合理规划做大客户的财富蛋糕

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:19:55

记得从前在学校读书的时间，老师常讲“要想办法把蛋糕做大、做得富足大，各人才都可以吃到富足的蛋糕，而不是各人都在抢那么一块小蛋糕”。普通一点讲就是要想方想法使经济快速发展，企业要效益精良，每个员工才华有更高的收入。
到保险行业即将进入第十四个年初了（97年10月到保险行业的），刚开始的几年还仅仅是倾销保险产物，从2002年开始便寻求怎样“做大客户的产业蛋糕”，这便是各人常说的理财规划。常常也听到保险公司的同事与客户谈理财，但大部分人实质上做的照旧在倾销保险产物，不外是在举行倾销之前增长了一件漂亮的外套而已。在与保险同仁互换中我常说我与他们的业务目的不同等，我是理财师，我做的是让客户的长处最优化，而他们只是倾销保险产物，只是一个保险倾销员。很多同事不平气，说他们也是让客户长处最优化。我说让客户的长处最优化的尺度不是看你卖出去多少保单，不是看你做了多少业绩，而是看你的保险方案和理财方案在几年或几十年后能使客户的产业增值结果最优。具体案例可参考全能险：一张保单“走天下”（在我的博客与博瑞金融论坛中都有）。

让同事无话可说的是，我没卖过一份钟爱一生保险（我以为作为养老险它的养老代价不高），我没卖过一份富贵一生、产业一生等那种范例的储备性分红险（我以为保险要以高保障寿险、巨大疾病、不测、住院类保险为主）。在客户买了智盈人生类的全能险、买了聚富年年投连险之后我发起客户在保险产物的功能没有更多创新之前，可以不消再做新保单，假如须要保额的增长，申请调增保额或做追加保费即可。而很多业务员为了业绩在客户已购买了上述高性价比的全能与投连险之后，还向客户倾销各种保险产物。也有一些业务员向客户倾销保险倒不是为了业绩，而是由于没有搞明确全能险与投连险的这些上风。

须要留意的是，我并不否认富贵一生、产业一生那种范例储备性保险的代价，作为一种收益妥当，拥有避税、保全资产、转移资产等功能的投资品种，它们可以用来作为理财规划的一个部分，可以用于举行资产组合的一个品种，但这种范例的产物更恰当那些拥有千万资产、亿万资产的富豪们，不恰当平常的工薪阶级。我没卖这种储备性产物是没碰到恰当这种产物的客户。富贵一生、产业一生等产物的缺点是活动性太差，从投资品种的角度，它们是一种终身险，须要长期持有，假如有更好的投资项目无法实时退出。假如退保会对客户的长处产生影响。把有限的资金锁定在这种投资品种上容易失去更多的投资时机。
将来十年或更长的时间内，平常的工薪阶级最须要的是可以或许使资产快速增值的投资品种，如5年前的房子，现在的基金。很多人看到基金下跌了就不敢买了，从长期投资来看（象持有保险产物的时间长度那样如10年以上），从理性投资的角度（基金低位也敢买），基金是少数的可以使资产快速增值的投资品种之一，很多人在2006年、2007年买基金，是由于看到别人挣钱了。但他们没有细致看，挣大钱的是那些在2004年、2005年基金跌破面值时购买基金的基民。纵然是本日，那些在2004年、2005年购买基金的基民不停持有都没卖仍旧是红利，而且收益率不错（没有颠末完全统计，只算过一部分基金）。
理财紧张的是要做到良性循环，好比保险公司的营销职员，不能只盯着保险产物来卖。保单不是越多越好，保费也不是越高客户长处就越大，因产物的特点所限，储备性保险产物通常收益妥当而不能快速增值。假如在客户的投资组合中设置一部分高收益的产物（固然风险也大），当他资产快速增值以后会有更强的经济本领为家人购买更多的保障。
从投资情况与投资源领来看，我们的市场还存在很多标题。市场不成熟、不规范，恰当平常投资者的投资品种较少，投资者缺乏根本的投资知识与本领，理财服务职员程度有限。固然有种种标题存在，但我们面对的投资时机也很多，捉住这些时机你也会与附近的人一样，挖到第一桶金，让自己的生存变富裕。盼望每一个家庭都能找到恰当自己的致富之道，都能实现自己的产业自由。

杨振峰 2010年9月20日

[ 本帖末了由 payzhf 于 2010-9-22 21:26 编辑 ]

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