作为农商行A股上市的第一股，江阴银行客岁9月的上市可谓是风光无穷，之后更是屡受游资热炒。伴随着8月初次新银行股的强势回归，再次牵动着市场的神经。但是拨开江阴银行富丽的外衣却发现，该行2.41%的不良贷款率，对应的却是正逼近红线的拨备覆盖率。各处的罚单，不绝扳连纠纷，江阴银行真的蒙受得住吗？
3 u4 i$ w- e P本年初，刚刚爆出恒丰银行与江阴银行的的票据案还未灰尘落定。克日，江阴银行的“补血”筹划却再度遇坎。江阴银行在3月初拟发行20亿元A股可转换公司债券，在转股后按照干系羁系要求计入核心一级资源。该筹划在本年6月已获江苏证监局答应，克日却收到了证监会反馈意见，要求对公司存在票据业务干系金额较大的未决诉讼等内容举行分析。而据统计，未决诉讼涉及金额之大已经占到江阴农商行客岁净利润的超四成。
+ L# [# k1 D- y: f与克日“腹背受敌”的业务相比，江阴银行股价却又开始有大动作。以江阴银举动首的江苏地域农商行，在上市初期表现英勇，不停颇受市场关注。5月刚开始，股价刚刚安稳下来，然后8月第一个生意业务日，顶着“次新不败”称谓的江阴银行再次领涨银行板块，更是夺得8月开门红，第一个生意业务日以涨停收盘。0 c) d# h. U, M
而江阴银行涨停的背后，最大的作用力还是游资的大幅收支。这些流畅盘小且业绩好红利优的城商行股和农商行股，最受游资喜好。然而，除了游资热炒股价，江阴银行的业绩下滑，反复被罚却是难掩的究竟。 W/ E6 w# `: N& c: j8 W; W) \
6 Y7 i0 h2 a) \- D; u难明的票据纠纷
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这次证监会在反馈意见中连提4个标题，让江阴银行做表明分析，第一个重点标题，正是关于未决诉讼的票据案。早在本年年初，江阴银行就曾经与恒丰银行就票据纠纷案“互怼”，当时两边各执一词。
( G" I+ j4 f# k; x而江阴银行随后复兴，江阴银行子公司宣汉村镇银行所涉票据业务未决诉讼共6起，此中有4起是关于恒丰银行的。恒丰银行曾在2月尾状告宣汉村镇银行未准期履约回购票据造成恒丰银行丧失；而后江阴银行反击称公章为恒丰方面伪造，两边无票据回购业务往来；恒丰也再次反击，指江阴银行“主观臆断”。2 [$ z6 O; {! X3 W) h" n2 _
固然江阴银行反复重申，宣汉村镇银行未与原告从事任何票据回购业务，是有人冒用宣汉村镇银行名义违法举行票据回购业务。江阴银行底气十足，但云云长期的扯皮势必会使“第一农商行”的颜面尽失。而且根据上述未决诉讼的司法文书统计，制止告状时上述诉讼涉及诉讼哀求金额合计3.47亿元，占江阴农商行制止2016年末净资产比例为3.85%、占2016年度净利润的比例高达45.24%。
9 Q0 ~: R' X n4 G) j证监会给予银行反馈意见，属于正常情况。但是假如诉讼金额占利润较高，也可以分析主业务务不敷强。再加上，证监会会对此给出反馈意见，也会由于可转债规模较大，会对市场造成肯定打击。现在股市已经不算平静，羁系部门自不渴望再出乱子。; N) |! F$ F6 ?$ o+ u
5 C4 E1 q7 W5 j; L$ l# J8 J高企的不良贷款率 + J* V" t+ f' ~/ E U7 x: R
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江阴银行上市后，并没有能制止其业绩下滑的趋势。无论是2016年还是2017年一季度，江阴银行的营收和净利润均在双双降落。2016年，江阴银行的业务收入和净利润分别为24.69亿元、7.78亿元，分别同比降落了1.39%、4.49%；2017年一季度，该行业务收入和净利润分别为5.51亿元、1.75亿元，同比降落8.34%、1.16%。而在已披露一季度陈诉的上市银行中，江阴银行是惟逐一家归属上市公司股东的净利润增速为负的银行。9 v* C- O5 g! q. A, Q* t+ h E# M
