比年来，市场对理财师的需求日益繁茂，理财规划师成为很多人将来的职业寻求，随之而来关于理财师的培训和认证也种类繁多，理财是到底是一个怎样的行业，这些理财师培训和认证有何差异，成为越来越多的人关心的标题。 0 `# o* X" I* X5 S
巨大市场缺口催生理财师考试雄师
. C) \8 b" _( d在西欧，个人理财服务市场已相当成熟。在中国，个人理财服务固然刚刚鼓起，但需求不绝激增。据专业理财网站的观察，有78%的被观察者对理财服务有需求；50%以上的人乐意为理财服务付出费用。
# b7 G2 g! q$ u. h; u中国到底须要多少理财师？有数据表现，如今年收入达30万元以上的家庭在国内高出2000万户，高端理财市场规模巨大。很多专家基于这一规模估算，如今中国理财师行业的缺口在20万-30万人。据悉，现有为数不多的理财师紧张会合在保险公司和银行。
; U1 h/ V4 x4 [( V7 s7 }: k0 C为了在理财市场上抢占先机，理财师资格认证越来越得到广大金融从业职员的承认，报考理财师的人也是逐年递增。据中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌先容，本年上半年，报考国家理财规划师的人数到达12000人，预计下半年报考的人数将会高出2万人。
8 B0 f' w# @8 R, \/ |- ^# D: r- i据相识，如今的理财师考试代价不菲。北京地域劳动和社会保障部举行的国家理财规划师培训的费用为12000元，而AFP培训费用为15000-16000元，某些国际认证的考试以致代价更高。
1 Y$ O7 |1 V& G$ r" c理财师认证格式繁多
/ p3 F$ f0 K q9 [2 T如今国内具有官方配景的理财师资格认证就有四种。 CFP(Certified Financial Planner)一样平常被称为国际金融理财师，指从事金融理财，到达国际金融理财师构造所规定的辅导、考试、从业履历和职业道德标准，并取得资格认证的专业人士。CFP资格认证在国际上得到的承认最为广泛。 AFP(Associate Financial Planner)是金融理财师，作为CFP的根本资格认证，AFP也是由中国金融理财标准委员会认证。通过CFP的根本培训，并通过AFP资格认证考试，便可得到AFP资格认证。对于平常家庭理财，中国金融理财标准委员会副秘书长刘锋传授表现，拥有AFP资格认证的理财师就可以满足须要。 RFP(Registered Financial Planner)即注册金融策划师，是一种半国际化认证。如今国内市场上存在美国RFP和香港RFP两种资格认证证书。美国注册金融策划师委员会(美国RFP构造)和香港注册金融策划师委员会(香港RFP构造)两家机构关系密切，如今这两家机构在大陆开设的RFP培训班师资均来自香港，颁发的证书样式都大同小异。& p2 _5 L0 E2 H& [
理财规划师国家职业资格认证由劳动与社会保障部下属的理财规划师专业委员会认定。据干系专家先容，是理财师行业的一种入门性子的从业证书，类似于钳工、焊工等上岗证，只是一种从业资格认证，并不是理财师行业广泛承认的专业理财师资格认证，而且如今此种资格认证已渐渐淡出市场。
. P9 t$ T* [3 p5 B7 X5 a/ O除了这几种官方认证之外，尚有一些由银行、保险、证券等专业机构和高等院校单独设置或团结设置的培训认证，这种民间的培训和认证是不具有官方效用的。
" C/ j" ]5 G( m+ a* w各种认证的区别
1 B( y% {* X* C申请AFP的资格认证的第一步是参加培训。申请人必须具备大专以上学历，完成培训后并拿到培训及格证书后，接下来的步调是参加每年两次的AFP资格考试。而通过资格考试并得到《AFP资格考试及格证书》之后，申请人即可以向理财标准委员会提出资格认证申请。
4 U2 g/ Y8 C, _, S. V当申请人取得AFP培训及格证后，仅意味着他完成了CFP培训的第一阶段。要完成CFP培训，还必须参加第二阶段学习，即高级金融理财课程。申请人还要参加CFP资格考试及格后才气申请资格认证。除此之外，认证机构对于CFP资格申请人的金融从业履历也有更高的要求。其要求研究生学历的申请者必须有2年以上的全职行业工作履历；本科和大专学历的申请人则分别要在行业内具备3年和5年的履历。CFP的通过率差不多在5%左右。 ChFP(国家理财规划师)是国家劳动和社会保障部推出的，具有本土化色彩，并注意实务利用。报考国家理财规划师要求相当高，满足此中一个条件：连续从事本职业工作13年以上；取得本专业或干系专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。9 f0 T9 W$ `0 x' x
