环境形貌; n" Y% I/ R8 ], b9 @
周到斯本年31岁，从事IT业，老公31岁，从事IT业，双方工作稳固。现在有一2岁的女孩。现在周到斯月税后工资约3000元，老公月税后工资约为15000元，家庭固定付出现在为4000元左右，小孩额外养育费用在2000元左右。每月两人公积金（单元+个人）总额约5000元。
9 u& {6 p# y- O- H- D周到斯家庭持有股票约80000元市值，基金投入50000元（南边隆元基金），现在由于市场行情不好，已经部门缩水，操持恒久投资。拥有房产两套，一套自住，132平方，采取贸易贷款，贷10年，另有15万余款没还。现在刚又投资了一套住房，总价84万，首付26万，采取公积金贷款50万，贸易贷款8万的肴杂贷款方式，等额本息法，月均还款3500元，贷款30年，现在才是第一个月刚开始。别的货币基金有约75万。有汽车一辆，当年购置代价400000元，已经购置了5年。
6 ?: J( \, J5 w2 t9 C( e; U) }) S两人分别购买了中国人寿康恒重疾保险，各10万保额，年交费统共约6600元，交20年，已经交纳2年。
/ ^5 l6 r+ a7 i9 l# c0 [3 C- R$ `# l老公大概2年后有独自创业操持，要动用20万元的资金做创业资源金。
! z& t$ y6 D; C4 @3 _周到斯盼望可以为本身家庭做一个全方面的规划，可以满足以后未来养老，辅导，医疗，投资等多方面的要求。! p: J- |: f% ^% t* b( B8 X: a
——————————————————————————————————* I) b. c' E% W2 U4 q
第一部门：家庭总体环境分析
( o2 `; T$ J# @ }- E# L2 a2 O家庭财务环境分析; s. ^8 r3 m1 K- N, `
资产负债表
?$ W# P! f8 t[table][tr][td=1,1,95]运动资产' z$ y) \5 j1 V3 W9 @. p# G
[/td][td=1,1,95]活期存款/现金
8 h/ x* M, c Z/ m1 Y( \[/td][td=1,1,95]未知
$ l3 `/ R7 n% X& r4 H6 |* [5 c[/td][td=1,1,95]消耗负债+ }; C( W! Y' T/ n7 F7 w5 p& ]
[/td][td=1,1,95]$ r* D5 u9 E4 g8 N( l
[/td][td=1,1,95]未知3 ~5 ~+ \ T( c; w1 U) F
[/td][/tr][tr][td=1,5,95]投资资产
! @ w: d2 v, Q J( N[/td][td=1,1,95]货币基金3 v2 C1 D1 u- i) @. d$ N o7 ^
[/td][td=1,1,95]750000: Q& d* v, x" @+ K- M/ C
[/td][td=1,5,95]投资负债
0 u. Q, O1 l: a# Z[/td][td=1,1,95]房产投资负债. U7 E3 G. E A0 M6 v7 X, H) O
[/td][td=1,1,95]580000$ t3 x5 @+ z7 \& F A
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票基金
5 |- g X) ]- ?7 W( a" W1 l[/td][td=1,1,95]40000
) e" {, S/ g! g) K% m9 x$ W6 k[/td][td=1,4,95]小计, c. A' B6 w, b4 R
[/td][td=1,4,95]580000$ P2 d5 p4 z" X8 B; `& t
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]股票- W; J# Y' n- R3 T& U# t! e3 P* j
[/td][td=1,1,95]80000# @3 v6 f# c v
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]投资性房产: H, |* b% w, B
[/td][td=1,1,95]840000
, K0 {/ j* f O[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计% v1 x1 \, c9 E- o4 \: f0 G/ V4 C
[/td][td=1,1,95]1710000
9 f3 B: Y" i% [; k1 n: N[/td][/tr][tr][td=1,3,95]自用资产
2 G" A# M6 F; m7 E b$ l[/td][td=1,1,95]自用房产
* i4 ~) }6 p3 {! @[/td][td=1,1,95]1060000
7 X6 d5 `( z* c[/td][td=1,3,95]自用负债
/ T$ i; x( z1 L% q4 _[/td][td=1,1,95]自用房产负债
: U2 v# \" T$ k1 s" \, N[/td][td=1,1,95]1500001 E8 D) I6 F5 E" O" g/ r8 G
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]自用汽车. w. ^- ]6 P) k( ?! M
[/td][td=1,1,95]200000
7 N, l4 n" Q/ n* k[/td][td=1,2,95]小计/ g$ N; K6 W, u5 U8 p- n& }& b
[/td][td=1,2,95]150000
- D- W: W% z" S" A[/td][/tr][tr][td=1,1,95]小计
