 H3 Y& l6 o* @" k对此，坤盛财产分析以为，刘老师和太太谋划奇迹，已往有较好的收入，现在如果继承谋划这份奇迹的话，依坤盛财产对实体店和互联网经济的判定，大概刘老师未来的行业远景并不是很光明，故以现有根本做一些投资和理财，将财产举行增值照旧比力有须要和可行的。经盘算，现在刘老师的个人财产情况大抵是： - J; R- p4 x& y+ [3 p; J2 C
年收入：24万元（2万x12月=24万） ' k5 a3 _8 y! _* B/ d5 s/ ~" j
银行资产和投资性资产总和：275万（45万+200万+30万=275万）
3 ?, K$ p( f. B& P【理财发起】
4 K- Q/ |0 o2 |, K# L由上可见，现在刘老师家庭的收入程度靠近25万，总的来看照旧不错的，属于小康程度。但是家庭的财产现在紧张仍以银行储备和国债的方式生存，显然从收益上来看，照旧比力低的。在近来一次央行降息后，现在银行的一年期定期利率仅2.5%，而国债，比如3年期的国债，收益也仅在5%左右。对此，理财师发起刘老师，家庭可以从一些现今比力热门的固定收益类的理财产物入手，继而再举行一些投资。 1 m. L) J" R+ {( [8 f( L O
1、固定收益类理财设置投资
. ^7 m) Y" l% n/ \( g; n9 ~比如刘老师家庭有200万左右的定期储备，这部门可得当的变革为较高收益的投资情势。像同是一年期200万的投资，设置固定收益类的理财产物黑白常不错的。这类投资相比于储备和国债，收益显着要高出许多。 / c+ O+ U/ W( }0 m+ F/ ^9 q
2、部门得当的进入风险性的投资范畴 # B1 L: i- x0 r6 r; j/ b5 P) @" H' v
固然，我们也发起并非全部的资金都用去投资，还应预备好本身的活动资金，比如谋划的活动资金、生存的活动资金等。别的，除预留好备用金以及设置上述的固定收益类的理财产物外，剩余的发起可以得当的进入能有高收益的风险投资范畴，比如股票、股票基金等。 \$ s) }$ j* Z$ f- o
这部门资金的比例，发起可以搭配30万-80万左右。必要值得留意的是，如果刘老师去投资股票，那么必要留意控制好仓位，且留意分散投资风险，比如制止将全部的资金只投资于一只本身看好的个股，而应分散于2—5支个股会比力好。固然分散得太多也容易造成精神的分散、无暇关注的情况。 % M- d6 r1 \1 f# H G9 {' F+ m
3、进步资金的使用服从 . z8 t4 ~8 u6 L" H1 J9 i
发起将剩余的零散资金，比云云条件到的一样平常生存的开支、谋划的开支等转到余额宝、财付通等投资工具中，享受4%-4.5%左右的年化投资收益。固然不算特别多，但积聚起来也是一个不大不小的数量。如5万元的放置的话，仅一年就可以多赚2千多元，相称于一个比力好的安卓手机的价格了，这就是进步资金使用服从的理财结果。
3 a- x, q+ l! u* ~2 _% |总体上，理财师发起刘老师，现在事不宜迟，使用好本身手头的资金做投资是比力紧张的。早一点投入就早一点和多一点赢利，权当是为本身家庭未来的养老和退休做好保障。坤盛财产是互联网金融范畴领先的P2P网贷平台，为投资理财用户提供安全高收益的网络理财产物和个人理财操持，乞贷人可通过平台申请网络贷款、小额贷款、抵押贷款得到融资，办理短期资金需求。 | 
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发表于 2019-6-13 19:49:51