“神帖”5 l% X7 D: K ]6 f- T
一天都不放过“榨干”银行利钱
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; _& W i7 o5 ]- @' n% b 所说的“神帖”，着实是网友“青岛漫漫”发布在社区的一则题为“榨干银行利钱”的帖子。
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1 J* Z6 C" { P ` 以下是“青岛漫漫”发帖内容节选：- j. |3 P: q* ?1 |0 r1 K2 n& Z
# H, x9 N9 J$ N$ l+ b 本日想到用网上银行每天都存50元，充实榨干银行利钱。早上起床无聊，用手机银行查我的银行账号就500元了，我想这500元也没啥可做的，但是不停活期很浪费，我以为账户里不管钱多钱少，只要是闲钱就要充实使用。从前各人一样平常都选择一个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，5年60单。但这也无形浪费了1个月大概半个月，乃至几天的利钱呢，以是我每天都存50元。1天50元，30天1500元，1年18000元。以后我们就不是每个月有钱，我们是每天都有钱，还要选择到期继承存的。这下银行可被我们榨干了啊，1天的利钱都不要放过。1 ?) Z5 z) C8 p" w+ q
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个案
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% d9 m: j+ ?7 n0 j/ w) l! A8 @ 每月2000元存活期
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- l# ]* F# }& }) Z0 k7 B; P) ~& H2 o 2.4万元一年利钱52.8元) [/ k0 S# j9 g5 N
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怎样存钱最划算?既能多得利钱本身又不消负担太多风险，如许的存款方式有没有?针对这一标题，让我们看看身边的例子。胡密斯，35岁，平常上班族。她和老公两人的月收入加在一起共6000元左右。撤除房贷月供、一样平常花销等，匀称每月闲钱2000元左右。跟很多工薪阶级一样，胡密斯不买基金、不炒股，也不关注银行理产业物。迩来几年来，胡密斯养成了一个存款风俗，每到年末，就把这一年来夫妻两人工资账户上的闲钱，取出2.4万元存一笔1年期的定期存款。不外，在这笔定期存单2.4万元的本金积聚过程中，胡密斯却没发现，每月2000元的闲钱，躺在活期账户内里，每月利钱收入仅为0.8元(2000×0.5%÷12)，整年资金积聚过程中，利钱所得仅为52.8元。仅末了一个月的闲钱因及时存入定期账户利钱丧失较小。
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7 z9 ?6 v% n) X" l# v8 C* a: O 忽略小钱的充实使用; G* O) j; e" Z# m
, I8 t i- J1 a+ I1 @ 一年期定期存款利率为3.5%，而活期存款利率为0.5%。假如1万元躺在活期账户里“睡”一年的话，所得利钱仅为50元，而假如是存1年期定期的话，所得利钱则为350元，是活期利钱的7倍!能多得利钱300元!
