他们的买卖都比力乐成，年收入都在10万元以上，有的以致到达100万元，但他们都缺乏安全感。一样平常来说，缺乏安全感是由于对将来不确定：不知道自己的买卖能维持多久，不知道以后的养老、保险怎样管理，等等。在通胀一连的配景下，这些不确定性并不是手中有了钱就能管理的。他们急迫渴望通过理财来增长安全感; r# X/ F' Y3 ^! l
6 [" B$ i) T* j" f 工行广西分行业务部国际金融理财师 刘莉萍
8 T4 f3 L9 O. H; m/ l4 n
i5 `6 j6 p' n& l3 Z+ t G, T: G 中国建立银行柳州私家银行理财师 金毅: I( d* i+ F- j; k( v
8 ]6 ^+ x, A" Z& Y* m
民生银行理财师 凌锋% I% o6 M4 `- k# o
& }, A4 r$ X, z2 B9 ~' i6 a
1" @* O7 L0 S) L+ M! E* w
9 v7 G$ Q5 v- _! O3 Z/ z h7 ? 案例2 k6 ~! `. z- e- `# |9 y+ }
; a0 _2 Q# i @1 w2 T- x& d7 `
年入百万内心仍不踏实% f0 n: b4 T$ o
7 g* E) N/ `% }" j0 B& L 根本情况：
" N5 I8 P ?" \6 e+ @5 P 1 A4 h) N' g0 c4 t( |1 ]
邓老师，32岁，桂林人，现在在南宁定居。在海南开有一家公司，做农业投资，一年纯收入在100万元左右，但买卖受天气等因素影响不太稳固。
$ M6 I9 H+ r; Q0 p ! }( d# p6 T; O8 |
贷款买有6套房子，2套自住，别的4套出租，租金够还每月房贷。有2间商店，计划本年付清250万元的款子。商店已经租出去，每年有20多万元租金收入。
g0 @ O: F+ f7 w& @, j ; \+ X* O' @( O% _) }5 ]0 x$ d, ]3 Z
两个小孩都很小，老婆紧张在家带小孩。两边老人都与自己同住。家里有2辆汽车。, e6 Y3 i3 g; X6 o; u, W0 D' ^( a
: D& Y3 Z. I3 E2 | R, s 提及每月开销，邓老师坦言自己没有算过，不外感觉每月都在3万～5万元左右。加上两套房子的房贷，每年开支在40～50万元。 F) b3 \, z' z5 V% U& U$ \
/ L% U& I& _+ @ 理财目的：- J/ x- s9 ?& i0 B% j' G& C. Q
. h: w$ n2 v; v8 w5 X' C A1 B) e
邓老师说，固然现在自己买卖不错，收入可观，但内心总感觉不踏实。这份不踏实，既有对自己买卖远景的不确定，也有对自己和家人在养老、医疗等方面的担心。邓老师渴望在自己年轻时把资金根本打得更牢固一些，在20年后，也就是自己50多岁的时间实现财政自由。* ^% Z( r. B5 D$ f! y
2 A4 K) a) J4 b+ I 1.现在手头有100多万元现金，紧张用来购买一些短期银行理产业品，感觉收益偏低。
. C) }) |7 i/ X; J & u/ }; u4 q' r
2.自己忙于买卖，没给自己和家人买过保险。现在以为很有须要买，每月保费付出多少，购买哪些保险，想听听理财师的发起。别的，两个小孩的教导金安排，也想请理财师给出出主意。$ K8 i2 W5 }' l3 T3 B
! M9 B5 @7 r; i+ ?6 ~# |
3.邓老师想买套别墅改善居住情况。以自己的收入情况，怎样早日实现这一目的？+ M* W+ F. s: B2 I, ~' f% _
' Z# U7 W# D! {! L+ V- R" q# o8 j- N
理财师刘莉萍发起：$ @/ A% Z, |7 C) {1 C P
5 D, }, D% d T5 I$ Z' \
