私募

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz

2012新年理财计划最重要的五个步骤

[复制链接]
发表于 2019-6-13 01:21:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
 一、分析家庭财务状态
2 ~+ Q  s- P8 e/ \/ M! L" y- X
  要做理财操持,起首就是要相识自己有多少“家底”可用作投资,利用新年到临之际,对自己家庭的资产盘货一下。家庭资产可分成以下几类:
/ ~4 A/ w9 U& E) y0 \/ {5 \: G
& V' L4 N, |2 k" Y- B! B  1.现金资产:包罗现金及各类存款;6 `2 J# r' ]% h# g

0 f1 I" Q# _4 F0 Z3 f. ^1 e  2.斲丧性资产:汽车、家用电器、自住房等;
# u8 F( }) H" |* S7 b# {) U  v- T% \+ W" D2 C- l4 D* K
  3.投资性资产:股票、基金、投资房产、期货等;' c3 C3 E( @, D- X' b' @

' h( S) J- k  S1 y$ Y: }7 A  4.保全性资产:黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。/ C7 c5 f4 N+ v9 H: R2 O: r+ Y

( n0 r) |/ j1 l6 S  U  “除了资产以外,家庭负债也是要做一分析的,家庭负债一样寻常来说有房贷、车贷、光荣卡账单、水电费账单等等。客岁以来,央行已一连多次上调人民币存贷款基准利率,同时个人公积金贷款利率也相应上调。”徐春怡体现,分析家庭负债情况,可以资助各人在投资和还贷之间做一选择。
/ R3 m: m8 [1 W& s5 z( \+ R% ^+ Q% L! |( W1 z( T+ ?9 U$ K2 L
  二、设定理财目的
; S9 D7 O2 Y  d, O: {5 w" X: o( @- h2 m5 l# B6 b- j( }9 w! ~
  “理财目的的设定,须要从详细的时间、金额和对目的的形貌等来定性和定量地理清算财目的。”徐春怡先容,年度目的多为购房、购车、国外旅游、学习充电操持、子女上学等,盘算实现这些目的须要的开销,以及实现目的的时间进度。- j' }$ H5 r  o9 _8 W( t

! q- V, x/ c( o/ L* _4 M  三、制定年度收支预算9 ?0 D9 D% x0 o# t% N( n9 n

2 D5 t& @: \3 r# `; l# P  把本年各项操持所需的泯灭估算出来,预先安排资金泉源。“要预留弹性空间,根据固定收支与本年要告竣的理财目的,以及特定收入如年末奖金与特定付出如年缴保费、学费,来制定每月的收入与付出预算。”按照理财目的发生的时间来安排资金,如果有资金缺口的话,就要思量动用从前的存款或将投资性资产变现来办理。
1 w9 ^5 `* c$ p3 g$ d
- Y8 h3 m9 {2 u9 Z/ N  s  四、自我查验和外部情况分析
6 j/ K1 V- F- [, @: _1 P
2 Z! z: X/ G5 a+ g( n" @+ D! Y  “在年度操持中,外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人,对于本年的经济状态,如果没有自己的见解,可多找一些财经类的杂志和报刊,客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出,或是多关注财经频道,有助于及时相识国家经济政策、天下局面,从而做到“顺势而为”。
9 |3 U  H% K# t) I. ^- d/ y3 L7 T
. d7 Q) v* \' U0 F: Y  五、自我查验和外部情况分析
# M7 `/ ]" y  Y3 F+ C5 e* n1 d  s! b' W8 N& M: x
  “在年度操持中,外在经济情况的检视非常告急。”徐春怡特别提示各人,对于本年的经济状态,如果没有自己的见解,可多找一些财经类的杂志和报刊,客岁底各大机构都有相应的投资陈诉推出,或是多关注财经频道,有助于及时相识国家经济政策、天下局面,从而做到“顺势而为”。
http://www.simu001.cn/x110122x1x1.html
最好的私募社区 | 第一私募论坛 | http://www.simu001.cn

精彩推荐

回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

QQ|手机版|Archiver| ( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图

GMT+8, 2025-4-25 18:12 , Processed in 0.366669 second(s), 25 queries .

Powered by www.simu001.cn X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表