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[原创]保险规划案例

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发表于 2019-6-13 01:19:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
黄老师42岁,某公司高级管理职员,年收入40万万,家庭根本生存付出每月5000元,别的现在住房贷款每月还款2000元,汽车消耗每月1500元。黄太太为一样寻常公司管理职员,38岁,年收入4万。黄老师有一儿一女,儿子13岁,女儿7岁。现在除了公司给其购买的社保外没有其他保险保障。本身善于股票投资,近两年收益相当丰厚,估计股票账户有资金100万左右。计划思绪:黄老师属于高收入、高投资意识、高投资源领的“三高”人士,黄太太收入中等。其一家有车、有房、且有一子一女,属于富裕阶层或“海归系列”。如许的家庭适于低投入、高保障,可根据其需求与偏好计划保险方案。保险操持以保障为主,投资理财操持以基金股票为主。
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. T/ x- }3 G9 S5 v; w一、根本保额分析黄老师42岁,至60岁退休还需工作18年,按4%利率计,每月领10元钱至退休需一次性存1538元。其家庭月付出为5000+2000+1500=8500元,黄老师的家庭根本生存保障为8500÷10×1538=130.73万。 5 X6 D! S4 o0 T8 J: d

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黄太太38岁,至55岁退休还需工作17年,用上述同样方法可算出黄太太的家庭根本生存保障为125.63万。(这只是一种简单分析,保额偏大。保额盘算公式应为:本人寿险保障缺口=本人寿险保障需求—本人已有资源)二、保障需求分析
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