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7 e/ y3 v7 _. G' f% s. o 对于胡密斯来说，家庭每月都有2000元的闲钱，假如按以往的存款风俗，到年末才存一笔定期存款的话，年初时1月份账户里的沉淀资金2000元，在活期账户里就“睡”了11个月，以此类推，2月、3月……以后每月都有一笔闲钱躺在活期账户里，而这笔钱在她年底一次性取出来换成定期存单之前，不停都只能获取活期存款的利钱。“每个月也就有2000元的闲钱剩下来，根本没思量过如许一笔小钱还得充实使用的标题。”胡密斯说。
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方法A
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整存整取一年多得330元
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以胡密斯为例，家庭收入每月闲钱2000元。同样仍接纳以往的那种整存整取的存款方式，但不比及攒够2.4万元才存定期，而是每月都存一个2000元的定期存款。如许一来，每个2000元都能比原来多得几个月的定期存款收益。
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我们不妨来算笔账：2000元存1年定期的话，折合每月的利钱收益约为5.8元(2000×3.5%÷12);而存活期的话，折合每月利钱收益约为0.8元(2000×0.5%÷12)，前者比后者每月多得5元。9 h( P/ O5 Y& B
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以1月份存入的2000元为例，按原来胡密斯的存款方式，该笔钱在活期账户里“睡”11个月的话，所得利钱收益为2000×0.5%÷12×11=9.2元。而在当月就存1年定期的话，这11个月内多得收益为：2000×3.5%÷12×11-9.2=55元。2月份至11月份的闲钱，每月多得利钱收益分别为50元~5元(每月递减5元)。- E, O/ ` y, ?$ V& M
$ a9 ~2 M- s5 l0 ?, s2 _ 整年共计多得利钱收益330元。这险些相称于1万元存一年的定期利钱收益了。
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' |$ O" P; d9 D$ b. e 知心提示：
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; o- L' F* ?8 w% Y0 @9 S8 j' M 利：同样是整存整取的方式。跟此前相比，区别在于分笔存入，整年下来有12张存单，次年每月都有存单到期。比及来年对应月份，可将当月新增闲钱跟当月到期存单归并成一张存单，便于家庭资金管理，如有急需用钱的时间，选择一张利钱丧失最小的存单管理提前支取就可以了。
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弊：比原来要多跑几趟银行。不外，这一标题可通过网上银行轻松办理。
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4 O8 t9 n1 T4 l 方法B7 X" u, t2 q; w7 N8 o! J7 v
零存整取一年多得340元, i3 B+ N0 E: @! v% V9 n
+ ]: ?* f! s6 H* V 活期存款利率怎么算而像胡密斯如许，在存款方面须要聚沙成塔的家庭，假如不想打乱以往每年一个定期存单的操持，除了比力常用的整存整取存款方式外，零存整取也是一个不错的选择。以胡密斯工资卡的开户活动例，该行对零存整取的规定为：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率分别为3.10%、3.30%、3.50%。$ A9 P* l7 v; J* w7 v% ^% c
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零存整取利钱盘算公式是：利钱=月存金额×累计月积数×月利率。此中累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数。据此推算1年期的累计月积数为(12+1)÷2×12=78，以此类推，3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记着这几个常数就可按公式盘算出零存整取储备利钱。不外，该盘算公式只得当每月存款日期稳定的环境下使用，零存整取现实应付利钱与客户每月的存款日期提前或错后有关。
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' O/ L+ \# r( f- d) V2 E- U 以胡密斯整年存款2.4万元，零存整取、每月存入2000元为例，利钱=2000×78×3.1%÷12=403元。比原来放在活期账户里的攒钱方式多得约340元。9 @# Z1 f5 z' T3 J
: P, S) C j! c1 r8 C 知心提示：
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$ }4 e5 B* w+ j% g. ^ 利：零存整取可“化零成整”，具有操持性、束缚性、积聚性的功能。! U- v4 l6 z# L5 M
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弊：须要提示您的是，零存整取贵在“对峙”，假如中途放弃则丧失较大。由于按照银行方面的要求，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和现实存期盘算利钱;违约之后存入的本金部分，则要按现实存期和活期利率盘算利钱。参考经济学原理——不可忽视的“拿铁因子”- a3 z6 m: j$ g& ]' a* q* C% D) X& x
4 F: {( A% \' e! k 美国理财专家大卫巴哈曾在《富贵成双》一书中提到：“每天少喝两杯拿铁，30年就省70万元”，意指每天看似不起眼的噜苏开销，经年累月却会变成可观的付出，而这些一样平常生存中的非须要开销即被称为“拿铁因子”。- q0 A( n% z# |
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体现在存款方式上，我们同样可以通过算细账的方式，把那些不容易被注意到、经常被忽视的“拿铁因子”找出来，好比活期账户里恒久未动用的一笔“小钱”、好比提前支取时丧失的“那点”利钱。恒久累积下来的金额不容小觑，不管账户里钱多钱少，只要是闲钱都要被充实使用起来。 | 
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发表于 2019-6-13 01:20:38