更为突出的是，江阴银行的不良贷款率逐年攀升。从2014年的1.91%一起攀升到了2016年的2.41%，并不停维持高位到2017年一季度。而在A股上市的其他江苏农商行，不良贷款率均低于江阴银行，2016年，我国贸易银行的匀称不良贷款更是仅为1.74%。从2014年开始，除了2015年江阴银行不良贷款率低于农业银行，其他年度均为不良贷款率最高的A股上市银行。+ B! H& e5 V8 ~
高度依靠利钱收入的江阴银行，不良贷款率居高不下。然而更让人不安的是，偏低几近红线的拨备覆盖率。
7 B& x. V3 l; Q. c1 j* W逼近红线的拨备覆盖率, Q% s, Q( ^( D. S7 Q7 R
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: o! T& Z4 D: s3 d高企的不良贷款率，偏低的拨备覆盖率，江阴银行好似陷入了一个恶性循环。据数据统计，江阴银行2016年末的拨备覆盖率仅为170.14%，已逼近150%的羁系红线。如许的程度在同范例银行中仍旧处于偏低的程度，假如未来不良贷款继续走高，拨备的压力只会越来越大。
L9 z( l( H' x' C2 \& e3 N d3 f再加上江阴银行的关注类贷款迁移率和可疑类贷款迁移率也在不绝飙升，这意味正常类贷款贷款变成不良贷款的概率加大而且发生实际丧失贷款的概率也大大进步。大概，江阴银行的拨备覆盖率突破羁系红线只是时间标题。2 ^! A% }. t( v+ l9 }2 ]6 k
江阴银行丧失了通过了薄被覆盖率调治利润的本领，未来的绩压力不问可知。4 G- j) T! q4 W+ \
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罚单满天飞
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除了票据业务以外，江阴银行的同业业务也受罚不绝。2016年12月27日，宣汉村镇银行因在五家银行违规开立5个同业账户，分别被中国银监会达州羁系分局罚款20万元，共计100万元。除了这个子公司，2016年5月27日，另一个子公司双流诚民村镇银行也曾被四川银监局处罚45万元。
, _7 g. v* m9 J5 e+ c( o1 `别的，江阴银行更是由于代客逆步调操纵、未按照规定举行国际收支统计申报举动、存在反洗钱违规等举动，先后被国家外汇管理局江阴市支局、无锡银监分局、中国人民银行分支机构处罚4次。" ]: N, |) A7 \+ n, n- E. i
江阴银行被反复处罚的同时，其内控标题更是可见一斑。5 `8 Q. b9 C3 `) w
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子公司不绝惹事 ' x% g( x# ? Q4 y! u s+ ]% _3 f* ^
+ y, Q; L- s* U* E据资料纪录，宣汉村镇银行注册资金仅2000万元，却在恒丰银行、兴业银行等股份银行分行的票据业务间反复现身，涉诉金额更是高达数亿元。这不但分析村镇银行潜伏标题过多，萝卜章、票据诈骗等案件频发，也显现出江阴银行内控的不敷。
( f" @3 R: T! `* q更让人受惊的是，近来本年，羁系部门对同业业务的羁系不绝加码，江阴银行却方向虎山行。将银行2016年年报表现，鼎力大举发展同业业务是重要工作之一。2017年一季报则表现，制止3月末，该行存放同业及其他金融机构款子为12.04亿元，拆出资金11.97亿元；而在2016年底，上述两项分别为8.67亿元和12.36亿元。4 O$ w% Y7 s* ^
枪打出头鸟，大概证监会对江阴银行的反馈意见只是一个开头。 | 
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发表于 2019-6-13 07:58:15