邓老师每年可以取得100万元左右的纯收入，并得到来自房屋、商店出租的稳固收入20多万元。现在的每年家庭付出（包罗房贷）是50万左右，家庭收入足以应付全部付出，并每年有节余70万元，运动性非常充裕。从现阶段整个家庭的状态来看，有肯定的风险蒙受本事。从理财方式来看，现在以固定资产和短期银行理产业品为主，过于守旧，收益不抵通胀；从养老压力来看，夫妻二人均无任何保险保障，应做好养老金、不测及庞大疾病的准备；将来20年内最大的花销是两个孩子的教导金费用，应提前开始准备。
4 f. t4 { a+ i0 P3 k % f! N; r: p; d( g0 E& I
1.保险规划9 Y$ Y. H: q# S/ |! T2 l: X; T
4 n, O9 {9 Q8 r$ Y
在选择保险保障金额时，通常要思量对保险保障需求的巨细、自身对保费的负担本事两个因素。设置保险时应依照“双十原则”，即保费以不凌驾年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。邓老师现在买卖收入相对可观，但是风险也相对较大。发起邓老师每年拿出9～15万元（年总收入的7%～12%）购买保险。详细险种方面，邓老师可为自己和太太各购买一份终身寿险，同时搭配庞大疾病险和不测伤害险，并参加社会养老与医疗保险。
4 S4 K7 K, J n: l6 h6 P
5 W8 L& a$ |3 M+ W 2.子女教导操持! {9 }# d+ U; u. c; R
5 X V: i, Q. r0 ?) p
子女的教导金是一项时间跨度较长的投资，选择一种能与孩子一起发展的产物，公道规划，点滴累积，可有效地管理教导金的标题。发起以教导金保险作为安全垫，联合基金定投组合，公道利用现有的投资工具来互补。
/ b& l$ N: ]- c8 z
0 t( M0 a1 s: t: @ 教导保险有宽免条款，可克制当家庭出现不测时发生教导费不敷的情况，不影响子女教导目的的告竣；如偶尔外，到期领取保险金额可用来增补养老金缺口。- n6 \2 I! v- E
: _9 ]+ p1 @$ |' y5 i' k) z
基金定投能均衡基金投资本钱，分散购入的风险，可在大盘下调时适当追加购买一些。由于邓老师一家收入较高，两个孩子还很小，现在开始每月拿出8000元～1万元参加基金定投，颠末15～20年的积聚，即可备齐两个孩子的教导金费用。 |& X( a) q" T9 n W
) R* E# D0 w( s3 t
3.购房规划- k. K; w" _3 N; L/ U2 Y! o
: h R( V9 ?3 O+ z
房产投资，现在房价处于停滞期，假如有较好的优质别墅，不妨实时脱手，从中恒久来看，房价上升是不可逆转的大趋势。现在南宁情况地段较好的别墅，代价在400万元至700万元以致上千万元一套，假如邓老师选择卖掉现有部分住房，既可减轻原有房贷压力，又可回笼现金，能实现早日改善居住情况的目的。0 _6 I( I( Q$ {) F
' T H/ G( |2 d) c 4.多元化投资
" [1 [& J) q" N8 D7 X 2 P" m" I) q( Y
邓老师渴望20年后实现财政自由，发起在退休基金积聚初期，投资于较高风险产物的比重可以高一些，随着退休年限的靠近，可以徐徐进步低风险产物的投资比重。邓老师夫妻两边离退休尚有20年时间，可以与孩子的教导金一起做规划。3 R8 Z2 Y: ^3 T* `& m& L1 D
. b4 c; E# O/ d" V 抗通胀是一个恒久的主题。思量到实物黄金恒久以来较好的抗通胀特点，可在投资中适当设置一部分，但由于黄金自己不能生息，发起不凌驾家庭资产的10%为宜；别的可以设置一部分资产，分散投资于股票型基金以及一对多专户理财基金产物，由于从汗青回顾，股票市场的回报率还是比力高的，恒久投资降服通胀的概率相称大，这部分风险投资以不凌驾资产20%为宜；恒久投资可选择信托型理产业品，邓老师一家可支配资产较多，大额结余可选择门槛较高、固定收益类的理产业品。邓老师可选择100万元起投，3年或5年期，预期收益为10%～12%的信托产物。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:18:06