春节假期是一年中检视已往理财效果,规划未来理财方向的最好时段。如果有领到年末奖金,也可好好规划怎样运用。以下就分三个方面来阐释规划的重点。9 x) D8 e6 U- v" G* x+ M% D
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1. 年末奖金的运用的原则
# b/ E4 R$ n ~% g* N* |: T 1) 如果已往一年有短期负债未还,可以用来还清短期负债,低沉未来一年的经常性理财付出负担。- ^) N% R1 F7 i0 o y: o
2) 检视自己的保障是否富足,依照收入补充法可依加薪的幅度来增长保额,依照遗属必要法可依家庭付出增长的额度来增长保额。2 P k6 k6 `% r9 T3 _4 m! \, e
3) 年末奖金是一种年度性收入,依照是非期资金的匹配原则,应该用来支应年度性的短期目標付出,如国外旅游、学习充电、家电汽车购置等。* [$ {( u) ~9 F% F& C6 r8 p; b; b
4) 辛劳了一年了,也可以拿一部门的年末奖金赏赐自己,如吃一顿较丰盛的眷属聚餐等。' A4 M8 P3 T* w! H9 a6 V: D
5) 尚有余裕的话,再来规划投资。此时应该检视原有的投资组合,如果采恒定混合法,股票下跌时可加买股票,股票上涨时可加买债券。 S5 G( L" c! x' e
\# t3 A# v" L4 G* F 2. 检视已往的理财效果
: ~: o, D7 f+ g6 b/ S7 I 1) 可以在春节假期中好好整理资产负债数据。观察一下自住或投资的房产的市场代价,制作年度资产负债表。/ [6 v: t& N( R8 |$ v. D
2) 在投资方面,盘算已往一年的投资报酬率,检验投资效果优于或差于预期的缘故原由,作为未来改进的依据。+ }. I8 r6 z5 ^' l4 Z1 {5 {5 q. m7 {
3) 在现金流方面,如果有记帐与作预算,可以做年度的差别分析。如果没有记帐的风俗,也可以根据存折的提领与存入数据,及年初与年末的资产与负债差别,来推估出已往一年的现金流状态,当做规划未来一年现金流的依据。1 z+ \. W. o; D( _$ R5 a* O( ~
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3. 规划未来理财方向0 h! Z; b) \2 h- m H9 B% Y$ ~
1) 参考具公信力的宏观经济分析陈诉,如中国统计局的猜测,中国社会科学研究院的蓝皮书等,对2010年的经济发展率与通货膨涨率,利率与汇率的走势有一个大抵的概念。
* _' s1 }+ o/ y0 _5 Z2 E- y# A 2) 密切观察当局的政策走向,如封关后人民银行进步存款准备率0.5%,近来一个月来对房地产的克制步调,依照经济理论与已往的因果关系,判断这些政策对楼市、股市、存贷款的大概影响。只管共同政策面的厘革选股,如2010年调结构是重点,而且人民币很大概会升值,可方向内需股,而利率大概调升,债券投资宜短不宜长。
- `, q* E& ]4 i Y) o- ]0 R1 q 3) 观察在中国股市封关期间外围股市与政策面的厘革。如美国联准会进步重贴现率0.25%,紧张股市与汇市在封关期间的涨跌幅度,金价与油价的厘革等。如果有投资QDII基金,更要关切外洋金融市场的状态。$ W% a7 P* N% G3 ]2 }
4) 春节期间检验已往一年的投资效果,如必要对资产设置做较大幅度的调解,春节事后可以分批举行调解,在一个月内调解到位。
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总之,春节假期固然是放松的时候,但仍应腾出一两天的时间,检视已往,思考未来,让未来的一年的理财有一个新的开始。 |