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懒人理财法:一天都不放过“榨干”银行利息

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发表于 2019-6-13 01:20:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
 “神帖”
3 @- y" b0 R) C( `! k; @0 \* G  一天都不放过“榨干”银行利钱
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  所说的“神帖”,着实是网友“青岛漫漫”发布在社区的一则题为“榨干银行利钱”的帖子。) _4 C" m$ X# P' }6 m4 j

' R) K% N# E. Z1 f  以下是“青岛漫漫”发帖内容节选:2 H7 {; Q7 W# c1 y  m4 D2 B

; e0 c% q) n' J6 @& ?  本日想到用网上银行每天都存50元,充实榨干银行利钱。早上起床无聊,用手机银行查我的银行账号就500元了,我想这500元也没啥可做的,但是不停活期很浪费,我以为账户里不管钱多钱少,只要是闲钱就要充实使用。从前各人一样平常都选择一个月存几百、几千、几万,然后循环1年12单,3年36单,5年60单。但这也无形浪费了1个月大概半个月,乃至几天的利钱呢,以是我每天都存50元。1天50元,30天1500元,1年18000元。以后我们就不是每个月有钱,我们是每天都有钱,还要选择到期继承存的。这下银行可被我们榨干了啊,1天的利钱都不要放过。# F& }' F: [* f, s+ J
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  个案0 u* ?# Y& U6 l, x: w5 M8 S" d. Z

/ T9 A( Y3 V$ Q  l  每月2000元存活期8 [; p+ z0 c, q3 A% z6 x  {

9 N0 R% `& I$ B5 Y. s  2.4万元一年利钱52.8元
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% k' I5 Y/ w8 e: D  怎样存钱最划算?既能多得利钱本身又不消负担太多风险,如许的存款方式有没有?针对这一标题,让我们看看身边的例子。胡密斯,35岁,平常上班族。她和老公两人的月收入加在一起共6000元左右。撤除房贷月供、一样平常花销等,匀称每月闲钱2000元左右。跟很多工薪阶级一样,胡密斯不买基金、不炒股,也不关注银行理产业物。迩来几年来,胡密斯养成了一个存款风俗,每到年末,就把这一年来夫妻两人工资账户上的闲钱,取出2.4万元存一笔1年期的定期存款。不外,在这笔定期存单2.4万元的本金积聚过程中,胡密斯却没发现,每月2000元的闲钱,躺在活期账户内里,每月利钱收入仅为0.8元(2000×0.5%÷12),整年资金积聚过程中,利钱所得仅为52.8元。仅末了一个月的闲钱因及时存入定期账户利钱丧失较小。
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3 ~* @4 E0 J! y* B' e$ r& z  误区
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  忽略小钱的充实使用
" S& R6 ]- i: W- U7 d  W3 E1 y' Y$ Q
  一年期定期存款利率为3.5%,而活期存款利率为0.5%。假如1万元躺在活期账户里“睡”一年的话,所得利钱仅为50元,而假如是存1年期定期的话,所得利钱则为350元,是活期利钱的7倍!能多得利钱300元!; _& o8 m- D. I

6 k9 h& G! o' }' y5 V4 {/ D; M) s4 K1 X  对于胡密斯来说,家庭每月都有2000元的闲钱,假如按以往的存款风俗,到年末才存一笔定期存款的话,年初时1月份账户里的沉淀资金2000元,在活期账户里就“睡”了11个月,以此类推,2月、3月……以后每月都有一笔闲钱躺在活期账户里,而这笔钱在她年底一次性取出来换成定期存单之前,不停都只能获取活期存款的利钱。“每个月也就有2000元的闲钱剩下来,根本没思量过如许一笔小钱还得充实使用的标题。”胡密斯说。
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  方法A
0 P( F' Q$ F0 p4 |0 o2 e  换招: N5 Q$ P6 |7 R4 D/ D, C

/ H& [, R6 s( N7 F1 ^, j  整存整取一年多得330元
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' {2 |4 X  T* B7 ^  以胡密斯为例,家庭收入每月闲钱2000元。同样仍接纳以往的那种整存整取的存款方式,但不比及攒够2.4万元才存定期,而是每月都存一个2000元的定期存款。如许一来,每个2000元都能比原来多得几个月的定期存款收益。5 `) v; `8 C/ v& H, m# g0 ~) w

