龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。% ~4 b' N+ z9 o4 M2 L# i8 k' l
0 E9 K; D" ]" M家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。/ R* E \- M" r9 B/ G5 b
: I9 I3 y, f5 \4 x- m2 @角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。* @3 e# k" F7 }0 J) m5 q7 B/ |
( N' u3 Y# D* K6 `1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： + X: W4 B8 H# A5 B( z+ k
[table][tr][td=1,1,142]职业规划5 j% m. d! G$ S. V
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级3 k( x, ?; r; X
[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级' u- C* k, l9 T+ r/ m5 g
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级+ w1 j' s! K0 N8 \' R
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪
* G$ g" y. W, p$ z[/td][td=1,1,142]10万元% L: v6 L" a q2 e& w) w& `, M
[/td][td=1,1,142]15万元
+ F- l: h' M* L) G[/td][td=1,1,142]20万元
* V' ?6 A/ n2 P" F7 n0 d) C[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入! _- {5 \( g2 e
[/td][td=1,1,142]50万元* ?; W5 |& G2 l7 }: v" s$ i5 S
[/td][td=1,1,142]75万元
4 O- L/ ^2 [! H v8 g- c3 v& E[/td][td=1,1,142]100万元5 x8 p- p7 O! V( A# t+ U
5 ~. f- S) u+ z2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。
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0 x N: ]' F8 \# v& Z0 g 兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。+ ]# r9 k4 p; S4 U6 W( U% F& S4 I5 C- ]
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：
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一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。/ q2 s' I$ _4 I8 R
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二、资产设置, R- {; X4 g6 u' E, z% R( l2 [9 H
资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步2 }9 i! R$ h$ f/ |
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置
! P7 p8 A y) }[/td][td=1,1,140]产物选择+ P$ D& R9 Y+ I! ]6 s: F! o
[/td][td=1,1,83]预期收益率* T/ ]2 [/ h2 p& }, Y) I
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利0 N T& g; z9 a/ H8 _. o! G' o# k
[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元$ o+ f0 x) P+ D1 k
[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型- |/ ^9 u. ~8 E7 q
[/td][td=1,1,83]10%' `6 X% [3 U+ d, P# e& U
[/td][td=1,1,116]16.10万元
% }# X. n4 e8 V! I, X- \[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元( J" ^3 P) W1 S# n* E4 C
[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
5 a7 u+ [& B; c4 ]1 m9 s X- n[/td][td=1,1,83]10%
" S4 q1 S, m$ s7 u+ b! X3 m[/td][td=1,1,116]128.8万元
/ q5 ?+ X5 I- W" E! t @. e8 L9 w) _[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元
9 d, o5 n7 h' \" m7 M' Z[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益
7 j2 d6 A" G' u2 p, y$ O[/td][td=1,1,83]5%
1 T* G5 G+ L$ R! j6 F) D _4 [[/td][td=1,1,116]12.76万元3 G! S. S" d8 }7 D8 G0 Q
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
q: q0 S* i) a' i3 \# W[/td][td=1,1,141]100%
& a* v+ E5 [* A[/td][td=1,1,140]
' @6 K% p- r1 @' D. Z, T[/td][td=1,1,83]
( Z2 z! V3 F0 {2 c- e[/td][td=1,1,116]157.66万元
, \2 j! E0 m- j2 i) D5 S备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。+ S3 B, h# u' Q+ t8 d3 G
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三、投资机遇的选择。( a7 X2 X7 X6 \+ \! p" ]
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。6 h6 g) R6 }5 M( U1 k: r
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。1 D( Z j$ A J4 i/ x M3 R4 O
* X" n# e a- C9 f& U% E C兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！& z# b; U2 c* F0 Q! I* o. c5 U. X
. X0 z @9 ]7 z 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”4 S. |. A! ~/ _2 v3 j
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08