导 读
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对于储户来说，万一银行倒闭，钱该怎么办？) n* T# X9 Y% f" G! B8 k4 v
泉源：读懂财经（ID：caijing155）8 G1 L- H9 q) ] a/ [+ b
该来的终究还是会来。 就在房价一起暴涨，百余城均价已过万元，房地产的肥皂泡沫越吹越大之时； 忽然间，一声惊雷响彻云间，贵州一家银行传来消息，整个银行圈都彻底炸锅。" i/ p( a. F( T! `3 O5 x
01不良贷款率飙升，评级遭下调9 b1 \3 N. }( Z$ D0 ?1 z5 S
银行数据是经济的晴雨表，对于地方来说更是云云！ 经济好的时间，银行可以躺着赢利，员工年末奖也是妥妥的；欠好的时间，比如说经济危急，那就是裁人减薪，以致直接倒闭停业！ 昨天（7月2日），国内闻名评级机构中诚信国际出具了一份跟踪评级陈诉，制止2017年末，贵阳农村商业银行不良贷款率从4.13%飙升至19.54%！资源富足率由11.77%变为0.91%！ 与此同时，中诚信将其主体光荣评级由AA-下调至A+，评级预测为稳固；将其2015年7亿元和2016年5亿元二级资源光荣债品级从A+下调为A。 消息一出，整个银行圈都震惊了。 一样平常来说，我国大型商业银行的不良贷款率在1.7%以下，农村商业银行这一数据也不会超出3%的上限。 19.54%的不良贷款率，着实让人看了提心吊胆！ 比不良贷款率更可骇的是资源富足率这个指标。根据1988年在瑞士巴塞尔召开的“巴塞尔银行羁系委员会”的决定，为了防范银行风险，建立了8%的风险控制指标。 换言之，贵州农商银行的资源富足率远远低于这一尺度，也就是说，该行对债务的归还本事脆弱，抗风险本事差。 还要阐明的是，银行的主体光荣评级一样平常都是A+以上。而中诚信下调贵阳农商行的光荣评级，已经是2016年之后的第二次了。/ f3 m& k3 R& H3 ]
02逾期90天以上贷款纳入不良贷款所致
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- a: a* p3 a [1 z9 V2 I* [. b$ i对于不良贷款率激增的缘故原由，贵阳农商行给的表明是，贯彻羁系层要求各大银行将逾期90天以上贷款计入不良贷款中，导致不良贷款激增。 但真的让人敬佩吗？ 据相识，国有四大行早在几年前，就已经按照上述要求计提不良贷款，各大股份制银行和都会商业银行也在一连跟进。因此，把锅甩给羁系层，无法表明不良贷款率从4.13%猛增至19.54%这一埋伏的巨大风险。 究竟上，早在2016年，贵阳农村商业银行逾期贷款金额已达113.05亿元，占总贷款的34.01%。而在逾期贷款中，逾期90天以上的占比为75.71%。 也就是说，假如逾期90天以上就计提为不良贷款，那么2016年的不良贷款率为25.75%！ 要不是羁系部分欺压要求，要不是银行有充足的时间优化财政报表，大概，这个数字还将超出我们的明白范畴！ 03危急根源或在于地方经济
3 S( _8 S8 p$ [; k与股份制银行差别的是，农商行的客户都会合在一个地区内，与地方经济高度捆绑在一起。也就是俗称的，鸡蛋都放在一个篮子里。 地方上的大企业一样平常都是国有银行大概股份制银行的大客户，而农商行的贷款对象，大多都是地方上的小企业，以制造业居多。 从这个角度说，19.54%的不良贷款率也从肯定程度上反映出了实体经济的现状。 别的值得关注的是，2016年公司董事长索美英因贪污和非法收受财物被开除党籍和公职。 04钱不敷，增资扩股来补8 P! D8 Y* \# F: o; C
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只管贵阳农商银行的总资产在连续增长，但现实上，那只是存款数目的增长，却并没有将贷款转化成利润，反而陷入贫苦之中。 数据表现，2016年该银行的资产减值丧失为7.68亿元，到了2017年，光贷款丧失准备缺口就达 51亿元。 简朴的说，就是贷出去的钱，成了不良贷款，收不返来了！ 要知道，贵阳农商行2017年的业务收入只有19.76亿元，净利润更是少得可怜，仅有1.98亿元。更告急的是，0.91%的资源富足率已经远远达不到羁系的要求。 谁也没想到，本是最不缺钱的银行，如今最缺的就是钱。 出路在那里？答曰：增资扩股！ 隔断前次增资扩股仅仅一年后，2017年底贵阳农商行再次向贵州银监局申请，定向募股不凌驾9亿股的新扩股方案。如今该筹划已经被得到了肯定性批复。 05万一银行倒闭，钱怎么办？1998年6月21日，中国人民银行发表公告，仅开业不到三年的海南发展银行公布倒闭，这也是中国金融史上第一家被挤兑倒闭，拥有省当局配景的商业银行。 2012年，河北省肃宁县尚村农信社正式进入停业司法步调，成为天下首家被答应停业的农信社。 这阐明，银行倒闭已经是开了先河的，不要以为银行不会倒闭！ 对于储户来说，万一银行倒闭，钱该怎么办？ 2015年，国务院出台了《存款保险制度》，简朴的说就是由中国人民银行创建存款保险，最高补偿限额为50万人民币。 注意，这里说的50万元，是不包罗银行理财等理财产品。假如你只是个小储户，那么纵然银行倒闭了也没事。可对于别的两类人，就要特殊注意。 第一类就是钱特殊多的，比如说有现金500万，理论上要是确保安全，只能分开十个银行储备。固然，国有大银行的如今还看不到危急，但是，退一万步来说，假如发生大规模金融危急和经济瓦解，大银行也未必稳妥。 第二类就是大笔资金投入到理财当中去的储户。在当下定期存款利率低的可怜的配景下，理财是一定趋势，储户要做的就是，别把鸡蛋放在一个篮子里，更要看重银行的自身力气，也可以思量银行平台外理财。 未来银行肯定会停业，纵然在沉寂盛世也会发生，由于这是竞争的结果；假如遇上大危急大动荡，到当时间倒下去的就绝不但是一家农商行。 | 
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发表于 2019-6-13 03:01:34