3 e* o$ a$ k( b; X, u" X  我们不妨来算笔账:2000元存1年定期的话,折合每月的利钱收益约为5.8元(2000×3.5%÷12);而存活期的话,折合每月利钱收益约为0.8元(2000×0.5%÷12),前者比后者每月多得5元。$ J% x; O( p- i# I& I
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  以1月份存入的2000元为例,按原来胡密斯的存款方式,该笔钱在活期账户里“睡”11个月的话,所得利钱收益为2000×0.5%÷12×11=9.2元。而在当月就存1年定期的话,这11个月内多得收益为:2000×3.5%÷12×11-9.2=55元。2月份至11月份的闲钱,每月多得利钱收益分别为50元~5元(每月递减5元)。
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  整年共计多得利钱收益330元。这险些相称于1万元存一年的定期利钱收益了。& S. l; t$ p9 @

0 ?% t% m2 ~) Y2 ?! j- l  知心提示:8 X9 A& C6 w* X$ }/ k3 U

0 ~1 x. @  n$ x: y- Y' I  利:同样是整存整取的方式。跟此前相比,区别在于分笔存入,整年下来有12张存单,次年每月都有存单到期。比及来年对应月份,可将当月新增闲钱跟当月到期存单归并成一张存单,便于家庭资金管理,如有急需用钱的时间,选择一张利钱丧失最小的存单管理提前支取就可以了。
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) W) V3 F/ z, N- r  弊:比原来要多跑几趟银行。不外,这一标题可通过网上银行轻松办理。
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/ ?( |! ?7 s0 `# M9 g  方法B
5 e& y) `1 C' c1 V8 _$ E! L* k  零存整取一年多得340元7 U7 W3 D/ ?$ R0 G

6 N" |, r- \% S- B( q  活期存款利率怎么算而像胡密斯如许,在存款方面须要聚沙成塔的家庭,假如不想打乱以往每年一个定期存单的操持,除了比力常用的整存整取存款方式外,零存整取也是一个不错的选择。以胡密斯工资卡的开户活动例,该行对零存整取的规定为:起存金额5元,存期分1年、3年、5年,利率分别为3.10%、3.30%、3.50%。$ Z4 v# Z7 J# u

6 w. P) o( A2 N& P9 D2 z6 X# K  零存整取利钱盘算公式是:利钱=月存金额×累计月积数×月利率。此中累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数。据此推算1年期的累计月积数为(12+1)÷2×12=78,以此类推,3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记着这几个常数就可按公式盘算出零存整取储备利钱。不外,该盘算公式只得当每月存款日期稳定的环境下使用,零存整取现实应付利钱与客户每月的存款日期提前或错后有关。
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  以胡密斯整年存款2.4万元,零存整取、每月存入2000元为例,利钱=2000×78×3.1%÷12=403元。比原来放在活期账户里的攒钱方式多得约340元。
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& j2 I5 l4 f" |7 X* Z+ R# U  知心提示:8 M4 ^, v2 M8 W6 B. }& D
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  利:零存整取可“化零成整”,具有操持性、束缚性、积聚性的功能。: K9 f4 q  `8 g! W& ^2 {+ N; ~, l% a
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  弊:须要提示您的是,零存整取贵在“对峙”,假如中途放弃则丧失较大。由于按照银行方面的要求,中途如有漏存,可于次月补存,但次月未补存者则视同违约,到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和现实存期盘算利钱;违约之后存入的本金部分,则要按现实存期和活期利率盘算利钱。参考经济学原理——不可忽视的“拿铁因子”8 w9 Q6 ~, Z  j9 o3 a# X# q
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  美国理财专家大卫巴哈曾在《富贵成双》一书中提到:“每天少喝两杯拿铁,30年就省70万元”,意指每天看似不起眼的噜苏开销,经年累月却会变成可观的付出,而这些一样平常生存中的非须要开销即被称为“拿铁因子”。2 Q, P* G9 ?3 w6 t
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  体现在存款方式上,我们同样可以通过算细账的方式,把那些不容易被注意到、经常被忽视的“拿铁因子”找出来,好比活期账户里恒久未动用的一笔“小钱”、好比提前支取时丧失的“那点”利钱。恒久累积下来的金额不容小觑,不管账户里钱多钱少,只要是闲钱都要被充实使用起来。
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