环境形貌
! b; t6 X V1 b& r6 i周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
z; h$ K+ Y& b' A" ~4 w周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。 d; r$ F7 O P9 {
两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
% n/ N/ u2 z3 e( y0 y T* z0 k8 n老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
( A$ |: ?/ e0 B' Q: d9 E$ T! O2 s周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。; y) e5 K- G" b, d: R$ H5 h1 U" X; f( G6 U
——————————————————————————————————
: b( o- V0 Y, a# Q/ n第一部门：家庭总体环境分析: W z4 g4 I- [
家庭财务环境分析. X6 _) c4 X6 ~
资产负债表
$ G& {0 i8 J3 d3 d& z6 Y[table][tr][td=1,1,95]运动资产0 [3 }, ?9 w0 ^! A, t& W
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
$ i! I3 s7 w4 V+ c; u[/td][td=1,1,95]未知
5 J4 t8 o% G1 k9 D( X, ~) M[/td][td=1,1,95]消耗负债
! I2 ~! r& H/ V, Y5 W: k, H[/td][td=1,1,95]
8 T2 @0 q, C2 k7 E9 K8 b[/td][td=1,1,95]未知! ?* ~# T8 g0 E Q; Y
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产4 c9 f! u/ M# p; J$ B
[/td][td=1,1,95]货币基金
* A, J2 ?( i9 M. B# v[/td][td=1,1,95]750000
8 X, |2 d, `& S: J6 R0 g- \[/td][td=1,5,95]投资负债
& k# m( j* `3 L K( n1 b[/td][td=1,1,95]房产投资负债( p5 G9 g; ^4 }! @
[/td][td=1,1,95]580000
2 b% Q7 ~- p5 Z: [1 B- V[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
6 z& s5 y: r$ |+ i* w, c, L# `" e4 n' y[/td][td=1,1,95]40000
% a- g2 \1 P5 J8 I& z) S J8 o[/td][td=1,4,95]小计
* Z. _. u- H3 \* {[/td][td=1,4,95]5800002 o- L/ D6 R! A1 p' L0 |
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票
- s* k5 T0 y! t( \1 w6 X[/td][td=1,1,95]80000
5 r E0 f# ~$ g4 _9 W- f7 Q4 X[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产1 l4 h/ j* W& ^% K
[/td][td=1,1,95]840000
' F' k" z9 P' W5 \[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
" o* ~9 e/ e- L3 {& x9 i' s1 w' I3 P; n[/td][td=1,1,95]1710000% [) x" p4 H% S& X/ y0 }. w
[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
/ t3 s% C" B2 I& A$ E0 ^- ?[/td][td=1,1,95]自用房产
$ w. t) ~& R1 }- u[/td][td=1,1,95]1060000
8 ]- @' `8 J' P8 V' m[/td][td=1,3,95]自用负债
8 L+ d0 K8 w* ~& G[/td][td=1,1,95]自用房产负债
5 x( t# U! |" ~' l[/td][td=1,1,95]150000" M: ]$ V) _) }- t
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车7 @) d. K( V% y
[/td][td=1,1,95]200000 a( C5 y! c. f. q& b8 {
[/td][td=1,2,95]小计, P6 }2 B! A, X( F- x) S
[/td][td=1,2,95]150000
" _' \2 E) t) B7 ?3 d: d3 g[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计% i4 V$ `5 I$ _% `7 e
[/td][td=1,1,95]1260000
6 o" U+ Z/ j9 Z* }3 ?[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
N! k# P+ U! V" n% n[/td][td=1,1,95]' i* I8 L, y; f0 h
[/td][td=1,1,95]2970000
# I+ `) O/ A1 n( {[/td][td=1,1,95]总负债
) B6 X. P4 O5 I* W- M( _8 H[/td][td=1,1,95]
3 o- V1 v* G: A2 ]+ O7 h9 @8 O[/td][td=1,1,95]730000: |( {' n8 e& o$ e3 o/ G4 Y
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
9 e( m* J5 D3 ], k1 t[/td][td=1,1,95]
) u# E/ K, H7 y6 M[/td][td=1,1,95]2240000
7 |" B3 g$ l' Z1 U* j[/td][td=1,1,95]负债比率
3 n& Q( u" a- ~( ]/ y2 n[/td][td=1,1,95]" d( d: ]. F% {/ d; T
[/td][td=1,1,95]24.58%$ v: S- e7 C- W$ T3 L" {
8 Z# Q% Q3 L6 u) q }5 xPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
) h- ]6 W# t; T/ O! o! z8 f收支储备表 e, R' g8 ]& [3 f, z8 D6 Q
[table][tr][td=1,1,114] s0 I; p+ s( w: t7 q V. B
[/td][td=1,1,114]9 M, |6 E: L) l" q1 {" m
[/td][td=1,1,114]月
: g( M, X; a2 o a, ]8 N. k[/td][td=1,1,114]年单独给付
$ e$ p* V# H& A( A+ l! u6 ^[/td][td=1,1,114]整年总计7 {; I6 v0 B+ @' z& N/ b" M/ G
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入& D+ ^8 U: p2 ?* L3 ~% q6 w+ B
