私募

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz

新概念家庭理财:小富靠节约大富靠理财!

[复制链接]
发表于 2019-6-13 01:14:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
“家庭个人理财”是一个时髦的词儿,然而很多人对理财的熟悉存在着两种误区:一是以为理财就是生财,本年投1万,来岁就能生2万。二是以为理财是“有钱人”的变乱,老百姓没几个钱,无所谓理财。这两种理财的观念都是错误的。 4 f5 {0 n' p0 S

2 D% T) N* k. s& n  什么是“理财”?理财是在对收入、资产、负债等数据举行分析整理的根本上,根据对风险的偏好和蒙受本领,团结预定目标,运用诸如储备、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种本事对资产和负债举行规划和管理。
" ^: h+ v. z" Y9 h6 M" |; q+ R! Z4 Q
  为什么我们要理财?生理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有条理之分的:在安全无虑的条件下,寻求温饱;当根本的生存条件得到满意之后,则要求得到社会的恭敬;并进一步寻求人生的终极目标自我实现。而要依据条理满意这些需求,必须创建在不匮乏的财政条件之上。因此,我们必须要意识到理财的告急性,订定一套得当本身家庭的理财筹划,以告竣本身的生存目标。 4 q! U0 v$ @! K9 a8 Y  P1 F2 o

: J+ W  S; n) o! i我们该怎样理财?我们知道,寻求极大化是“经济学”的根本精力;依照客观究竟做成财政记录是“管帐学”的根本原则;资金的筹措及运用是“财政学”的重要课题。“家庭个人理财”是这些学科综合运用的具体出现,它以“经济学”寻求最大化为精力,以“管帐学”的客观记录为根本,以“财政学”的运作方式为本事,以到达提升家庭生存品格,丰富家庭生存的目标。
2 @9 a: Z, q9 W+ d) d! X; ^
3 p; z% v, \- T6 f; Z( Z) ?" f9 S  一样平常说来,理财规划有五个步调: 1 C" G7 w0 }9 \) z

: A4 B( t6 b* T, ]  第一,理清本身的家庭财政状态。
  e$ l. z! R$ y1 c* K3 H( p
! E9 L2 u3 d" Y% J9 y; Y1 O3 [( I  家庭收入是由收入、付出、和结余三部分构成,现在家庭收入一样平常包罗工薪收入、利钱收入、租金收入、其他收入等。而付出的项目则因人而异。差别的家庭会有差别的付出项目。通过记账可以资助我们相识本身的财政状态,从而做好预算,实现财政自主。逐笔记录收入和付出,并在月尾做一次汇总,就能对本身的财政善洞若观火,从而对症下药地安排本身的理财规划。同时,通过记账可以相识哪些付出是必须的,哪些付出是无关紧要的,从而渐渐控制非理性消耗,使每一分钱都用在该用的地方。“月光族”如果可以或许学会记账,就会知道怎样理性消耗,月尾也就不会再“度日如年”了。 ) Z$ y9 N) }! V/ O- H/ {

- O! Q( G/ Y' E# S( x, o  第二,理清本身的理财目标。 ! |* i; T& Y+ `  X1 M6 ]

- L2 |/ o. G* X! S! ~+ @% d" o  从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为几个差别阶段,每个阶段家庭的需求、收入、付出、风险蒙受本领与理财目标各不雷同,理财的偏重点也有所差别。因此,我们必要确定本身阶段性的生存目标与投资目标,选择得当的投资品种与投资比例。 6 B/ m$ T9 \+ C' i/ R/ D. t
% j0 K' T" G" e5 ~! W* H' [! d3 @
  家庭理财按六个时期有差别的目标:
3 f! @" A3 F5 d! k( A! n% @
* D. S& V8 t6 m$ t% w  1.只身期:这个阶段收入较低且花销大,是资金积累期。理财的目标不在于得到而在于积累收入及投资履历。以是可抽出部分收入举行高风险投资,如股票等。别的还需存下一笔钱,为未来完婚准备资源。
- e1 d( X0 J, ~% q( D8 B; A; {" Z5 c, f  b8 a: H1 h3 B
  2.家庭形成期:这一时期是家庭的重要消耗期。经济收入增长而且生存稳固,家庭已经有肯定的财力。为进步生存质量通常必要大量的家庭创建付出,如购买高档用品、房产等。
4 s. U8 y, C5 q; x2 k. I* L  g2 D0 f7 T0 k
  3.家庭发展期:家庭成员不再增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前辅导费用。在投资方面可思量低风险投资,购买辅导基金、父母自身保障等保险。 0 e' m) B+ @* G, N) M

