理财寻求的是在分身安全性的底子上，实现收益的最大化。怎么才气实现最大化收益呢？答案是：恰当自己的理财方式。只有恰当自己的，你的收益率才气更高。本期的封面文章想要告诉你的就是怎样打造自己的理财方式，信托对你能有所开导。 近期，举世的股市表现都欠佳，由于前两年中国股市高涨而带来的理财热情正在徐徐消退，全民的理财热情完全和股市同步，随着股指的上涨而上涨，随着股指的下跌而下跌。着实这是大众对个人理财的误解。& |$ c% }- Z* W
理财并不即是股票，更不等同于股指。股票仅仅是理财中投资工具的一种而已。不管股市表现怎么样，我们都必要理财。理财是一种生存态度，它和股市表现没有直接的关系。股市的表现只会影响我们的资产设置，一样寻常来说，股市好的时间，我们会相对多设置一些股票类的金融产物，而股市疲软的时间，相对要多设置一些固定收益类的产物。2 o3 f8 W) H$ A5 M# I- p) ?
谁必要理财？是富翁？不是，只要有收入付出的人都必要；是古迹有成的人？古迹的乐成与否并不影响对理财的需求，古迹有成意味着家庭经济状态精良，在某种程度上，经济环境一样寻常的反而对理财的需求更紧急；是家庭幸福的人？理财和家庭是否幸福大概是否有家庭没有关系，理财只有个人的财务状态和财务需求有关系。
- t m; h- K6 J! ] 我们大抵把人的理财根据财产环境分成四个阶段：形成期，发展期，成熟期和朽迈期。每个差异的阶段都相对应差异的理财重点。
# n- [# t( _0 U9 ~9 i% E 形成期中，通过几年的工作，会积累了一些资产，资产设置的重点会放在股票等风险较高的产物上，购买住房提上日程，房贷会成为这个时期最重要的债务，而随着家庭成员的增长，家庭的责任也相应增长，保险的保额也会随之进步。
4 m, M% s0 L0 [) N7 P% g! n 发展期中，这是一生中的黄金时期，房贷比例占家庭收入的比例有所降落，这时期一个很紧张的任务是后代的辅导金储备，投资风格比力进取。在保险方面，巨大疾病和医疗等产物会成为首选。
- \6 T" V3 d8 A) g/ O 成熟期中，最重要的任务是养老退休的预备，后代根本已经成年离家，工作收入增长趋缓，房贷已经还清大概趋于尾声，投资风格趋于妥当。
. y/ m2 f# M) \- K 朽迈期，也就是进入退休状态，不再有工资收入，最重要的是退休期间的现金安排和遗产安排，特殊注意大额医疗付出的预备，投资风格趋于守旧。这四个时期相对应的财产关系如下图所示。
' g0 ~2 ~/ N5 x3 S 刚才提到的是和家庭差异时期相对应的理财重点，那么在整个人的一生中，在资产的设置上，根本原则可以遵照下面的金字塔所示，实用于全部人。0 E! C4 U' c; u- R# b {6 D. t
这个金字塔最重要的是最下面的地基，金字塔能不能建成取决于地基是否牢固。这块地基由三部分构成：活动储备，就是我们经常说的家庭应急预备金；保险保障，我们的个人风险管理；退休养老。这三个题目不管你愿不乐意，每个人肯定都会碰到。4 J9 A8 d8 f# O9 d0 _7 m/ v1 D# x
一个完善的人生肯定是创建在这三个底子打得坚固的底子上的，缺一不可。好比活动预备，有一个人很有钱，也做了相应的资产设置，但是资产根本设置在活动性比力差的房地产和古董收藏上，一旦在生存中碰到必要立刻付出现金，就会出现周转不灵的环境，就如一个公司，活动性出了题目，资金掉链了，这是一个相当严峻的题目。
+ f: N6 j* |' h& v 别的两个的紧张性更不问可知，关于个人风险管理的利益，差不多是老生常谈了，生存中也会有许多如许的例子，通常一个人的保额盘算也是由他身上的责任构成。退休更是每个人一定会碰到的事故，而现在按照国内的环境，女人55岁退休，男性60岁退休，而北京市的匀称年岁已经高出了80岁，按照90岁的寿命来盘算(在退休题目上，资金肯定是要打出许多富裕的)，退休生存差不多有30多年，而许多人的工作时间也不外云云，退休生存占了人生的三分之一。理财的重要内容如下图所示。
8 I. c( P: @4 Y5 W3 _, k: ]& i2 m/ a1 _ 因此，怎样构建自己的投资组合呢？对于差异的人，我们的答案都是不一样的，天下上没有两份完全雷同的理财方案，这意味着每个人的投资方案也是不一样的。 | 
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发表于 2019-6-13 01:14:39