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理财经理,想说信任你不容易

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发表于 2019-6-13 01:22:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
在基金火拼发行规模的期间,一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在基金行业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额已成行业广泛征象,有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。
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  据观察,每当有投资者从银行、券商等渠道购买基金,基金公司的贩卖鼓励表就会添上新的数字。这些数字会在发行后汇总成一张具体的“投资者教导费”的付出明细表,由干系贩卖职员和渠道人士逐一“查对”。随后几个月,依据此张表中的数据,一项项额外的夸奖、旅游、招待以致实物乃至现金都会借由一些方式渐渐兑现。为此,每年基金行业为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上,整个行业每年为此付出的总金额大概到达数亿元。
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% M6 a% ~7 Q. D/ e5 V7 O) K1 U, C  这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价,反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体,不得不引起我们的高度鉴戒。
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在基金火并发行规模的期间,固然国家法律法规已对基金贩卖作了明白规范,但一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额的征象已成行业“不成文的规矩”,有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。
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- w% t$ j# m6 x/ |; G2 ]+ }  近段时间,笔者辗转天下各地几十个基金贩卖网点,在对基金营销的暗访观察中发现,“各类误导”已成广泛征象:以博取基金公司、保险机构的灰色鼓励为重要目的,银行等贩卖渠道的客户司理屏蔽准确信息、误导保举、或明或暗诱导目的产物贩卖、堂而皇之地督促客户做频仍生意业务,暗中陵犯客户长处。* c9 Q5 T% g4 S! C7 }: Q, I
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  推动这一征象发生的,正是基金行业贩卖的潜规则——基金等理财产物贩卖除了明处的收入外,尚有暗处的长处运送诱导。据观察,每年基金公司为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上,预计基金行业每年为此付出的总金额到达数亿元。
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  尤为令人担心的是,上述规则现在已经成为行业公认的“准则”。无论意愿怎样,腥蚊贩卖市场的基金公司、投资公司、理财服务机构均服膺于此。贩卖者据此收钱、提供产物者按此纳费,贩卖机构以此为驻足点驱动其贩卖本领,唯有投资人得到公正信息、公平服务的时机日益镌汰。
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  显然,这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价,反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体,不得不引起我们的高度鉴戒
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2 J$ V+ a- l$ v+ y  灰幕拉开& u3 K  a: [1 Y4 o# n9 e
  神奇的量身定制
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  晤面仅聊几分钟,客户司理就给客户拿出了一份理财发起:xx强化债券保本基金,xx保本基金用于定期定投# ^6 f3 Z9 H9 V0 {* t; x0 R7 u

9 k& \; @2 w( ]5 @" n  26岁的小孙在初冬时分走进上海东方路附近的一家银行理财柜台后,客户司理立即笑脸相迎,聊了几分钟后,一份理财发起迅即出炉,xx强化债券保本基金,xx保本基金用于定期定投,“这些方案都是为你量身定制的。”客户司理眉开眼笑地向小孙作了理财先容。
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; l0 B, Z1 q6 m. N! B  但在资深的基金研究人士看来,这份理财发起布满了毛病:“基金投资起首应思量投资者年事和风险遭受本领。年轻人可以设置权益类基金为主,老年人和低风险人群则是债券基金的重要购买者。至于新基金,完全不应成为投资者的首选。”& x$ ~3 ]' M) a) n+ w5 O/ ~5 G
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  记者以同样的配景资料“26岁、男性、月收入5000元”在各家重要的贸易银行举行咨询,得出的结论大相径庭。交通银行力推指数基金、建立银行保举债券基金,而农行上海的一个网点则什么基金都不保举,他们保举该行自己的钱币理财产物。
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& s5 @0 K, E  U1 A# X  全部客户司理给出的保举来由各不雷同,但都宣称“为客户着想”。交行以为指数基金最佳,但邮储和建行网点的客户司理都以为,指数基金容易亏钱,应该买债券基金。中行的一个客户司理表现,现在买什么基金都不得当,最好的是即将推出的某个新股票基金;而农行的客户司理也鼎力大举推许债券基金和新基金。
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/ y5 r% B/ R5 U8 `  为了使保举的基金更加突出,不少银行故意识屏蔽其他产物信息。个别银行在记者要求下,会提供4~5只产物,但客户司剖析举行倾向性极为显着的评点。“股票产物都不可,这几个星期总在亏钱。你要买就买我们的理财产物。”一位客户司理云云表现。但就在几步之遥,另一位银行客户司理剧烈保举“将来时机很大的指数基金”。
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