客户根本信息! q+ {% K# d* u- b
董老师,36岁,个体私营工作,康健状态精良,公司资产200万,但谋划不稳固,2008年收益300万,2009年收益100万,2010年不确定;董太太,35岁,工作稳固,康健状态精良;月收入3-4万左右;银行存款,80万定期,80万红双喜分红保险,200万股票基金(原投入350万,亏损150万),25万7天关照存款,50万活期存款;汽车,2辆,奔驰1辆(1年),奥德赛1辆(5年);房产:7套,预计现值800万元;此中贷款125万要还,尚有1年多,每月还款76000;家庭年付出,20万元;双方父母均有退休金和医疗保障,身材康健,短期内无需照顾。夫妻都有根本的社会养老保险等保障,每月交费200元左右。" ?+ {* t3 Q$ X* W& ~
理财目标:1、资产增值;2、增强保障
; \, R- A% {- u% n) f3 n 家庭财务状态分析
- j# G& Y* ^1 Z+ x$ U 董老师家庭属于成长期,家庭经济收入较高,家庭资产财务状态较为安全。房产7套,代价800万,占家庭总资产比例60%多,比例较高,房产长期来说能使家庭资产保值增值,但轻易受国家政策影响,机动性不是很好,在急需使用资金的情况下,不轻易及时变现。& ~1 M% d5 V. E3 x! Y1 O1 Q
金融资产设置不是很公道,银行存款125万,银行存款长期来说收益较低,抵抗不了通货膨胀。股票基金由350万,亏损到200万,操纵的不是很抱负,股票基金的仓位有限定,在大盘欠好的时侯,应该适当减仓,假如对大盘把握欠好,股票基金的设置应该镌汰。& D9 Z' b2 x0 k! H: |
保险设置也不是很公道,夫妻均有社保,在退休后能拿到根本的退休金,但董老师退休后要保持现在的生存程度,照旧要提前准备。购买了80万双喜分红保险,红双喜分红保险是一款银行保险产物,集储备、保障和投资功能于一身,但是根本保障功能较低,限期长,至少是10年以上。家庭保障类保险设置太少,夫妻均是家庭的告急收入者,如有一方发买卖外将会对家庭生存有较大的影响。, A% i0 O7 X) T4 i* f9 F
理财发起- s% ^% A) f9 J+ C
董老师现在的家庭财务情况,总资产在1100万以上,每年的开支为20万,按现在的生存标准,董老师的家庭资产富足家庭开支55年。董老师现在家庭资产的妥当增值显得更加告急,董老师是个体私营企业,现在来看收益还不错,但是不稳固,应只管镌汰本身不认识的范畴且风险较大的项目标投资。$ h+ j/ z9 U. f; t* U
董老师每月的家庭开支及月供合计为92000元左右,活期50万可用于告急备用金。80万的定期及25万的7天关照存款可选信托产物中的类固定产物举行投资,限期一样平常为1-3年,预期年收益为6-10%,选择安全系数较高的项目,收益高于银行存款利钱。
9 k2 e0 j3 _6 F( r2 b/ J; I 股票基金由350万亏损至200万,丧失42.8%,应重新做设置,股票型的基金200万,可分100万投资良好的阳光私募基金,同样是投资二级市场,信托公司发行的阳光私募基金股票仓位在0-100%,操纵上比力机动,在行情欠好时,良好的投资顾问可以更好的控制风险。公募基金申购赎回较机动,必要用钱时可以随时赎回,将现有基金200万中的一半重新做组合,在行情不稳时,增长肴杂型及债券型基金的设置,低沉风险。
) B$ z, Y$ `1 y! B' o 保险方面,董老师夫妻每人可增长200万左右不测险或定期寿险的设置,适当增长庞大疾病险的设置。 |