由于市场上理财师资格认证繁多，报考的学员很难分辨这些认证的权势巨子性和优劣。据专家先容，劳动部理财规划师——属于职业技能测试；注册理财规划师——属于执业程度测试；国际金融理财师——属于职业水准测试；金融理财师——属于产物计划师课程；银行业从业资格——属于根本资格认证；注册金融分析师——属于高端的金融分析人才造就。这些认证各有优缺点，紧张差异在于讲授的偏重点上。
# E p4 R4 ]$ |( s哪种版本的证书最吃香？! K" C4 g6 C% V9 ^ f
这么多种官方和民间的理财师资格认证，哪种最受市场追捧，最得用人机构青睐呢？
) A" G3 [6 A8 i/ b- d) Z" T* r% Q$ P从受承认程度和薪酬报酬方面来说，具有国际配景的AFP/CFP认证最吃香，年薪10万美元以上对持有AFP/CFP认证的人来说并不浮夸。但是相对应地，AFP/CFP认证也非常难考，投入的时间和财力也都要相当多，而且这个认证对应试者的资历和从业履历都有肯定要求。
0 v2 U' m% }# z; p6 T7 I而别的两种官方版本的认证则相对要容易得多，学习费用比力低，学习周期比力短，难度也相对较低。
1 O7 \. R7 |' O. L. @3 O* `0 F这几种认证的客观存在是有其公道性的，由于中国金融市场的发展速率非常快，但却不均衡，市场须要差异范例、差异条理的人才。大型国企、合资企业以及外资企业倾向于拥有国际资格认证的人才；一些地方中小企业来说，则更须要那些可以或许快速上手、本钱较低的人才。
" T- [- M6 S' s( i/ N* K理财师资质认证标题多多 0 v! x( x$ T7 e7 l d- F( E
受雇于某一金融机构的“理财顾问”们多数是企业自封的，实行的是企业标准；而市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是醒目某一专业范畴的专家，如证券分析师、保险营销员等，不能为客户提供公正、全面的服务，其出发点也是多卖产物，而不是真正从客户的理财须要出发。客户名义上得到一份理财规划书，现实上更像是一份产物倾销书。而且为了倾销产物，每每夸大产物的收益率，遮盖其风险，于是常常引发投资者与金融机构的纠纷。
9 L$ p8 H; d3 {/ W( A# _9 X: ^如今，市场出现的了多种认证，这些证书是否顺应中国市场，得到市场认同，这也是每一个证书都面对的标题。业内人士表现，随着中国经济的连续发展，富裕人群渐渐增多，必将催生独立理财顾问职业群体的出现。但是，在理财师的培训上，谁在知识的本土化方面开始调解到位，谁将占据市场。 , ]+ x; S, g2 [$ D U8 }
理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌表现，如今全部的理财师资格考试也都是“在摸着石头过河”，中国理财师认证才刚刚起步，很多标题要在实践中管理。
2 h; w6 N* ]8 a7 i! I" V专家提示：理财师重在实践证书并非全能
$ ~* }5 P6 {' I0 H3 M) g5 O; R. X权势巨子专家表现，如今，固然理财师各种考试很火，但要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户可以或许创造多大代价。假如只有证书，不能得到客户的承认，那么证书将毫偶然义。
2 U3 U' e/ P! @( o# ~( f) d刘彦斌以为，理财是一种生存方式，它泉源于生存同时也服务于生存，理财师的代价是在实践中表现的。一个称职的理财师应该可以或许在实践中为客户创造出最大代价，帮客户做好公道的财务安排才气够得到客户的承认。理财是一项终身学习的古迹，只有在实践中不绝学习，理财师的称呼才有代价。参加理财师培训的意义在于，能让理财从业职员换一个角度去看标题，开阔他们的视野，从而提升为客户服务的质量。
b/ y& ^% o* w+ f' _& ]中国注册理财规划师协会广东授权管理中央营运总监尹瀚立表现，理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产物贩卖署理人。理财规划师应以投资者的长处为出发点，资助投资者举行产物选择和资产设置。别的，理财规划师还应是投资者的长年理财顾问，不是一份理财规划陈诉就能完成。 全文地点：http://www.coolping.com/Fin/News/NewsInfo.aspx?area=R2&NewsID=6055 更多金融行业消息请点击酷评网：http://www.coolping.com/Fin/index.aspx | 
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发表于 2019-6-13 01:18:22