“立即有钱”是每个百姓的新年愿景。面对“余额宝”们的高收益大战、信托“高富帅”的高回报勾引，或守旧妥当的银行理财产品，投资者怎样选择才气趋利避害、保卫钱包？
2 z& y! o. U0 W8 M 互联网理财：黏住“蜜糖”阔别“毒药”! L* G" j' q7 i8 `8 f' V8 l) Z
走过“互联网金融元年”的豪情，马年的互联网理财将迎来更多时机、更趋成熟。
$ c0 ?$ x0 {' x& m- Q+ ^2 e5 _ ２０１４年以来，互联网理财江湖热闹非凡，“余额宝”规模突破２５００亿元，成为国内最大单只基金；腾讯挟微信之势推出“理财宝”，在没有宣传的环境下，日进入资金高出１亿元；中国安全推出“壹钱包”，用户不但可以大概投资安全旗下及各家金融机构的金融产物实现“赢利”，还能通过“壹钱包”的光荣付出功能“乞贷”……+ ?. t3 E" L7 k3 m3 ?3 `( i ]
“余额宝不是基金的胜利，而是流量的胜利。”好买基金网董事长杨文斌说，随着“互联网＋金融”模式的进一步深化，投资者有望在马年尝到更多长处。
. ~* W3 q& y1 l- G u- y' _1 Y$ G 由于运动性偏紧的预期依然猛烈，马年投资钱币基金将有不俗的收益，阿里巴巴、腾讯、苏宁云商、中国安全等巨头的“大战”也将给投资者更多选择。据银率网统计，微信理财通推出前日，其挂钩的中原财产宝基金的七日年化收益到达７．３９４％，可谓傲视群雄。
" S H9 V i. f. M+ K$ F8 Y( G 记者采访发现，投资者在互联网“掘金”的同时，还须擦亮眼睛，躲开那些披着互联网金融外套的非法集资、诈骗等“毒药”。
; o1 s9 ~# p6 R. v8 P 春节前夕，Ｐ２Ｐ网贷平台国临创投传出现实控制人“跑路”的消息，与其勾连的深圳中贷信创、上海锋逸信投亦发生无法兑付的征象。
! _# X! G, |- q7 ~5 S, X+ ?7 Y, D 中国小额贷款同盟秘书长白澄宇等业内人士提示投资者，不要被一些穿着互联网理财“马甲”、实则从事民间借贷的平台公司所惑。动辄２０％以致更高的收益率，意味着巨大的投资风险，一些不规范的Ｐ２Ｐ平台现实上玩起了借新还旧的“庞氏骗局”。“投资者如果想从事民间借贷，就得思量清楚，必须有负担风险、血本无归的生理预备。”: |9 w( l9 A4 [
信托：反思多于时机
# b7 M4 H& A. O. u+ q 在隔断兑付限期的倒数第４天，总额高出３０亿元的信托理财产品——中诚信托“诚至金开１号”发布兑付方案。这个此前爆出违约危急、被预期成为业界首个突破“刚性兑付”潜规则的信托产物，终极在马年春节前安全降落。一个“天赋不敷、后天缺氧”的信托产物，末了依然让投资者“稳赚不赔”。
4 l% e/ p R4 g& g& Z 然而，“诚至金开１号”的“准兜底”方案，并不意味着投资者可以不消对风险负责。业内人士以为，颠末几年的高速发展，信托行业已经积聚了不少风险，马年信托业投资应是反思多于时机。* \0 b9 \ I1 K: {) ^
申银万国首席市场分析师桂浩明等业内人士以为，信托产物差异于银行储备，也差异于以国家光荣作为抵押的国债，就其本质来说，并不存在保本保息的标题。如果出现违约不能按期兑付本息，乃至血本无归，这自己就是信托持有人在得到高收益预期时所须要负担的资本。
, i, M G0 n- _ 究竟上，比年来信托产物面对兑付风险的案例并不鲜见。２０１４年初，“新华信托·上海录润置业股权投资聚集资金信托操持”产物包管人、胡润百富榜女富豪邹蕴玉被传“跑路”，使得这一信托产物兑付一度迷雾重重。1 |" L+ h, g3 R7 |/ h
现在，我国信托资产规模已经高出１０万亿元。固然信托公司对产物有刚性兑付的“潜规则”，但近几年信托“大跃进”，尤其是房地产信托，管理的资产规模未必能支持其刚性兑付的本领。“行业内数千亿元的权益承载了数万亿元的融资类信托，这种‘小马拉大车’的抵牾日益突出，纵然信托公司想要兜底也力有未逮。”复旦大学经济学院教授张晖明说。
8 Q u3 Z2 u. H0 Y4 \ 银率网分析师以为，信托行业投资在马年的反思将多于时机。投资者在选择信托产物时，肯定要细致阅读信托条约，尤其对资金用途、项目先容、风控步伐这三个方面详加研究，由于信托投资门槛较高，投资者在投资时须要更加审慎，对于所投项目的相识应是越深入越好。“信托条约中对于信托资金的用途肯定要有明确指向，用词暗昧不清的项目，只管不要思量；项目和风控方面，涉及质押、抵押、包管、回购等内容的，投资者只管向贩卖职员索要纸质文件，包管风控步伐的真实性。”1 S4 x8 a/ z. c7 [8 K6 e) l" t$ o; Q
银行理财：“倒逼”下的时机- j/ v6 H" l" h$ o* A8 ^
马年的银行理财产品，显然面对诸多“生手”竞争者的寻衅。各种类“余额宝”产物对存款分流效应日益显着，为此，银行不得不调解思绪，通过推出更机动、收益率更高的理财产品打响“存款保卫战”。
( |* o: |5 P' ^+ `! h ２０１３年，银行间市场在年中和年底发作了两次运动性告急。当年１２月末，在银行存贷款考核的关键时期，各银行更是不吝以发行超高收益率理财产品吸储，预期收益率５％已成为银行理财产品的“起步价”，６％以上的人民币非布局性理财产品乃至到达半数以上，年后收益率７％的产物也并不鲜见。２０１３年的末了一周里（２０１３年１２月２９至２０１３年１２月３１日），银行理财产品的均匀预期收益率冲刺到了５．９９％的整年高点。
" j+ G' Y& b' w# } 业内人士以为，马年市场运动性仍大概维持偏紧的状态，理财产品收益率依然有望保持高位，特殊是逢月末、季末、年末等关键时点，银行理财产品的预期收益率仍会出现短期冲高。“作为妥当的投资品种，传统的银行理财产品依然是投资理财的好选择。”银率网分析师发起。
! d/ H7 ~, B1 N1 v7 u2 h% C “随着利率市场化步调加速，存款理财化是大趋势，银行必须要进步理财产品收益率和运动性。”一位银行理财司理告诉记者。
+ z# Y* f# X# c2 e/ A/ a2 l* d 为应对“余额宝”们的打击，很多银行针对银行理财产品的短板——运动性较差的标题，积极发行了可以与钱币基金媲美的可及时赎回的开放式银行理财产品。如交通银行推出“钱币基金及时提现”业务，现在可对接交银施罗德、光大保德信和易方达基金等公司旗下的４只钱币基金，客户一旦对所持有的钱币基金举行赎回，资金可以及时入账，真正实现“７×２４小时资金‘Ｔ＋０’到账”。安全银行“安全盈”、浦发银行“天添盈等”等产物收益率均不俗，机动性则更高于“余额宝”等产物。 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:24