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金
3 ?6 N# i& a: ]5 `* }6 L# x[/td][td=1,1,114]18000
! N+ h7 }$ n1 j7 l[/td][td=1,1,114]. p+ s/ Q4 g9 l0 m* `
[/td][td=1,1,114]216000
2 s* ~3 a8 z7 f1 M7 x[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入$ |/ d( Q- i& [4 q3 y, R j
[/td][td=1,1,114]租金收入
) g) S r, O. c4 |3 W[/td][td=1,1,114]0" }. z: A6 U% q0 d, {3 Q) E0 K
[/td][td=1,1,114]0
7 t* h, k( S2 a" t[/td][td=1,1,114]0
% C- F: Y, l2 Y3 F[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出
3 o, T! d0 R2 ]: d, d; V l[/td][td=1,1,114]家庭固定开支; d& }& M I! b
[/td][td=1,1,114]6000
. [4 g" `0 X7 Q/ q5 u[/td][td=1,1,114]
1 w' X: D9 S" d, \+ [, h4 b8 l[/td][td=1,1,114]720009 q# i. {) j( {1 z# Y! o
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
5 g2 Q$ W) `' g* N* U[/td][td=1,1,114]养车费用# r( W# b( o/ p" M
[/td][td=1,1,114]+ n3 }" e! y& G6 h
[/td][td=1,1,114]20000
# {7 M! F) ]0 e) R7 ]& d( j[/td][td=1,1,114]200008 n5 P6 ]9 J* I- B$ V7 @
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]3 ^7 ?) k1 p; T- F, L
[/td][td=1,1,114]小计
/ ~0 a O& y2 ?9 B[/td][td=1,1,114]6000
3 T" k. l9 E' C* Z$ ?& A[/td][td=1,1,114]200009 I' J; W& R9 U6 Q1 N. K
[/td][td=1,1,114]920008 B) N9 d1 W9 W6 `- j" c2 `& S6 T
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出
* B9 a# ] c% O* c) h[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出7 ?1 w' S3 r9 P
[/td][td=1,1,114]3500
2 p% O( U9 U( c6 K[/td][td=1,1,114]
4 C: i: ]3 J" U, K. M[/td][td=1,1,114]420000 w/ ~& n2 ]; G+ v
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]4 S, D/ T/ q- V$ u+ [
[/td][td=1,1,114]保费付出+ q1 q: s$ Q: ~2 D7 l7 H
[/td][td=1,1,114]
3 Q, `# ~# u- B& V, ~% z! }[/td][td=1,1,114]6600
+ ~# ~; f) T9 C2 f( u[/td][td=1,1,114]6600! @. O( B( ^1 T4 u& v9 C" K/ u
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
6 |/ F [! j. w7 H( K[/td][td=1,1,114]小计
1 `3 a( s5 u" V[/td][td=1,1,114]35007 V* N( a5 f" A, b5 ^8 @( M4 t/ q
[/td][td=1,1,114]6600
7 Y) s( G' Y( t9 ^1 m p% r[/td][td=1,1,114]48600
- t0 ~& s6 f9 d I[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
$ B" ]* V; H% ^6 [[/td][td=1,1,114]
( f$ e5 ] m% x[/td][td=1,1,114]18000+ \! g! k2 C6 p/ B" d
[/td][td=1,1,114]0
# g) W: Z# L! b) L3 a: B[/td][td=1,1,114]216000
$ r ^- ~/ y2 ^1 y7 J. A[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出+ R# u1 Q* {( I' r
[/td][td=1,1,114]
% }' y6 D5 W. M2 x/ T5 v[/td][td=1,1,114]9500/ k' c1 Q3 B0 h; \6 A1 L& N
[/td][td=1,1,114]26600
% ~; j* X( T7 [& {# c& C1 E1 m[/td][td=1,1,114]140600
# x! b2 z' A1 P- B+ p8 z5 I[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备
% W" h0 g t! ]( ?/ _. |[/td][td=1,1,114]$ X9 i9 F* T3 k( R7 j3 k
[/td][td=1,1,114]8500
* h; b- Q0 l, T# r[/td][td=1,1,114]-26600; A# L7 W8 \' r- j2 M* B& C
[/td][td=1,1,114]75400
1 R y+ m$ L- R4 N/ e[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率 e' d: K' S0 r
[/td][td=1,1,114]35%' c# M/ w8 V! y0 D5 F8 t+ B1 f* P1 k
[/td][td=1,1,114]
# n* V6 k9 q3 m b[/td][td=1,1,114]收支平衡点" t& _1 V8 c1 g6 v1 [8 ]( g* p
[/td][td=1,1,114]14250" O+ O$ U* N. t- U9 | G
7 w3 K F! i$ _4 c. C
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）+ b4 w- A" e! {! R1 l# @
7 l" a5 l, a* @7 f4 l, |! e! Z2 N+ o
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。
) T9 e+ @! G2 }" a" z现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。' |, y0 s) b+ s D% |& _' `
$ U- a8 @# h7 K4 n+ [; Y( ~家庭生命周期分析
) {7 T0 C9 q' a4 t周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。; C; e/ P1 e) W6 ]8 w
|
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:15:21