2017年7月5日上午9点半，济南市中院第五审判庭内，随着“叮铃、叮铃……”铁链拖地的一阵阵声响，四名面色凝重、身穿橙色坎肩的嫌犯被法警押着依次带入法庭。他们是这场23亿元惊天骗局的“导演”、“主演”。
7 s' b' T1 Q! L5 F* `2 W他们曾身穿银行工装、谎称本身是银行行长，大张旗鼓的到企业观察；他们曾溜进银行VIP室假冒工作职员，装模作样的使用着未开机的电脑；他们伪造了足以乱真的企业、银行全套的公章和印鉴，仿冒出23亿存单蒙骗存款单元；他们经心计划的连环骗局洞穿了多家金融机构的安保体系，至今使其纠葛不停、诉讼缠身……9 @3 k* ?& w) H3 |& s
随着银行诈骗案刑事一审讯断的闭幕，这场惊天骗局黑幕终于浮出水面。) F0 p' E# V5 p7 _; j5 ^) u8 C6 U
统统还要从骗局被看透的那一刻提及。+ C6 e+ N( u8 N
连环骗局, K; u9 _# m6 F+ Z. w5 P
2014年11月27日下战书，天津银行济南分行内发生了一场辩说。原来，邮储银行河南分行和光大永明资产管理股份有限公司 (以下简称“光大永明”)告竣了资金托管协议。作为托管人的邮储银行河南分行正将20亿元存款存入后者在天津银行济南分行的活期账户内。! d5 l3 X' G$ p; E ?
但是，当两边职员到达天津银行、找到向导给他们的对接人----自称天津银行济南分行行长助理的张承康时，张从VIP室打印出一份20亿元的《单元定期存款证明书》递给他们。8 p o# ~" c" B# K. x+ w9 \
此时，一场经心结构、环环紧扣的惊天骗局，眼看着只差一步就要得手。可邮储银行和光大永明工作职员都来自金融行业，对银行业务非常认识，立刻提出了质疑——大额《单元定期存款证明书》应从银行柜台打印、出具，这VIP室看起来更像一个贵宾苏息室，怎么能任意管理云云告急的柜台业务？两人果断拒收；这位“行长助理”却反复表明，银行体系无法联网，使用流程绝对规范。两边辩说不下。( R! a( G$ h5 G
连续三天，直到2014年11月29日，眼看骗局无法实验，“行长助理”提出，将款子退回邮储银行。完全不符合银行间同业汇划的做法，引起了天津银行的警觉，同时银行职员发现《单元定期存款证明书》竟是假的，立刻报警。当警方参与后发现，不但《单元定期存款证明书》是假的，银行印鉴是假的，乃至连“行长助理”也是假的。- L- P! v8 Y' ]+ E/ |
一想到账户内的20亿元险些神不知鬼不觉地消散掉，现场职员不由得惊出一身盗汗，一起高达23亿元的惊天骗局就此被揭开。
7 G$ t6 H, x6 a9 k( }1 N/ p1 _0 q所幸的是，20亿元存款骗局被看透，可根据警方观察结果，却有一笔3亿元的存款已被这一骗术高超、分工明白、共同细密的诈骗团伙寂静转出。0 M; x1 A C. V
法庭上，身带镣铐的四个人从右至左，谢天负责找钱，他先是接洽到广发银行北京分行3亿元资金；张承康以天津银行副行长的身份，探求贷款企业——山东德州桦超化工有限公司（以下简称“桦超化工”）；崔世林负责伪造公章、印鉴；毕业不满一年的女大弟子韩林林一人分饰二角，饰演天津银行与合众资管职员。
; A, e" {! x c+ t* c3 i9 c有了资金，有了企业，可桦超化工的谋划和资产状态达不到贷款标准。这一骗局最为关键的是，怎样让资金从“金主”进入到企业的账户，为中心人带来巨额的收益。于是，这四人携手计划、上演了一个令人眼花缭乱的骗局。* U- ~" J) {2 D4 U
两次的诈骗本领如出一辙，案发地均是天津银行济南分行，由于这是其最佳的资金“出口”。在庭审中，对外自称是天津银行济南分行副行长的张承康称，“当时银行给我办了工资卡，另有工牌。我也误以为本身是银行员工。”在终极的法庭讯断中，张被认定为“与天津银行济南分行有业务往来的中介职员”。他在天津银行一面以“高管”身份蒙骗存款机构，一面可以大概拿到存款机构的印鉴、公章举行伪造、诈骗银行。
1 W! U: R( t# Q) t6 {但是，作为“金主”的广发银行与作为“出口”的天津银行之间并无同业存款相助，而且同业间存款利率又低又不算业绩，银行也每每没有动力拆借。
