20年前买黄金保值，到本日，增值不到五倍；买不会变质的大米，增值七倍；选择储备或国债，丧失2/3。20年后，要买什么能安全养老？你须要实现退休时的被动收入大于花销。% _3 E7 `) i7 w. f4 t1 W3 J
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如果你的目的是2030年退休，预备1000万元养老金都不敷？
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8 H" f* Z, r: v; V 钱经杂志的答案是在有用管理的条件之下，530万（2030年的现金代价）充足。' ~3 g/ g- S7 B, i$ G8 S& n _. ~
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9 C$ `7 u4 M+ n. f# c: ? 依据是，现年55岁，筹划退休的都会人，须要预备至少25年的开支。我们选取了如今年均生存性付出在8万元的数据举行测算。思量资本和斲丧水平变革和通货膨胀带来的钱币现实购买力降落两个因素，2010年退休，撤消自住用房产后，有200万的资产储备即可实现养老目的。" P# ~6 s6 f+ g. m' c
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根据北京市统计年鉴的资料表现，2008年“高收入户”人均每年斲丧性付出为26,589元。固然统计数据未包罗多项现实性付出，但如不计入奢侈品斲丧和大规模资产购入情况，退休宿世存性年付出8万元的标准，应该可以到达“安全”的标准。. ~# z) s2 _. O% q. \ c4 \
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如果筹划在20年后即2030年退休（预备至少25年的生存性付出），思量到通胀因素，退休时约莫须要预备530万元，如有养老金账户，这个数字会更低。
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6 O a4 w% T" w 如果你有20年来预备，那意味着你的养老金储备每年要净增长26.5万，如果不运用资产管理的本事，这一目的将很难实现。5 n v" p9 W- y; |0 v% T# U; C
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" v+ K/ J6 f9 M3 O “万万难养老”只因工资增长快$ A+ C, ^1 K! {9 ?$ ~. o8 _
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提出“1000万不敷养老”说法的是北京师范大学金融研究中心主任钟伟，他以为：如果继承无度发钞（近20年来，钱币供应量M1和M2增速匀称每年高于GDP增速10.1%和7.3%），北京如许一线多数会的住民，预备1000万元养老恐怕未必够。
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) u# v- p, R. S, L 钟伟表现，写这篇文章的初志是思量本身的养老标题，“公众的感受和专业职员的研究有差距，我只是推导出我的观点。”- ]5 \1 F$ {& J, f. h; J
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钟伟提出“万万难养老”的本质是对于极速钱币化造成人民币购买力降落的担心。2009年，他曾撰文指出“各口径钱币供应量的极速增长，仍然奥妙地、不知不觉地取走了住民财产的大部分，这种历程就是所谓的“钱币化”。极速“钱币化”的一个表现是钱币购买力的不停降落。
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% D$ N# ~: L9 u. J" n5 l 钟伟估算，80年代购入昂贵的彩电、冰箱、录像机，提前斲丧，则这些资产本日的残值为0。买黄金保值，到本日，增值不到五倍。买不会变质的大米，增值七倍。选择储备或国债，丧失2/3。不管买入什么，积累的速率都赶不上工资增长的速率。* n4 `9 @( t6 V1 J* D
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2 L: z; d6 m$ d$ p# V% k: H- l 北都城镇在岗职工年匀称工资从1988年的2000元，上涨到2008年的56328元，20年间工资上涨近28倍，年均复合增长率约为18.2%。正是在这一逻辑下，钟伟做出了20年后一线都会住民退休1000万养老金未必够的判断。) ^6 ?/ } g) W) J8 Z/ D+ J3 [
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20年里为何人均工资出现云云之快的增长，钟伟将缘故原由归结于发钞过快导致币值不稳固。但显然，在未来的20年间仍保持云云高的钱币投放量并不现实，1000万的数据也就失去了真实意义，更会带来“怎样预备养老金”无解的答案。 | 
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发表于 2019-6-13 01:19:11