余额宝引发了互联网理财的高潮，以余额宝为代表的各种“宝”层出不穷，不但大大打击银行的活期存款，对银行理财产物也有肯定打击。
, k9 p' }8 ]1 @0 q) [ L& ^ 余额宝与银行理财产物到底孰优孰劣？专家分析以为，由于银行理财产物的种类较多，因此对二者的分析比力仅是笼统的，导致投资者对二者的认识存在三大误区。
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余额宝运动性优于银行理财产物？+ u1 {6 i+ J9 b* x3 c' R, E
8 A0 x. ?) Z& Q# |$ a 并非全部的银行理财产物的运动性都比余额宝差。: {* a7 H# j8 ?+ U* d7 U o$ o% D
资金的运动性方面，余额宝的运动性较高，余额宝可以随时赎回。资金当日申请赎回，即时可以转到付出宝账户中，如若转到银行账户中，各家银行的到账时间差异，部门银行可以实现及时到账大概是两小时内到账。4 g+ H1 J: t5 S
封闭式银行理财产物运动性较差。绝大多数封闭式银行理财产物，在投资期内投资者不可以赎回，在产物到期后，本金和收益转入投资者的账户的时间周期也差异，部门银行当天到账，详细的到账时间必要投资者关注银行理财产物的阐明书。! ]1 g1 v, X+ S! Z' f
开放式银行理财产物分两类：一类是定期开放申购赎回，投资者只能在指定的交易业务日申购或赎回，一样寻常银行会指定开放周期以及开放日，如每月开放、每季度开放等。相比于只能比及理财产物到期才气赎回的封闭式银行理财产物而言，运动性较好。
1 X0 h/ o4 d: r9 A# M# i 另一类是类基金的开放式理财产物，在理财产物的投资管理期内，投资者可以在任一个工作日申购赎回理财产物，部门银行的开放式理财产物也可以实现及时到账。此类银行理财产物的运动性在银行理财产物中最好，运动性不亚于货币基金，不外现在此类理财产物数目相对较少。
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余额宝风险比银行理财产物低？6 k8 e+ Q9 A7 U7 P, Q
" L: j! {! P! r4 c7 G. k @ _" M 余额宝不保本，包管收益类银行理财产物比余额宝风险更低。" P# R1 g% E+ g- o, i
余额宝即天弘基金发行的天弘增利宝货币基金，货币基金是基金产物中风险最低的一类产物，其紧张投资货币市场工具或固定收益类产物。固然汗青上险些没有发生过货币基金出现年度亏损的环境，但并不代表货币基金没有风险，只能是风险较低或极低。当其投资的货币市场、债券市场出现非常环境时，货币基金也大概出现丧失本金的环境，投资者需留意，货币基金并不保本，仅是丧失本金的概率极低。: a8 A2 k+ d6 W& ~. k! Z
银行理财产物中的包管收益类理财产物，是银行理财产物中风险最低的理财产物，其风险险些等同于银行存款，由于银行包管该类理财产物的本金和收益的兑付。1 M0 [% Q" t0 k7 ^
3 T6 b1 P8 D+ D J$ P 银行理财产物的收益比余额宝高？
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多数开放式银行理财产物的预期收益率低于余额宝的收益。' W1 a6 O: _) J. B4 C# L4 ~* O. [
一样寻常投资者对比余额宝和银行理财产物的收益，风俗于拿余额宝的七日年化收益率和银行理财产物的均匀预期收益率比力，大概是与详细的银行在售的某款理财产物比力。现实上如许的比力存在两个错误。一是把差异风险范例、差异运动性的产物横向比力。二是把余额宝某一交易业务日的七日年化收益率与银行理财产物的预期收益率做绝对比力。0 V/ C- A+ r* O6 d$ r" e5 J- w) s' f
与余额宝的运动性、风险水平最靠近的银行理财产物，应为开放式非保本浮动收益类理财产物，二者之间的收益相比，此类银行理财产物的预期收益率较余额宝低很多。 | 
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发表于 2019-6-13 01:23:52