理财经理，想说信任你不容易

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:22:06

在基金火拼发行规模的期间，一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在基金行业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额已成行业广泛征象，有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。

  据观察，每当有投资者从银行、券商等渠道购买基金，基金公司的贩卖鼓励表就会添上新的数字。这些数字会在发行后汇总成一张具体的“投资者教导费”的付出明细表，由干系贩卖职员和渠道人士逐一“查对”。随后几个月，依据此张表中的数据，一项项额外的夸奖、旅游、招待以致实物乃至现金都会借由一些方式渐渐兑现。为此，每年基金行业为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上，整个行业每年为此付出的总金额大概到达数亿元。

  这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价，反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体，不得不引起我们的高度鉴戒。

在基金火并发行规模的期间，固然国家法律法规已对基金贩卖作了明白规范，但一种游走于灰色地带的营销夸奖机制正在业内盛行——打政策擦边球举行“有偿征购”份额的征象已成行业“不成文的规矩”，有些举动乃至触及贸易贿赂的红线。

  近段时间，笔者辗转天下各地几十个基金贩卖网点，在对基金营销的暗访观察中发现，“各类误导”已成广泛征象：以博取基金公司、保险机构的灰色鼓励为重要目的，银行等贩卖渠道的客户司理屏蔽准确信息、误导保举、或明或暗诱导目的产物贩卖、堂而皇之地督促客户做频仍生意业务，暗中陵犯客户长处。

  推动这一征象发生的，正是基金行业贩卖的潜规则——基金等理财产物贩卖除了明处的收入外，尚有暗处的长处运送诱导。据观察，每年基金公司为此主动或被动付出的“夸奖”均匀为其新基金发行总规模的千分之一以上，预计基金行业每年为此付出的总金额到达数亿元。

  尤为令人担心的是，上述规则现在已经成为行业公认的“准则”。无论意愿怎样，腥蚊贩卖市场的基金公司、投资公司、理财服务机构均服膺于此。贩卖者据此收钱、提供产物者按此纳费，贩卖机构以此为驻足点驱动其贩卖本领，唯有投资人得到公正信息、公平服务的时机日益镌汰。

  显然，这种有悖于羁系制度初志的潜规则以捐躯投资者长处、陵犯正常贩卖体系与正常竞争机制为代价，反过来也在腐蚀基金行业自身的肌体，不得不引起我们的高度鉴戒

  灰幕拉开
  神奇的量身定制

  晤面仅聊几分钟，客户司理就给客户拿出了一份理财发起：xx强化债券保本基金，xx保本基金用于定期定投

  26岁的小孙在初冬时分走进上海东方路附近的一家银行理财柜台后，客户司理立即笑脸相迎，聊了几分钟后，一份理财发起迅即出炉，xx强化债券保本基金，xx保本基金用于定期定投，“这些方案都是为你量身定制的。”客户司理眉开眼笑地向小孙作了理财先容。

  但在资深的基金研究人士看来，这份理财发起布满了毛病：“基金投资起首应思量投资者年事和风险遭受本领。年轻人可以设置权益类基金为主，老年人和低风险人群则是债券基金的重要购买者。至于新基金，完全不应成为投资者的首选。”

  记者以同样的配景资料“26岁、男性、月收入5000元”在各家重要的贸易银行举行咨询，得出的结论大相径庭。交通银行力推指数基金、建立银行保举债券基金，而农行上海的一个网点则什么基金都不保举，他们保举该行自己的钱币理财产物。

  全部客户司理给出的保举来由各不雷同，但都宣称“为客户着想”。交行以为指数基金最佳，但邮储和建行网点的客户司理都以为，指数基金容易亏钱，应该买债券基金。中行的一个客户司理表现，现在买什么基金都不得当，最好的是即将推出的某个新股票基金；而农行的客户司理也鼎力大举推许债券基金和新基金。

  为了使保举的基金更加突出，不少银行故意识屏蔽其他产物信息。个别银行在记者要求下，会提供4~5只产物，但客户司剖析举行倾向性极为显着的评点。“股票产物都不可，这几个星期总在亏钱。你要买就买我们的理财产物。”一位客户司理云云表现。但就在几步之遥，另一位银行客户司理剧烈保举“将来时机很大的指数基金”。

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