只身期：加入工作到完婚前(2至5年)$ e# G) T' q8 R; E A
: V# }0 I7 x: [7 i 理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力茂盛，由于要为将来家庭积累资金，以是，理财重点应是积极探求一份高薪工作，打好底子。也可拿出部分储备举行高风险投资，目标是学习投资理财履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。, b3 y: ~& [" f3 l2 y
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投资发起：可将积贮的60％用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种；20％选择定期储备；10％购买保险；10％存为活期储备，以备不时之需。
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家庭形成期：完婚到孩子出生前(1至5年)
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8 r' U. h. i8 p) @9 } 理财重点：这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量，每每须要付出较大的家庭建立费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭建立的费用付出上，稍有积累后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。
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投资发起：可将积累资金的50％投资于股票或发展型基金；35％投资于债券和保险；15％留作活期储备。
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* U6 r$ l* m$ o8 t) K) M; D* S G 家庭发展期：孩子出生到上大学前(9至12年)/ {, J/ q% f5 e# E
+ S- m& M' L k" d! J 理财重点：家庭的最大开支是子女教诲费用和保健医疗费等。但随着子女的自理本领加强，父母可以根据履历在投资方面得当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。$ O) U% J1 x! z3 U- G6 [* ]/ N
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投资发起：可将资源的30％投资于房产，以得到恒久稳固的回报；40％投资股票、外汇或期货；20％投资银行定期存款或债券及保险；10％是活期储备，以备家庭急用。 B: U( c" m1 @( c' \! I
1 A2 j, ]' U- g0 G 子女大学教诲期：孩子上大学后(4至7年)
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理财重点：这一阶段子女的教诲费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积累了肯定财产的家庭来说，完全有本领付出，不会感到困难。因此，可继承发挥理财履历，发展投资古迹，创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭，通常负担比力繁重，应把子女教诲费用和米饭钱用作为理财重点，确保子女顺遂完成学业。一样平常情况下，到了这个阶段，理财仍未取得乐成的家庭，就阐明其缺乏致富的本领，应把渴望拜托内子女身上，万万不要因急需用钱而乱理财。
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% i0 F6 s3 x5 F- U; J7 W9 t 投资发起：将积贮资金的40％用于股票或发展型基金的投资，但要留意严酷控制风险；40％用于银行存款或国债，以应付子女的教诲费用；10％用于保险；10％作为家庭备用。3 }) Z7 N( F4 `: n1 _) S4 |, v4 d
3 [: f+ J& Q4 k/ b 家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)6 f. C$ b/ D' y( g. s4 g* ?
/ w% x u4 t: j 理财重点：这期间，由于自己的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担渐渐减轻，因此，最得当积累财产，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送一生积累的财产。以是，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。别的，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一，固然回报偏低，但作为欺压性储备，有利于累积养老金和资产保全，是比力好的选择。8 Z X6 k& s; y
9 E0 r5 ~/ t! _! {( ^4 b 投资发起：将可投资资源的50％用于股票或同类基金；40％用于定期存款、债券及保险；10％用于活期储备。但随着退休年岁渐渐靠近，用于风险投资的比例应渐渐淘汰。在保险需求上，应渐渐侧重于养老、康健、庞大疾病险。退休以后
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N* Y4 f0 O r4 s3 @ 理财重点：应以安度老年为目标，投资和泯灭通常都比力守旧，身材和精力康健最告急。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。; d) R# t! H% I4 u. V3 R
6 Q6 w$ f2 k3 J% i6 z- w 投资发起：将可投资资源的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储备或债券；40％举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可接纳正当节税本领，把产业有用地交给下一代。 | 
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发表于 2019-6-13 01:11:25