9 i2 ?( Y7 L. z% y[/td][td=1,1,95]1260000; D9 ~5 E4 R- }7 Y- W
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]总资产
3 s# \* a2 A: b& F( f! b[/td][td=1,1,95]
3 h1 F3 }& [/ M8 T[/td][td=1,1,95]2970000
* V. ?, C! ]8 f5 q5 T( L) x[/td][td=1,1,95]总负债6 D5 a- k3 `5 G J2 x4 r
[/td][td=1,1,95] I `! f4 V! [$ x. f! N7 B( F0 q
[/td][td=1,1,95]730000# V8 B( x9 g# ] B
[/td][/tr][tr][td=1,1,95]净资产
% R( o+ c! X5 a% L2 P) K[/td][td=1,1,95]
) m8 i1 x: z' l7 [, x* e& D[/td][td=1,1,95]22400005 c; ?; i" f# _9 m7 H" d: K
[/td][td=1,1,95]负债比率
# L2 M& z5 Z1 ], ~' f6 `[/td][td=1,1,95]
; S( `4 O6 C1 G0 g: ?9 ~[/td][td=1,1,95]24.58%
, P' [' ? b4 Y6 }
( D1 L1 |/ D% g9 L0 X6 j9 o( ` Q5 EPS：自用房产按现价8000元/平方米估算，汽车原价40万，按折旧一半估算，基金按至少缩水20%估算。
& q) h9 k. G$ S/ k收支储备表
1 E6 @( v5 k# A6 C. o3 V; K[table][tr][td=1,1,114]
$ [+ s# b, L! \3 \3 `# t% Y4 h[/td][td=1,1,114]2 \: ]' W# `7 \6 G
[/td][td=1,1,114]月
% I- f4 e0 X4 z) _+ C& e) Q9 A) Z* U[/td][td=1,1,114]年单独给付
4 X) i- F/ n0 o: \% D[/td][td=1,1,114]整年总计
5 u! ^( Y" W) H" c1 Z& a[/td][/tr][tr][td=1,1,114]工作收入- N9 f, C. @: }& E3 v* j4 P
[/td][td=1,1,114]家庭税后薪金1 s. M# ]) A' P( U8 L/ g9 M" i4 M; C
[/td][td=1,1,114]18000
: `3 R0 f; }7 [! w3 {; m2 `[/td][td=1,1,114] Z4 _; ?) f. l/ B( _7 v* P
[/td][td=1,1,114]216000
3 \: w0 A0 ~# f m7 S[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财收入) k" D. _5 U8 d( \
[/td][td=1,1,114]租金收入
- _% {* O! U) C[/td][td=1,1,114]0
7 v5 F! S9 z* q9 d[/td][td=1,1,114]0
( u$ D2 G& h+ l( A7 R[/td][td=1,1,114]0 g8 c, _* n# z) Q; n U$ q
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]生存付出0 M1 q3 z1 I% s7 w
[/td][td=1,1,114]家庭固定开支7 L9 {5 W5 l+ D2 _% W1 J
[/td][td=1,1,114]6000
2 Q$ H! ]2 w1 H8 W[/td][td=1,1,114]9 P8 T- \( J& ?
[/td][td=1,1,114]72000
1 U$ R" a$ t4 l( P4 k& E0 ?[/td][/tr][tr][td=1,1,114]! Z$ K) c( `: w2 ^) F( I
[/td][td=1,1,114]养车费用
8 p7 j5 ~& A2 z[/td][td=1,1,114]
) @* v6 \( f7 q. h; V5 ^[/td][td=1,1,114]20000# a( C' a: ?3 J3 `' ]) W
[/td][td=1,1,114]20000
! q1 {* X& M/ R: B[/td][/tr][tr][td=1,1,114]
0 i0 N7 A. H3 k* y[/td][td=1,1,114]小计
7 R- [/ B" Y1 `/ I+ N[/td][td=1,1,114]6000
7 a6 A, `7 N* \/ b) S6 M) M[/td][td=1,1,114]20000
) b0 M8 U) b4 J9 r[/td][td=1,1,114]92000
9 C2 V1 x) C, d( y[/td][/tr][tr][td=1,1,114]理财付出 x# h: R/ y+ W) X4 U1 Y5 x1 H
[/td][td=1,1,114]房贷利钱付出/ H- S# g, a: O3 y( l% O7 Y: r2 O& m
[/td][td=1,1,114]3500
- b" V* H7 I- Z9 k" s+ ]) |0 }[/td][td=1,1,114]
' b9 Y X& T1 K8 r, c: n; ?& \[/td][td=1,1,114]42000/ O! y9 `: \) z$ C4 d5 y
