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时下人们最关注的是理财，最纠结的也是理财。根本生存程度满意以后，天然产生了理财的需求；各种理财头脑与理财册本的渗出，天然产生了理财的头脑；四周亲朋的短期暴富、“乌鸡变凤凰”，则给人们带来了理财的冲动。然而盘货一下几年以致十几年的理财结果，许多人只能忧郁了。理财结果不佳不但源于人们的急功近利、缺乏相应的金融知识与投资技能，而且还由于部分金融服务机构与服务职员不能以客户的长处为重，只顾寻求自己的效益与长处。因此，想做好理财还须要学习学习再学习，选择那些以客户长处为重的理财机构与理财师。 保险要以保障为重 保险是理财的一个紧张构成部分，保险产物区别于别的金融产物的的最大上风是保障，在满意了保障需求的条件下，妥当投资、后代教导、避税、产业保全、资产传承等功能也要思量。现在市场中的保险产物种类繁多，功能丰富，买保险前肯定要多看、多问，把险种的功能相识清晰。网络的出现给我们相识各种信息创造了有利条件，许多保险产物信息在网上都可以找到。 投资要注意资产增值 投资是理财的另一个构成部分，投资要综合思量收益性、安全性、活动性，但我以为投资须要侧重于收益与增值。固然现在国表里的经济处于动荡之中，但在工业化与都会化的历程中，面临着潜力巨大的国内斲丧市场，转型之中的中国经济在未来的较长时间内仍将保持高速发展，这就给我们的投资带来了许多机遇。十年之前是楼市带来了投资机遇，未来十年的机遇将产生于股市。纵然你现在因投资于股票与基金产生了不小的丧失，假如可以或许对峙下去（条件是选择的股票不太差，不会选股就买指数基金吧），辅助于肯定的投资本事（低位补仓、波段利用），未来会有较好的劳绩。 差别投资结果的启示 记得分红险刚推出的2002年，许多同仁在卖定期领取的储备性分红险时曾把分红险比作“保险房”，不须要装修，没有房子租不出去的担心（定期生存领取），不怕房产折旧（生存金可以领终身），生存金相称于房租，年缴保费相称于分期付款，分红累计相称于房租上涨的结果，结果怎样我们可以简单比力一下： 买定期领取的储备性分红险：假定20年期交，年交保费2万元，不思量保险功能的条件下，固定领取加上分红部分，年均收益率约为4—5%。 买房子：2002年每平米3000元的房子现在市场代价至少每平米1万元（这还是由于楼市调控房价下跌），假如按100平方米的房子计，总价款30万的房子用按揭的方式其时首付9万（30%），贷款20年期21万，至现在等额本息的方式月供均匀应该不高出1600元。扣除税费，收益多少各人可以自己算算。如今各人都知道买房的投资结果远远好于购买储备型保险，由于它的增值幅度大。 举这个例子想说的是，假如投资肯定要注意增值潜力大的投资品种，至少在投资组合中要设置一部分。缺少这部分投资品种大概投资比例过低，会失去分享经济高发展的机遇。有人以为客户不愿负担风险，储备型分红险妥当。我以为许多储备型分红险活动性差（终身险或长期定期险），它的保险功能可以被其他产物更换（如保障性分红险、万能险），这类产物购买比例过高会影响客户的综合投资结果。而客户的投资生理是在不停变革的，偶然客户都不知道自己的真正需求，他须要理财顾问可以或许提供一种全面的参考方案。 须要注意的是，上述案例中关于购房按揭还款的数额只是一个估计未必精确（没找到精确数据），但这并不影响对比结果。 市场须要更专业的理财服务 从理财与投资结果看，多数老百姓缺乏根本金融知识与投资利用技能，许多人通常踏错节奏。他们在股指5000多点以致6000多点时争先恐后入市，如今跌到了底部地区又不敢买股，以致看都不看。房价没有大涨前犹夷由豫，房价涨了几倍后却又当仁不让。这种市场状态更须要专业的理财服务，不但须要相干的服务职员有较高的理财技能，更须要他们具有良好的职业操守。 大连杨振峰 2011年12月11日 | 
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发表于 2019-6-13 01:22:46