% i' b. W9 [  Q- u2 V) D  4.子女辅导期:这一阶段子女的辅导费用和生存费用猛增,家庭财政的负担比力繁重。如果已积累了肯定财产的家庭可继续发展投资古迹,创造更多财产。而经常出现赤字的家庭,则应把子女辅导费用和生存费用作为理财重点。人到中年,对养老、康健、庞大疾病的需求较大,可继续投资在恰当的保险上。
; G% H( d9 I1 V  R: t+ I5 Z- l% Z& y. M( j; L$ Z
  5.家庭成熟期:这个时期,家庭的各个成员工作本领、经济上都到达高峰状态,子女已自主,债务也渐渐减轻,因此理财的重点是扩大投资,但不宜过多选择风险投资的方式,可以抽出相称比例的收入投入股市或基金中。别的养老保险也是较妥当的选择。
( F& p4 P# s1 h7 i0 W0 [, p+ ^6 C
  6.退休期:这段时间的重要内容应以安度暮年为目标,投资和泯灭通常都比力守旧。保本在这时期比什么都告急,最好不要举行新的投资,尤其不能再举行风险投资。别的还需将本身的人身养老保险举行恰当调解。
1 a0 n% _, H* K8 u/ d- a; q
9 p8 s0 `5 ], H" q: u第三,弄清本身的风险偏好。 & V4 n7 M3 b4 ^6 M# e+ T5 v

* h! A7 q, P; ?  风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶,风险偏好不能偏离家庭可以或许蒙受的范围。 4 R7 R$ h" p! a) Q" Q/ r

( G: ^3 z4 X5 \9 R  现在比力盛行的理财本事有储备、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财本事,都有其自身的特点及不可替换性。我们要根据自身的实际环境,来决定本身的风险选择 # R0 R& J9 X. m8 ]/ q! v3 k" j

, l: \$ X( r% L) I! K  A# G; t- q  1.储备理财:储备是一种由小钱变大钱,渐渐累积财产,低风险、低报酬的投资方式,可以选择一家本身比力信任的银行,定期去存款或购买国债等。
3 k5 {4 x( ?+ L3 ~6 Z5 Z6 i- p2 Q) N6 d7 G
  2.投资基金:定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额,再申购所指定的基金,可以确保不会在最高价时放肆入市,也能把握每个低吸的机遇。
  Z5 {6 t; i5 ^- [" e- k- R' V
0 o+ U9 M( F9 R4 Q  3.投资股票:股票是一种高风险的投资,应该选择财产远景佳、企业财政精良的个股举行投资。 + X7 u, _/ E' M$ o5 y4 t
. d; `* P% L- }* S3 B
  4.保险理财:人生在世,不免有旦夕祸福,当本身或家人遭遇不测或疾病身故时,轻则产生额外的医疗费用,重则大概导致个人及家庭收入完全停止。购买保险便是预先创造了一笔财产,有一笔保险金可以用来增补财政丧失。
) P' x* M5 C' u  ^8 e: i0 h, S
# r- Y# h3 k# I% ?: Q  第四,做公道的理财规划,得本地选择投资品种和投资机遇。
1 Z" C0 x' D7 @" u
" c5 X7 H$ U; ^) B. @# w  大多数人不大概泯灭过多的时间研究财政技能、投资源事等,而且在实际使用上也不大概仅通过一、两个理财案例就可以使用乐成。因此,公道的理财规划方案就显得尤为须要。 3 j* u$ X, i$ ]0 p8 Q1 \

; f8 ~& _" |. V- U% Z  “1/5理财法”,就是把家庭资金分为五个等份,分别做出恰当的安排。如许,在财政上就不会产生太大风险,也可以得到最大的收益。举例来讲,某个家庭年积贮有10000元,可以均匀分成五份:2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资;2000元买保险。购买保险也是一种精良的投资方式,而且保险金也不在利钱税征收范围之列;2000元买股票。这是风险最大的一种投资,但是风险与收益是并存的,只要选择恰当,会有高投资回报;2000元作为定期存款。这是一种风险机遇为零的投资方式;2000元作为活期存款。有肯定的活期储备以备应急之用。
" V1 e0 O' v" S/ \  U+ T! x& _2 D' f) m& x2 ?: H2 O5 C4 f6 P9 F' x
  第五,做理财结果跟踪与评估。
, b% [# B! M& J5 g  Y9 Y
; l3 p! h$ F1 u+ o9 F5 O' @5 E& ]  由于家庭的收入状态,财政近况在不绝地变革,我们要经常对理财结果举行评估,实现理财安全、增值、自由的结果。
, W" Z3 k7 i1 l6 Z+ R) T2 @5 L6 f/ S; e; ?$ h' ]8 ?
  “别把全部的鸡蛋放在同一个篮子里,尤其是一个漏的篮子”。对于我们的投资,要及时举行跟踪,如投资账户的收益,债务类账户的负债变革环境,还要及时相识家庭当前的财政状态及相干信息,调解投资组合,优化美满投资项目。比方:原来理财目标的设定是否抱负?有没有充实发挥应有的投资结果?有没有造成不须要的丧失?
http://www.simu001.cn/x109300x1x1.html
最好的私募社区 | 第一私募论坛 | http://www.simu001.cn

精彩推荐

回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

QQ|手机版|Archiver| ( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图

GMT+8, 2024-12-24 20:36 , Processed in 0.636025 second(s), 25 queries .

Powered by www.simu001.cn X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表