龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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: U. ]3 G! Q: ]6 n8 }$ n( W家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。1 `3 u3 e- \/ _# S
f+ P0 F" K# |* g# w角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。) w [' c; p5 Z& V' l% L) n) b& T
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： * g6 @9 D q+ r3 K9 F
[table][tr][td=1,1,142]职业规划* q0 G# \4 x; s. W( k. `9 y+ j
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
+ Y3 v& g* l1 ]" V9 u9 Z3 P' ~[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级: f4 E. ~' D3 v4 x
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级. B X* k. N% I5 w. |0 b0 p
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
; n3 y- I0 [6 q1 P S[/td][td=1,1,142]10万元
$ d, s: o; j+ v% n) ~$ g4 {[/td][td=1,1,142]15万元9 F% @* e( ~' T, [: n8 j: G5 }% {" v% n
[/td][td=1,1,142]20万元
' R( W% i9 g, O& c; a[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入4 s' o" I: M# u1 _* v
[/td][td=1,1,142]50万元
! E1 z! S3 A. L4 Q[/td][td=1,1,142]75万元" m5 N5 R& T' I& @
[/td][td=1,1,142]100万元$ q9 h" y$ X9 a3 V
! x" O' e2 ~, H2 W. ?( u& c* z1 ^2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。0 |4 a; F: _4 M
/ s1 e# S4 c' M* z+ L固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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& @( _! j/ Q; ^) ?; a7 W二、资产设置- m; }1 h$ v1 g$ K- ^0 ~, D3 o( [* u
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步# |3 M- }1 C4 @1 y
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划” c) g% E0 e) X' g1 r/ o
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置$ |1 I- S8 A4 C5 a4 m( n
[/td][td=1,1,140]产物选择3 L# A* \/ E8 ]& f
[/td][td=1,1,83]预期收益率
\7 j* x* K- C- z/ r" Q[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利2 \7 ^; V# Z0 E9 _; P% S+ O# u" |
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元4 i: d% U! t5 p7 V4 c% o
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
' w; g" E2 W% b8 ?: r* l[/td][td=1,1,83]10%
6 T1 q! p) i6 R- R[/td][td=1,1,116]16.10万元
0 h5 `6 v( }* H, c4 h3 x[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元4 V" [/ [/ y) c4 a
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
3 U: U2 |8 u& J1 h5 S" x' [[/td][td=1,1,83]10%% P5 k) e0 [, K6 D0 u
[/td][td=1,1,116]128.8万元
' \ ], ~$ i$ ~$ ^7 [: }& P[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元4 s2 j* @' |: i3 |+ T
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益) _; N; O A0 N. P& C, \
[/td][td=1,1,83]5%7 d$ U# w& e/ @* Z
[/td][td=1,1,116]12.76万元' r- f/ p7 C+ }5 U% Y5 H. e6 {4 p
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
& j% C$ K7 j' F. N5 b% l, V+ K[/td][td=1,1,141]100%
8 @" U2 b/ d4 H- g[/td][td=1,1,140]
* \" K; }; Q8 M- D# y. Z[/td][td=1,1,83]
% X! w) d& I: n% f4 E- v[/td][td=1,1,116]157.66万元6 I% O& ?9 t6 h# S+ \. v k/ t
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。
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+ ?8 j- x4 s* j- ?1 W三、投资机遇的选择。; f! A! L: ^. j* z& }
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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7 T" X- p" u# E1 a% Q) E; T6 `按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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" q- L# _3 S- G7 |! ^5 d4 @五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？! v x7 d l& D/ A/ A* W2 y
7 |- d* G! p$ c. m- K7 y- \五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。
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: A# b2 U9 H {6 @' _兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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! h2 ]6 e' r" k& e& d; U 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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! {; o" {8 H7 e! }- A 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”2 A: f/ p2 \6 p2 q& ^! Q
7 a- S, @7 i# J8 n! r c3 M7 I龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08