& \: Z7 O9 R: u4 U/ y1 B2 z作为职业的“资金掮客”，这固然难不倒谢天、张承康等人。根据法庭审理结果，他们先是找到了与广发银行、天津银行都有同业存款业务的江苏银行南京下关支行以及合众资产管理股份有限公司（以下简称“合众资管”）的相干职员，以高额回报为诱饵架设起一条资金的“通道”。合众人寿2016年年报“未决诉讼”中披露了这笔3亿元的流向——先是“广发银行、江苏银行与合众资管三方签订了2014专户92号《委托资产管理条约》……合众资管2014年5月27日担当广发北分投资指令，将3亿元投资于江苏银行南京下关支行一年期定期存款，利率3%”；尔后，江苏银行又与合众资管等签订了2014专户82号《委托资产管理及托管条约》，合众资管同一天又“将3亿元投资于天津银行济南分行一年期定期存款，利率3.3%”。
6 _& s$ @; d9 ]当时，一年期银行同业存款公开市场价是年利率5.5%，为何“金主”广发银行和作为“通道”的江苏银行却选择年利率只有3%、3.3%的一样平常性存款呢？经法庭观察得知，原来二者分别与资金使用者——桦超化工别的签有协议。. ^2 l- c$ T) T: O* x. s
根据一份由广发银举动托管人、民生证券公司为管理人、桦超石化为委托人的《民生证券理财22号定向资产管理筹划资产管理条约》，广发银行收取桦超石化托管费1100多万元；江苏银行也与桦超化工签订了一份《投行高端财政顾问协议》，收取了企业170多万元顾问费，得到了一笔额外收益。4 E( @/ \8 f1 h5 j& J' _, G
如是绕过重重拦阻，一条为金融诈骗为目的资金通道架设完毕。
4 Y& S+ j( v& S" {% g, v1 G! Y8 V6 i但是，根据绿盾企业征信体系表现，桦超石化从2014年连续三年被四个地方法院5次审定为“失信被实验人”，被划入济南市“老赖”黑名单，无法从任何银行贷款。若统统正当合规，这3亿元只能在银行体系内游走，根本找不到出口放贷。
, R$ ~' L p4 V P- l山东财经大学教授陈华指出，受宏观经济低迷的影响，企业有着越来越大的资金需求，但金融机为规避风险，更加收紧了贷款的口子。二者之间的抵牾，让企业乐意付出更多的融资本钱，让资金掮客甘冒更大的风险。3 M, {# }- M& o8 N! W
于是，这一金融诈骗团伙携手上演了一场瞒天过海式的惊天骗局。
: a C9 @* g7 u: Y/ x宛如大片的骗局7 y, Y6 A2 ^" A$ `/ i; U! c; p( v3 s
按照事先的计划，合众资管派财政职员起首来到天津银行济南分行与张承康对接，开设了一个活期账户。一位银行业人士先容道，统统“非阳光业务”都是从活期账户上做手脚，由于如果定期账户，3亿元一旦到账，就会转成定期存款、根本无法支取。
* _8 b# w$ ^4 b9 X当合众资管开设账户后，张承康使用其身份拿到了合众资管的公章、印鉴举行伪造。同时，伪造的另有天津银行济南分行的各种印鉴以及制式雷同的3亿元《单元定期存款证明书》。
- h0 e( F$ G# n; E% r2014年5月27日，大学毕业不满一年的韩林林穿着刚刚买来的、雷同工装的白衬衣和西装在天津银行济南分行附近“待命”。接到张承康电话后，她立刻遛入银行大厅旁的VIP室。
/ \2 P( r/ h' X: ~9 B- G记者在天津银行济南分行看到，这间VIP室平常是开放的，有办公装备，却没有银行工作职员。当时，身穿工装的韩林林端坐在电脑前，俨然一副银行职员的边幅，她将一张事先伪造的3亿元《单元定期存款证明书》放在打印机内，等候着目的的出现。2 @6 `8 j9 r6 L4 D! @% X- `8 f
果然，合众资管与江苏银行两名工作职员随后走了进来。他们此行的目的，是按照各自单元向导的要求来与张承康对接，将3亿元活期存款转成定期，并把《单元定期存款证明书》取回。) i+ @5 _! S* Y. u* U
在张承康的安排下，韩林林开始装模作样的敲击键盘、点击鼠标，在电脑上填写相干信息。这时，两位存款职员根本没有在意眼前这位“工作职员”的所为，只要他们看一眼屏幕，整个骗局就会立刻被拆穿，由于韩林林正在使用的那台电脑压根就没有打开。5 s, b3 |& @6 ?* C7 ?5 G H/ L) H1 n
随后，张承康拿着假《单元定期存款证明书》走出VIP室，一转身躲进了洗手间，偷偷的盖上了事先伪造的银行印鉴，返来交给了合众资管和江苏银行的职员。3 D" C6 [6 o. n' H& e6 @7 n) x2 _
