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有了钱为何依旧没有安全感?

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发表于 2019-6-13 01:18:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
 他们的买卖都比力乐成,年收入都在10万元以上,有的以致到达100万元,但他们都缺乏安全感。一样平常来说,缺乏安全感是由于对将来不确定:不知道自己的买卖能维持多久,不知道以后的养老、保险怎样管理,等等。在通胀一连的配景下,这些不确定性并不是手中有了钱就能管理的。他们急迫渴望通过理财来增长安全感
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  工行广西分行业务部国际金融理财师 刘莉萍% M  ?7 h% ~+ G. @

. r( u/ |. X/ B9 p% w9 j  中国建立银行柳州私家银行理财师 金毅
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. O: H6 G' w1 q1 d/ {, v  民生银行理财师 凌锋* ?" R& f4 [- L/ h' p2 B  E
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" O8 \5 r) N' I. z  案例7 j! M: C" K  A7 F

( D0 v; ]3 a2 k4 s  年入百万内心仍不踏实" [" M0 V, L% g( o, c# I7 {! [; y+ C6 U

3 d, n8 r7 h& R4 u  根本情况:4 \) H9 ?; Q; ~
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  邓老师,32岁,桂林人,现在在南宁定居。在海南开有一家公司,做农业投资,一年纯收入在100万元左右,但买卖受天气等因素影响不太稳固。& r7 M* x  X. n, l: ^# b9 E
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  贷款买有6套房子,2套自住,别的4套出租,租金够还每月房贷。有2间商店,计划本年付清250万元的款子。商店已经租出去,每年有20多万元租金收入。
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. ~9 [; B9 v( S( x/ |& y  两个小孩都很小,老婆紧张在家带小孩。两边老人都与自己同住。家里有2辆汽车。
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8 }+ i8 |, c$ S  提及每月开销,邓老师坦言自己没有算过,不外感觉每月都在3万~5万元左右。加上两套房子的房贷,每年开支在40~50万元。
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  理财目的:
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: J  g, Z; T9 u" E2 m  邓老师说,固然现在自己买卖不错,收入可观,但内心总感觉不踏实。这份不踏实,既有对自己买卖远景的不确定,也有对自己和家人在养老、医疗等方面的担心。邓老师渴望在自己年轻时把资金根本打得更牢固一些,在20年后,也就是自己50多岁的时间实现财政自由。, {9 {, @# P! ~$ \- P" C- u# W  W

+ ?) M9 M: B, Q1 h" c) }  1.现在手头有100多万元现金,紧张用来购买一些短期银行理产业品,感觉收益偏低。
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  2.自己忙于买卖,没给自己和家人买过保险。现在以为很有须要买,每月保费付出多少,购买哪些保险,想听听理财师的发起。别的,两个小孩的教导金安排,也想请理财师给出出主意。$ f- F# K0 z, E* r' u$ Y

7 `; R5 J& `; X& n0 H. J  3.邓老师想买套别墅改善居住情况。以自己的收入情况,怎样早日实现这一目的?
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% @3 t( X9 u# M: a8 I" k  理财师刘莉萍发起:* ]; M0 G  @3 S0 w8 k+ m2 `/ p
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  邓老师每年可以取得100万元左右的纯收入,并得到来自房屋、商店出租的稳固收入20多万元。现在的每年家庭付出(包罗房贷)是50万左右,家庭收入足以应付全部付出,并每年有节余70万元,运动性非常充裕。从现阶段整个家庭的状态来看,有肯定的风险蒙受本事。从理财方式来看,现在以固定资产和短期银行理产业品为主,过于守旧,收益不抵通胀;从养老压力来看,夫妻二人均无任何保险保障,应做好养老金、不测及庞大疾病的准备;将来20年内最大的花销是两个孩子的教导金费用,应提前开始准备。
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( ~+ u1 V+ T: C' I  1.保险规划9 x2 y3 P2 V* k: o, Z. A2 ]  {

8 W+ k& m3 f0 R' W  在选择保险保障金额时,通常要思量对保险保障需求的巨细、自身对保费的负担本事两个因素。设置保险时应依照“双十原则”,即保费以不凌驾年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。邓老师现在买卖收入相对可观,但是风险也相对较大。发起邓老师每年拿出9~15万元(年总收入的7%~12%)购买保险。详细险种方面,邓老师可为自己和太太各购买一份终身寿险,同时搭配庞大疾病险和不测伤害险,并参加社会养老与医疗保险。
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: s. z7 {9 V( ?5 J# `; X( J  2.子女教导操持
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  子女的教导金是一项时间跨度较长的投资,选择一种能与孩子一起发展的产物,公道规划,点滴累积,可有效地管理教导金的标题。发起以教导金保险作为安全垫,联合基金定投组合,公道利用现有的投资工具来互补。
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" X/ `: F' |) ?; Y1 E$ E  教导保险有宽免条款,可克制当家庭出现不测时发生教导费不敷的情况,不影响子女教导目的的告竣;如偶尔外,到期领取保险金额可用来增补养老金缺口。  h8 a5 ?) b* ^$ @4 O2 H
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  基金定投能均衡基金投资本钱,分散购入的风险,可在大盘下调时适当追加购买一些。由于邓老师一家收入较高,两个孩子还很小,现在开始每月拿出8000元~1万元参加基金定投,颠末15~20年的积聚,即可备齐两个孩子的教导金费用。
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, [. r, l8 ?2 A, Q0 A- @  3.购房规划* e( j% x) e* p' ]

7 R2 b# P* @9 L' K  房产投资,现在房价处于停滞期,假如有较好的优质别墅,不妨实时脱手,从中恒久来看,房价上升是不可逆转的大趋势。现在南宁情况地段较好的别墅,代价在400万元至700万元以致上千万元一套,假如邓老师选择卖掉现有部分住房,既可减轻原有房贷压力,又可回笼现金,能实现早日改善居住情况的目的。( ?: D4 y) F3 O  ~. r8 v

% f2 T: o# g1 T8 S; v  c2 i  4.多元化投资
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" z) w( N. d$ i  \  邓老师渴望20年后实现财政自由,发起在退休基金积聚初期,投资于较高风险产物的比重可以高一些,随着退休年限的靠近,可以徐徐进步低风险产物的投资比重。邓老师夫妻两边离退休尚有20年时间,可以与孩子的教导金一起做规划。, s" C4 d5 Q: w7 A

, y9 U- _, j! n* b. j9 d/ l8 {, P, w  抗通胀是一个恒久的主题。思量到实物黄金恒久以来较好的抗通胀特点,可在投资中适当设置一部分,但由于黄金自己不能生息,发起不凌驾家庭资产的10%为宜;别的可以设置一部分资产,分散投资于股票型基金以及一对多专户理财基金产物,由于从汗青回顾,股票市场的回报率还是比力高的,恒久投资降服通胀的概率相称大,这部分风险投资以不凌驾资产20%为宜;恒久投资可选择信托型理产业品,邓老师一家可支配资产较多,大额结余可选择门槛较高、固定收益类的理产业品。邓老师可选择100万元起投,3年或5年期,预期收益为10%~12%的信托产物。
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