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]5 i3 o: I8 G6 S- u& m1 h7 F/ ^
[/td][td=1,1,114]保费付出
6 s' K+ Z) H& _* [3 L+ g" l[/td][td=1,1,114]5 `0 H3 x4 v+ F
[/td][td=1,1,114]6600
8 S- x* `8 ` n" m/ c9 A[/td][td=1,1,114]6600/ q( i+ V( ~* n
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]( Z: C' h8 ]9 Z
[/td][td=1,1,114]小计- ?$ N% `" Z* S0 M9 B2 `- d$ Y
[/td][td=1,1,114]3500
7 f4 s8 t2 S( e[/td][td=1,1,114]66002 D7 d2 K3 E5 e% z- o
[/td][td=1,1,114]48600
; @. ]. E, Y# E" N. s[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总收入
/ F; c8 A7 a& J; @ a# Y[/td][td=1,1,114]
6 x* r( P/ A2 i$ A6 r[/td][td=1,1,114]18000
: K: l$ C4 j8 e2 h* B1 E[/td][td=1,1,114]00 r* A1 K! I; z% v
[/td][td=1,1,114]216000" `0 T- x! S) P
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总付出' a# u0 V1 }; A/ @/ r z' U
[/td][td=1,1,114]. e( W& I, Z/ x. X/ j
[/td][td=1,1,114]95004 z1 b Z" \/ p
[/td][td=1,1,114]26600
2 e" }4 y$ _+ |- w[/td][td=1,1,114]140600
' n: ~4 i3 n* V1 Z" N" R L[/td][/tr][tr][td=1,1,114]总储备. r2 Z: S1 r, f% A* @# B
[/td][td=1,1,114]: F0 A c* E5 l2 U3 e- B* C- [
[/td][td=1,1,114]8500
9 z9 ?! _. Z. F* g6 Z[/td][td=1,1,114]-26600
: w, w: X& Z0 _[/td][td=1,1,114]75400 A3 i9 I- [6 Z+ `+ X6 v+ m
[/td][/tr][tr][td=1,1,114]自由储备率
' V) Z$ e2 @) T, ?[/td][td=1,1,114]35%. `, |6 h: J$ t) y. u8 v2 f
[/td][td=1,1,114]
4 G! W6 Z6 d3 \1 L) x0 i+ v' Y[/td][td=1,1,114]收支平衡点( t$ k' C3 b! }& c2 {
[/td][td=1,1,114]14250
8 |1 {2 m% ~6 Z8 g! G9 z- k2 {) \( M/ G
PS：家庭固定开支按4000元/月估算，养育小孩费用按2000元/月估算，养车费用按一年一次性20000元左右估算，由于没充足数据知道月付出和一次性付出。该表不思量住房公积金，也不思量现住房子的贷款月供题目（因无数据，而且操持提前还）
$ }; M# b" z3 K2 W' g- `5 e/ N4 X; P; d6 G9 n Z% p
根据周到斯家庭的财务环境分析，周到斯家庭财务状态比力康健。已经通过两人的打拼，积聚了不少的净资产，而且开始用贷款方式投资新的房产，负债比例也比力低，有充足本领归还。投资资产约占总资产的58%，有股票，基金，房产，应该说也开始了多元化的投资，比力有投资意识。从收支储备环境分析，每月约有8500元储备下来，而一年里比力大的单项付出只有保费和车费，共26600元，因此在一年下来，照旧有相称的净储备，75400元，自由储备率35%，相称高，可以举行比力充裕的资产设置举行投资大概满足生存消耗须要。8 F8 f7 G4 C' B z
现在不敷重要存在于资产设置上，有高达75万的资金处于一个运动性强，但收益非常低的状态，须要举行公道的资产设置来取得一个更高的收益。别的，其他投资会合于中国股市，在本年股市风险充实袒露的环境下，无疑是面临着相称大的风险的，必须做资产组合，分散投资，探求次贷危急发作后的金融避风港。现在两处房产均要还贷款，思量到安全风险题目和日后的机动性，发起先还贷现在的自住房。" B( o5 Q# B7 L! t( e& Q0 N; Y
( [) ?: L+ c9 @
家庭生命周期分析
2 R/ w9 t9 R' A/ G# M周到斯的家庭正处在家庭发展期，时间标志是从后代出生到后代独立为止。在这个期间里，家庭压力是最大的。后代的发展辅导的开销，家庭归还车子房子的负债，还要预备大人的未来养老金题目，因此各种抵牾都会合在了一起，须要通过投资来增长收入，满足各项日益增长的付出的须要。同时，由于是家庭发展期，小孩尚未独立，家庭负担重，家庭的保障操持至关告急。现在周到斯家庭，固然有了部门的贸易保险，但是一个是保障单一，仅为重疾类保险，保障范围不敷全面。别的也保额过低，真的发生风险，无法提供充足的保障。现在周到斯家庭重要面临的将是后代辅导题目，还贷及投资题目，准备养老金题目。0 v$ l* Q* _) F
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发表于 2019-6-13 01:15:21