龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。) l9 U: s, m @+ ]4 t( }4 k
- h' v# D8 {4 ]7 A X' a家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
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z) A: R% f+ c6 ?: y5 v* E4 r) z2 B1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： + L- {2 [& [9 c- d% x
[table][tr][td=1,1,142]职业规划2 v! |) o+ v' t6 @4 E
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级4 I1 Z) @9 i& M6 N' i
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级
2 j3 `9 n! k- x# d[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级; s3 K- H% r4 T) R: K# G8 ~
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪5 I1 M$ X5 b' L) |/ U8 T
[/td][td=1,1,142]10万元) |6 A, L" X& r: `. i0 e9 k
[/td][td=1,1,142]15万元- e( u7 }# J0 U$ T g+ T, e
[/td][td=1,1,142]20万元
O; S5 H7 y L, b$ d* Q: F[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入
+ t' G4 a+ T4 ?& ?6 Z[/td][td=1,1,142]50万元
: S3 H. S: ?* a5 {* d1 Z[/td][td=1,1,142]75万元: W* r, Y# y- m8 G4 V+ t% ]
[/td][td=1,1,142]100万元
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4 |" I' n h: \3 j: f2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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: _' u5 z w5 [3 P 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。$ i0 Q0 d1 i* |- f- R7 \2 J, s2 z
) R v9 ~! m" T, N: x: F* M固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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- ]" J8 x6 i5 L: M N* I: I一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
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二、资产设置
+ h9 @0 D# ^ g4 }: g. g2 a资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步% [9 b {: x6 S; x. N4 q& j8 l2 }$ {7 Q8 [
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”9 I; ^, x2 Q# J. g
) P( n& k0 e& E H
[/td][td=1,1,141]核心资产设置 v- ^# H! }9 p5 r6 K9 ?
[/td][td=1,1,140]产物选择5 M4 |+ K. Z6 N0 X, r% d* B6 A
[/td][td=1,1,83]预期收益率
- N) i0 g4 t( V" d' b[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
% K+ P P' z. L( P2 N% |[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元, \! c: X$ I. m: S
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
, K. o- y+ {8 X: _' `, r- W6 N. z) ?8 ~[/td][td=1,1,83]10%( c6 B4 {+ A1 a! ~+ Y& n+ w
[/td][td=1,1,116]16.10万元/ m. X; i0 P& Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
: d. {5 D7 p' }; z7 F& J4 v[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金; e& T! p) ^0 I& M9 \1 X* |; b* W% N5 F
[/td][td=1,1,83]10%
9 `1 D5 ?: s* R[/td][td=1,1,116]128.8万元
$ {7 d. r$ `( N- Y$ A$ _[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元8 {/ F+ p4 i" A1 e8 |1 S; r! m
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益7 O4 {3 x$ L7 a
[/td][td=1,1,83]5%
% f1 ? u1 c1 s. ?6 d0 ^, U[/td][td=1,1,116]12.76万元
( E8 x# _! c* e) `. i/ E[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
- r* X ]# O, |8 @1 s: m' q2 b[/td][td=1,1,141]100%) x. _ E; {) j" @1 W
[/td][td=1,1,140]
3 q) d8 ^: p9 w* l( d7 _[/td][td=1,1,83]; h& T/ G0 J# W; d7 [4 R, @
[/td][td=1,1,116]157.66万元
9 t0 P( ~) U7 s0 }) |备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。6 f6 k! p2 W w5 o
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三、投资机遇的选择。
0 t. S7 _1 t. l w兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。; a$ W$ A1 H% W8 k
$ B+ z% b2 e/ p五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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% S) m4 t/ }% V( Z _# I- [+ {7 S五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。: `7 Q r( ?5 h! M3 ]6 Z; {
* G" D. S# k+ J* H8 b: [兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
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龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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+ C. |- \0 z- c8 [0 z4 @5 k. ] 兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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1 |# q% I& w! i, ?6 l2 t2 H0 A# n" }2 L龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08