慈鸟族的家庭理财规划
: c: a) h3 t3 e+ r先说一下慈鸟族,慈鸟族就是银行存款占总资产比例过高,家庭付出及保障根本仅围绕孩子举行如许的家庭。现在如许的家庭可不在少数啊!6 I, o# S: }( P0 d+ F
& E, Z: c `$ q: m( a2 {. K5 H' x王密斯扣问:我家是三口之家。我本年35岁,老师38岁,儿子11岁。我在企业上班,年收入约3万元,老师在奇迹单位工作,年收入5万-6万元。我家每月开销2500-3000元。我们夫妻双方均有大病保险和根本社保。现有一套市中心住房,面积70多平方米。我已为孩子买了3份少儿安全险,年付保费360×3=1080元。每月管理教诲储备275元。别的,家里尚有存款12万元,股票3万元。我们预备在3-5年内买套200平方米的房子,想买一辆代价10万元左右的车子。叨教,我应怎样安排理财筹划?
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工行理财师以为,该家庭处于稳固期,按照理财审慎性原则,对该家庭举行财务分析及评价:. f1 U, F* Y- T; P$ w1 z
- t7 e, t+ E; I& I1 B; ] 1.年收入8万元,年付出40380元,结余比率为49.52%,符合传统中国家庭的结余率,收支状态良好。
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2.投资与净资产比率为4%,显着偏低。没有公道利用投资源事到达资产的增长,资产结构单一。
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3.家庭保险规划不到位。没有对家庭重要收入泉源的夫妻举行保险规划,仅靠社保和大病保险,碰到庞大变故时很难包管家庭生存质量。
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/ H! n4 H1 u1 k5 Q* P 4.就该家庭现有的资产负债及现金流量状态分析,思量到通货膨胀及子女教诲的增长,对于3-5年购大型住宅筹划发起置换或推迟实行。购车本钱为10万,每年费用在1.5万左右,可在五年内购置。同时需思量小区环境及停车标题(车库市场代价在6万元左右)。
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; K8 K: {) ~( w/ e$ r/ C 总之,该家庭的斲丧结构比力公道,但投资结构不公道。银行存款占总资产比例过高,家庭付出及保障根本仅围绕孩子举行,属于“慈鸟族”家庭,保障不全面。 |