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理财重点周期:不要错过人生中的几次理财良机

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发表于 2019-6-13 01:11:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
只身期:加入工作到完婚前(2至5年)) J8 O( V+ N( O. q7 l

0 a0 g& ~, u' c1 T- ?  理财重点:该时期没有太大的家庭负担,精力茂盛,由于要为将来家庭积累资金,以是,理财重点应是积极探求一份高薪工作,打好底子。也可拿出部分储备举行高风险投资,目标是学习投资理财履历。别的,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。- ~: ?# |9 W9 B4 c

5 _+ t8 u! \" T/ F2 f0 H9 i- Y4 q! G0 E  投资发起:可将积贮的60%用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储备;10%购买保险;10%存为活期储备,以备不时之需。
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  家庭形成期:完婚到孩子出生前(1至5年)( l6 |9 I2 V5 n" i1 P  [
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  理财重点:这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长,生存趋于稳固,但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量,每每须要付出较大的家庭建立费用,如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭建立的费用付出上,稍有积累后,可以选择一些比力激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期得到更高的回报。
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  投资发起:可将积累资金的50%投资于股票或发展型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储备。4 d7 J, N! |; [0 Q

  Q7 o% O3 S/ b+ e3 j' x+ U2 r$ O. C1 F  家庭发展期:孩子出生到上大学前(9至12年)
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8 ^( M! \4 t! N$ G: `& }% c  理财重点:家庭的最大开支是子女教诲费用和保健医疗费等。但随着子女的自理本领加强,父母可以根据履历在投资方面得当举行创业,如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。
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  投资发起:可将资源的30%投资于房产,以得到恒久稳固的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储备,以备家庭急用。% i! m/ [6 h% [$ i
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  子女大学教诲期:孩子上大学后(4至7年)
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  理财重点:这一阶段子女的教诲费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积累了肯定财产的家庭来说,完全有本领付出,不会感到困难。因此,可继承发挥理财履历,发展投资古迹,创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭,通常负担比力繁重,应把子女教诲费用和米饭钱用作为理财重点,确保子女顺遂完成学业。一样平常情况下,到了这个阶段,理财仍未取得乐成的家庭,就阐明其缺乏致富的本领,应把渴望拜托内子女身上,万万不要因急需用钱而乱理财。
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( D3 W! ]- G! @  @( }& O0 p& Z  投资发起:将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资,但要留意严酷控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教诲费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。
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* t* }  m* p! b9 v  家庭成熟期:子女工作到自己退休前(约15年)
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' V# o) v! t; D3 m" {4 \  理财重点:这期间,由于自己的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担渐渐减轻,因此,最得当积累财产,理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会断送一生积累的财产。以是,在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资的方式。别的,还要存储一笔养老金,而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一,固然回报偏低,但作为欺压性储备,有利于累积养老金和资产保全,是比力好的选择。& p0 ~2 t& }8 V+ k: L; @, H9 K4 G
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  投资发起:将可投资资源的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储备。但随着退休年岁渐渐靠近,用于风险投资的比例应渐渐淘汰。在保险需求上,应渐渐侧重于养老、康健、庞大疾病险。退休以后
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" N( a: |' T, U, [% w9 T; a  理财重点:应以安度老年为目标,投资和泯灭通常都比力守旧,身材和精力康健最告急。在这时期最好不要举行新的投资,尤其不能再举行风险投资。# z$ ~8 t, {9 @( V, N3 f/ l3 W  r$ M2 l

6 r8 x/ i+ K) Q2 b5 F. F  投资发起:将可投资资源的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储备或债券;40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭,可接纳正当节税本领,把产业有用地交给下一代。
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