1.300万元如果都拿去投资,什么样的个人理财组合方案符合?
' S) M; o" E4 J) r4 y- y ]/ f8 @! Y 2.要是用这些钱买房子,既能自住又能投资不知是否可行?
5 Q, k- m' R! U 3.可以思量先买个越野车。
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- 个案资料
) I- d+ e+ n% c8 u0 j 吴英,26岁,是一个刚留学返国的经济学硕士,正在北京探求符合的工作时机。现在在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳固,他在操持跳槽。现在想运用所学多实行一些工作时机,暂时没有自己创业的计划。. P# m4 S0 q+ A5 n' n1 P' a& |
吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。由于独自生存大部分时间都是在外就餐,一样平常生存开支也较高,每月约2500元。5 d5 \+ r6 _5 V* h9 a }# n
父母都是交易人,家景比力殷实,父母想让儿子自己锻炼一下,给了他300万元,让他独立在北京闯荡。( N# V3 K# V: e, G4 Y
- 根本情况分析
% t3 V2 J& X* V* R 国家统计局公布的11月CPI为5.1%,再次革新记录。我们面临的“被通胀”压力与日俱增,也就是说我们辛劳挣来的钱加快淘汰购买力的风险。通胀是打劫存量财产来弥补增量财产,以是高净值资产人士对于货币时间代价的变更会非常敏感。
. x2 h+ q) N& h6 s, { R) e 我们不妨先举个有点极度的例子,如果中国改革开放之初诞生的一个万元户,他在履历过1987、1988这两年的通胀侵袭后(1987年物价上涨13.7%,1988年物价上涨34.8%。),财产的购买力变成了5627元。如果不幸对于1993、1994这两年的通货膨胀也缺乏准备(1993年为13.2%,1994年为21.7%),那么财产就缩水到3824元。这位曾经的“万元户”不消纸醉金迷,四年时间就能让他一文不名。0 r9 T: E! ?3 _
这固然是在没有思量到各种保值本领和加息政策下出现的情况,但从中确实可以看到通货膨胀对富人存量资产的巨大腐蚀本事,而且速率之快根本就不给恒久规划资产的时机。而作为平凡人也要赶快举措起来,打一场资产保卫战。
0 f9 \- z6 g- R0 o+ B 吴英刚毕业参加工作,如今的他正处于人生周期的“发展期”,这个阶段的投资要求能得到较高的收益,同时也可遭受相应的风险,从而实现资产的保值增值,到达预期理财目的。2 u4 r+ w8 J2 G$ X: \" O
- 理财发起8 O& e/ Z4 T# R! ^6 r7 c2 i$ q+ V
债券抵通胀 基金来增值/ P( |" M$ W( [/ l9 W0 o- @
吴英年岁较轻,一样平常须要的花销通常会比力大,根据他如今的月收入,可以满足其根本的一样平常生存付出。以是父母给的300万元,可用于中恒久投资。
9 c7 x) r" q& x z" V9 M 资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。起首保值,就是要克服通胀,我们可以通过投资债券类产物来实现,以这几年债券的均匀表现看,可以到达反抗通胀的目的。在保值的底子上谈增值,这就要搭配权益类的产物。
, Y' v% R4 v) ~2 h9 f( R* H 在理财设置方面,发起吴英将50%的资产设置权益类产物,选择一些恒久业绩优秀的股票基金或私募基金。30%的资产设置债券类产物,同时思量到通胀以及西方国家经济复苏的担心,应用10%的资产设置一些实物黄金。别的10%的资产设置成活动性好的类似活期产物,用于不时之需。
( g" e8 l9 T. e 小户型房产租售比相对较高
9 N& W$ G3 f7 J) d0 E* M3 e7 u3 C- P 如今国家对房地产的调控力度和刻意还是比力大的,买房投资并不能带来很高的收益,如果从保值的角度出发,可以思量购置。发起小吴优先思量市区内位置较好的小户型。由于不是北京人,将来大概面临在北京安家落户还是回到故乡发展的大概,以是选择位置好的小户型房产租售比相对较高,便于交易业务。9 l. D* z. ?9 i5 a" j
在购买方式上,我发起吴英采取贷款购房的方式更为适宜。缘故起因有以下几点:
; T& A- x2 j6 m) u( `7 ] 1.从现在房产政策方面思量,吴英是初次购房,他仅须要首付30%的资金,而且在贷款利率上还能享受肯定的优惠。
+ B6 ?. I: M& W$ U) P! w 2.从现在通胀率较高的情况下思量,处于通胀期扩展负债是能保全资产不贬值的很好方案,运用了杠杆投资的原理,更高效地利用了自己有限的资金。+ n" F, b# M, v! `. q( a& c
3.按揭贷款可以资助吴英提拔量入为出的理财意识,通过估算自己一样平常收入和付出的比例,既可以鼓励自己积极工作,又可以淘汰不须要的付出。2 [, w4 w: ~0 s+ x6 V6 @! C
国家统计局总经济师姚景源克日表现,消耗者不能由于通货膨胀的因素而抢购房子。固然房价对于通胀的影响已经日渐显着,但是基于通胀预期终极落实,来岁信贷政策或将有所缩紧,房价亦有回调的空间,专家发起购房者静待时机,年内“冬眠”最佳。 J0 |2 H' `1 g
车 能不买就别买了' s' z) V& f' u* B
吴英盼望购车,如果从现有的300万元资产中,全款购置车辆,选择如许的方法,会占用其资产的较大比例,从理财的角度思量并不是最佳方案。发起利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款,即“零首付”、“免息分期”等购车方案,如许既可增长负债比例,也可生存可投资资金以获取投资收益。
2 z+ S) L7 P. P7 j1 @ 但是鉴于小吴现在月收入情况,购车后会加重一样平常生存负担,且汽车为纯消耗品,越野车油耗相对较大,在现在大通胀的配景下,汽油代价另有大概连续上涨,车辆一样平常保养及维修费用也是一笔不小的开支,因此如果不是刚性需求买车,还是发起暂缓购车操持。- p, |" t' A& l
通胀下怎样理财?1 G, r; c9 [1 O {" h6 ], E
“一年前,我跑不外刘翔,但我跑过了CPI,如今,我肯定比刘翔跑得快,但我却跑不外CPI!”这句话是不是你如今的领会?在现在通胀的大情况下,对于平凡投资者来说,怎样让本技艺中的现金和投资不缩水,怎样通过适当的理财方式反抗通胀,是一个巨大的检验。( |