只身期:加入工作到完婚前(2至5年)
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5 B5 g3 e ~6 U1 N& w/ ?) N" y: t 理财重点:该时期没有太大的家庭负担,精力茂盛,由于要为将来家庭积累资金,以是,理财重点应是积极探求一份高薪工作,打好底子。也可拿出部分储备举行高风险投资,目标是学习投资理财履历。别的,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。' C$ y% s/ M" R1 ]. w1 u
9 ~. q$ Y; n6 _2 R: c7 v 投资发起:可将积贮的60%用于投资风险大、恒久回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储备;10%购买保险;10%存为活期储备,以备不时之需。
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家庭形成期:完婚到孩子出生前(1至5年)6 w) y% e1 J4 b5 y. i1 O/ ^
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理财重点:这一时期是家庭斲丧的高峰期。固然经济收入有所增长,生存趋于稳固,但家庭的根本生存用品还是比力简单。为了进步生存质量,每每须要付出较大的家庭建立费用,如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭建立的费用付出上,稍有积累后,可以选择一些比力激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期得到更高的回报。$ `1 B- y% t" X6 j" ]
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投资发起:可将积累资金的50%投资于股票或发展型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储备。, ?9 D3 x& ^; }
8 Q* M0 g9 s. j0 J 家庭发展期:孩子出生到上大学前(9至12年)/ \! |/ G1 g' z* N2 `
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理财重点:家庭的最大开支是子女教诲费用和保健医疗费等。但随着子女的自理本领加强,父母可以根据履历在投资方面得当举行创业,如举行风险投资等。购买保险应侧重于教诲基金、父母自身保障等。7 D7 E% e! e- X4 G* Q
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投资发起:可将资源的30%投资于房产,以得到恒久稳固的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储备,以备家庭急用。
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子女大学教诲期:孩子上大学后(4至7年)
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理财重点:这一阶段子女的教诲费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积累了肯定财产的家庭来说,完全有本领付出,不会感到困难。因此,可继承发挥理财履历,发展投资古迹,创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭,通常负担比力繁重,应把子女教诲费用和米饭钱用作为理财重点,确保子女顺遂完成学业。一样平常情况下,到了这个阶段,理财仍未取得乐成的家庭,就阐明其缺乏致富的本领,应把渴望拜托内子女身上,万万不要因急需用钱而乱理财。
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" Y0 N. d/ @! i3 }5 @$ M8 k9 F 投资发起:将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资,但要留意严酷控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教诲费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。% }+ g; E" n* Y$ g4 z f& [
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家庭成熟期:子女工作到自己退休前(约15年): F6 y; `/ z6 R# R2 o
' c, x) k1 |9 F# b# H 理财重点:这期间,由于自己的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担渐渐减轻,因此,最得当积累财产,理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会断送一生积累的财产。以是,在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资的方式。别的,还要存储一笔养老金,而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一,固然回报偏低,但作为欺压性储备,有利于累积养老金和资产保全,是比力好的选择。. x! |1 o4 s2 v# T! W5 a# k
( x, ?* h# v& \" a1 _. y1 g" Q 投资发起:将可投资资源的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储备。但随着退休年岁渐渐靠近,用于风险投资的比例应渐渐淘汰。在保险需求上,应渐渐侧重于养老、康健、庞大疾病险。退休以后, J) c$ c6 H6 h3 Z
6 H( y. U! C9 C6 a 理财重点:应以安度老年为目标,投资和泯灭通常都比力守旧,身材和精力康健最告急。在这时期最好不要举行新的投资,尤其不能再举行风险投资。. R' S8 o; V+ f' \$ k
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投资发起:将可投资资源的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储备或债券;40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭,可接纳正当节税本领,把产业有用地交给下一代。 |