2017金融强监管年，四大风险当头棒喝！

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 12:45:54

2017年注定成为金融业强羁系年。4月25日中共中心政治局召开集会会议，中共中心总书记习近平在主持集会会议时，要求高度器重防控金融风险，增强羁系和谐。究竟上，本年以来，一行三会团体出动，对各范畴的风险举行排查整治，同业业务风险、理财业务风险、互联网金融风险、交织金融风险成为羁系整治的重中之重。

单子案掀同业业务整治风暴

频发的银行单子案件揭开了同业业务的假面，也引发了同业业务的整治风暴。

近两年，银行单子风险变乱反复发生，多家银行深陷此中。据不完全统计，进入2016年以来，已经曝出的单子变乱涉案资金高达103.9亿元。公开资料表现，在本年1月、2月，银监会开出的百余张罚单中，仅单子业务就占两成左右，罚单凌驾了30张。

同业业务是指金融机构之间的业务，而同业单子业务是指银行间的单子转贴现业务。本年以来发作的单子案件大多发生在同业环节。陪伴着风险变乱不绝曝出，单子羁系也在渐渐趋严。究竟上，2016年下半年，银监会就开始对同业单子业务举行重点查抄，并点名存在五大题目：违规授权分支机构开展同业业务、分支机构违规对外签署条约、违规保管实物单子、违规开立同业账户、违规举行资金划付。

本年，羁系更是将整治扩大至同业业务范畴。4月以来，银监会相继对外发布了《关于银行业风险防控工作的引导意见》、《关于切实增补羁系短板提升羁系效能的关照》等文件，针对十大重点风险范畴分类施策，尤其剑指发行量激增的同业存单、规模巨大的委外业务。

“比年来，同业业务创新活泼、发展较快，有助于贸易银行增强主动负债本领、便利活动性管理，也有助于优化金融资源设置、服务实体经济发展，但也存在部门业务发展不规范、信息披露不充实、多层嵌套、规避羁系等题目。”银监会干系负责人表现。

中心财经大学金融学院传授郭田勇表现，同业理财的资金怎么用、投到哪些范畴，不绝缺乏相应羁系。此前，银行“用理财买理财”的征象已经引起羁系层的器重。

“飞单”频发引理财业务强羁系

克日，民生银行曝出30亿元“飞单”变乱闹得沸沸扬扬。此次风险变乱只是揭开了银行理财业务风险的冰山一角。普益标准克日发布的研究陈诉表现，本年3月银行理财市场风险指数从2月的69.5点上涨至97.29点，较2016年同期大幅上涨39.9%。

北京商报记者注意到，比年来“飞单”案件高发。2014年6月，安全银行上海松江新城支行中两个客户司理贩卖“飞单”，替外来项目非法集资近亿元；2015年7月，广发银行被曝“飞单”，资金丧失达767万元。

针对“飞单”等题目，近期羁系部门已显着增强了羁系力度。银监会3月30日就向银行下发了《关于开展贩卖专区“双录”实行环境专项评估查抄的关照》（47号文），称为规范银行自有理财及代销业务活动，有用管理误导贩卖、私售“飞单”等题目，决定对银行贩卖专区“双录”实行环境开展专项评估查抄。

4月10日，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的引导意见》(以下简称《意见》)（6号文）也指出，严格落实“双录”要求，做到“卖者尽责”根本上的“买者自尊”，切实掩护投资者正当权益。别的，4月7日，银监会还下发《关于会集开展银行业市场乱象整治工作的关照》（5号文），提出要对包罗“飞单”等在内的十大方面、35项银行业存在的金融乱象，举行会集整治。

互联网金融风险整治举行时

进入2016年，互联网金融范畴就已经开展了天下性的整理风暴，现在已经到了验收阶段。央行条法司干系负责人表现，从2016年互联网金融风险专项整治工作来看，当前互联网金融范畴使用P2P平台非法集资题目突出、网络众筹范畴非法集资骗局增多、网络私募基金非法集资活动频发、大宗商品交易业务市场乱象频现。且互联网金融范畴非法集资涉案方“多头在外”躲避羁系打击，第三方付出平台存在“跑路”风险。

究竟上，近两年互联网金融成为非法集资案件高发区。最高人民查察院查察长曹建明在2016年工作回首中指出，2016年，突出惩治非法集资等涉众型经济犯罪和互联网金融犯罪，告状集资诈骗等犯罪16406人，北京、上海等地查察构造依法妥善管理“e租宝”、“中晋系”等巨大案件。

陪伴互联网金融专项整治的推进，现金贷高额费率、校园贷“裸条”变乱、消耗金融多头借贷等风险又不绝涌现。

黄款项包首席分析师肖磊表现，互联网金融有多种存在情势，现在固然已经是羁系的重中之重，但由于新晋企业较多，创新模式日新月异，必要动态式一连羁系，将来大概更多必要从产物情势和资金安全羁系方面入手，排查力度会更大。

在此过程中，羁系层也在不绝推出新的办法。《意见》提到要对现金贷举行整理整理。银监会有关部门负责人透露，现金贷只是作为《意见》重点防控的风险之一，原文为“稳妥推进互联网金融风险管理，要求一连推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好校园网贷、‘现金贷’业务的整理整理工作”。

围剿交织持股低落风险

值得一提的是，保监会副主席陈文辉日前指出，有些保险公司通过交织持股、层层嵌套，粉饰真实股权结构，繁殖内部人控制和大量关联交易业务。证监会也将针对高杠杆收购实验穿透式羁系。

客岁以来，保监会不绝在进一步规范保险公司股东显然的激进谋划和激进投资。从2015年开始，险企开始疯狂举牌资源市场，如依附万能险巨大的资金体量，以宝能旗下前海人寿为代表，一度引发了旷日长期的举牌大战“宝万之争”。2016年12月5日，保监会迫令前海人寿克制开展万能险新业务。

究竟上，一行三会正在协力整治交织业务风险。据悉，央行牵头，会同银监会、证监会、保监会正在订定同一的资产管理产物标准规制。

恒丰银行研究院贸易银行研究中心负责人吴琦表现，随着银行与证券、保险、基金等机构互助的深化，跨行业、跨市场、跨机构的资金活动成为常态，资金流向更为匿伏，风险感染性更大。

银监会主席郭树清此前就表现，部门交织性金融产物跨市场，层层嵌套，底层资产看不见底，终极流向无人知晓。

别的，有分析指出，交织性金融风险正在从传统金融向新金融范畴进一步伸张。如日前发生的红岭创投、诺亚财产等机构“踩雷”辉山乳业。21世纪资源研究院以为，非持牌金融活动所引发交织性风险，也值得市场和羁系者关注。

“羁系收紧只是开始，鉴戒更全面的协同羁系政策落地。”华创债券分析团队指出，团体来看，本年势必成为银行体系的羁系大年，已往两年内快速发展的同业链条将面临非常严格的羁系，无论是在负债端还是资产端都将出台针对性的羁系要求，且直接通过行政化的羁系方式举行管理。

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