当上述二人拿着存单拜别时，外貌上看，3亿元存款已被转成定期。他们大概做梦也无法想到，在银行内拿到存单、见到的银行职员和高管完满是假的。这笔资金还是活期存款。 Q1 _7 v2 W& I& R& r
5月27日当天下战书，就同好莱坞大片一样平常，“女演员”韩林林脱下银行工装，又摇身一变、乔装成合众资管的财政职员，带着伪造的公章、印鉴再次来到天津银行济南分行要求把3亿元转出。% R2 {7 s S; \* E: `0 g! f
按照正规步调，银行要对韩林林的转账支票举行验印。可天津银行的验印体系并未发出警报，一次通过。这笔从广发银行来的3亿元，颠末江苏银行、合众资管、天津银行，终极寂静进入了桦超化工的账户。可怎样包管企业可以大概安全的使用这笔资金一年呢？根据这一案件庭审纪录，江苏银行向合众资管出具了“不提前支取”、“不质押”、“不抵押”、“不挂失”、“不开通网银”的答应；而合众资管也向资金掮客谢天出具了上述“五不”答应。显然，这有违“存款志愿，取款自由”的根本知识。
& ]. y2 B7 |) \& T' j% `& l& i2017年7月5日，审判长公布的讯断结果表现，资金使用方——桦超化工得到3亿元前后统共付出了18%、5000多万元的高额融资本钱。固然这远高于银行贷款利率，却比借高利贷划算的多。4 r- J( ?" o1 l+ C8 Y- W
此中，谢天拿到2600余万元高息——此中的1100万，作为存款利钱给了“金主”广发银行北京分行，撤消其他中心环节费用，谢天本人拿到了850万元；假冒天津银行高管的张承康从桦超化工得到长处费1800万元……一人分饰两角的韩林林仅仅得到了几套衣服。* M4 Q# A% L- f
企业得到了资金，诈骗团伙分得了丰厚的回报，无论是作为“金主”还是“通道”的金融机构既算业绩又有收入均所获颇丰、皆大高兴，整个骗局看似天衣无缝。尔后，桦超化工又向张承康等人提出了20亿元的资金需求，乃至不吝提前拿出上一次3亿元剩余的6000多万元作为“利钱和托管费”。
. Z) g9 K- ]# L* A# _- f尝到了上一次的长处，很快谢天等人接洽到更大的“金主”——邮储银行河南分行，同样是这四人诈骗团伙，同样架设了一条资金“通道”，并将20亿元转入了同一个资金“出口”——天津银行济南分行。5 a- M. s. T; J X
当张承康、韩林林再次坐在VIP室饰演着银行职员，当他们拿着伪造的存单蒙骗前来的存款人时，当更大的骗局只差一步就能再次得逞之际，却发生了本文开头的一幕……) Y$ z0 e1 }+ X
根据2017年7月5日审判长公布的庭审结果，涉案的3亿元资金中，现在有9000余万元财物被冻结，将返还给广发银行北京分行，别的款子将继承追缴。, j. e# `$ |7 k! U
比年来，随着金融混业谋划深化，突出表现在跨市场、跨行业的新业务大量涌现，这些模式每每交易业务结构复杂、交易业务。诈骗团伙经心计划的结构复杂、多层嵌套的资金通道，却让多家金融机构卷入诉讼的漩涡。
$ _% ?& l9 l' \. o" Z! [1 v# }作为“金主”广发银行北京分行向《经济观察报》先容道，2015年1月15日该行已告状合众资管，哀求法院判令合众资管返还3亿元存款本息，2016年12月尾一审讯断广发银行胜诉，但合众资管随即提起了上诉。6 C: Z! ~: i5 U- C4 s+ i9 H
同时，江苏银行也告状了合众资管，称其给委托资产或委托人造成丧失，应当负担补偿责任；资管公司则向天津银行济南分行提起刑事控告，“派人管理3亿元定期存款手续，天津银行济南分行工作职员出具了《开户证明书》）……3亿元并未存入定期账户，而被违规转出”，要求天津银行返还本金、利钱。一样平常来说，司法讯断遵照“先刑事再民事”的讯断，上述纠纷诉讼混战不停未有定论。
2 j+ k9 B) ], K9 b; }/ W" L( i: z对于此案，桦超化工的团体办公室主任向记者表现，“不知情，也无法回复任何题目”。但从多起桦超化工作为被实验人的司法裁定均有——“本院已穷尽财产观察步伐，被实验人确再无财产可供实验”的表述来看，桦超化工好像归还3亿元的渴望较为渺茫。% X4 S3 ~' I2 T; E% j) J
为了追回这上当走的3亿元，浩繁涉案银行、金融机构之间为追偿丧失或将睁开新一轮民事诉讼。 | 
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发表于 2019-6-13 06:59:57