根据人生各个阶段的差别生存状态，我们怎样在有效规避理财运动风险的同时，做好人生各个时期的理财筹划呢？一样平常情况下，人生理财的过程要履历以下六个时期：
1 Z7 v2 b# k* F. l; H4 P 一、只身期：到场工作到完婚前（2～5年 ） % J& t* B% G* J, v8 b# w) Q. ?# _
理财重点：该时期本身没有太大的家庭负担，精力繁茂，由于要为将来家庭积聚资金，以是，理财的重点是要积极探求一份高薪工作，打好根本。也可拿出部分储备举行高风险投资，目标是学习投资理财的履历。别的，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为本身买点人寿保险，淘汰因不测导致收入淘汰或负担加重。
m. V' C" M/ F: y9 V 投资发起：可将积贮的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储备；10%购买保险；10%存为活期储备，以备不时之需。 8 k% Y; c( D; m' `0 [! h
理财优先次序：节财筹划→资产增值筹划→应急基金→购置住房 & p3 ?% c* G c0 p- D
二、家庭形成期：完婚到孩子出生前（1～5年）
) g$ \+ h: H2 ^ 理财重点：这一时期是家庭消耗的高峰期。固然经济收入有所增长，生存趋于稳固，但家庭的根本生存用品照旧比力简单。为了进步生存质量，通常须要付出较大的家庭建立费用，如购买一些较高档的生存用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在公道安排家庭建立的费用付出上，稍有积聚后，可以选择一些比力激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期得到更高的回报。
" l* i1 m* I3 Z l 投资发起：可将积聚资金的50%投资于股票或发展型基金；35%投资于债券和保险； 15%留作活期储备。 ' @0 h, [) ^5 W$ L* v2 F5 x
理财优先次序：购置住房→购置硬件→节财筹划→应急基金 # X% Y; O# o& k9 d' N/ t
三、家庭成长期：孩子出生到上大学（9～12年 ） 8 h2 W( I ?* y* ?
理财重点：家庭的最大开支是后代教诲费用和保健医疗费等。但随着后代的自理本领增强，父母可以根据履历在投资方面得当举行创业，如举行风险投资等。购买保险应偏重于教诲基金、父母自身保障等。 7 ]( C+ u) d* U" y: j: a* U
投资发起：可将资源的30%投资于房产，以得到长期稳固的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储备，以备家庭急用。 - m Y5 L7 u- s; [* s7 a5 H" ~
理财优先次序：后代教诲规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划 A 4 n& m1 h: j: q2 G+ m
四、后代大学教诲期：孩子上大学以后（4～7年） 6 z5 L3 B% }( ~' [. M) J
理财重点：这一阶段后代的教诲费用和米饭钱用猛增。对于理财已经取得乐成、积聚了肯定财产的家庭来说，完全有本领付出，不会感到困难。因此，可继承发挥理财履历，发展投资古迹，创造更多财产。而那些理财不顺遂、仍未富裕起来的家庭，通常负担比力繁重，应把后代教诲费用和米饭钱用作为理财重点，确保后代顺遂完成学业。一样平常情况下，到了这个阶段，理财仍未取得乐成的家庭，就阐明其缺乏致富的本领，应把盼望拜托在后代身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。 + K, ~$ v$ p y# v7 T$ J
投资发起：将积贮资金的40%用于股票或发展型基金的投资，但要留意严酷控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付后代的教诲费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。 9 N! b) y5 v7 O6 ^) a
理财优先次序：后代教诲规划→债务筹划→资产增值规划→应急基金 6 ~2 M& \0 Y: U
五、家庭成熟期：后代到场工作到父母退休前（约15年 ）
8 E$ n$ v7 i H f+ R" D$ \; o9 U 理财重点：这期间，由于本身的工作本领、工作履历、经济状态都已到达了最佳状态，加上后代开始独立，家庭负担徐徐减轻，因此，最得当积聚财产，理财重点应偏重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会断送一生积聚的财产。以是，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。别的，还要存储一笔养老金，而且这笔钱是雷打不动的。保险是比力妥当和安全的投资工具之一，固然回报偏低，但作为欺凌性储备，有利于累积养老金和资产保全，是比力好的选择。
0 F+ b+ J1 Y5 W% o8 H8 P* G 投资发起：将可投资资源的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储备。但随着退休年事徐徐靠近，用于风险投资的比例应徐徐淘汰。在保险需求上，应徐徐偏重于养老、康健、巨大疾病险。 5 G# A# Q0 c- s! x& c& |
理财优先次序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金 / Y* F" S3 v" `+ o1 Y
六、退休以后
4 F* n- M% \) Y) k2 o9 M 理财重点：应以安度老年为目标，投资和淹灭通常都比力守旧，身材和精力康健最紧张。在这时期最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。 + ^% H+ U' \/ C; _* n4 o
投资发起：将可投资资源的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储备或债券；40%举行活期储备。对于资产比力丰厚的家庭，可接纳正当节税本领，把财产有效地交给下一代。 3 i; D' O1 g% [: _, x5 {6 H o
理财优先次序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金 * c* R. W0 A5 n
理财总会有风险，以是，我们在举行投资前，有须要先盘算一下本身负担风险的本领。由于任何人在遭受风险时都有肯定的限度，凌驾了这个限度，风险就会变成负担或压力，大概就会对我们的生理、康健、工作乃至家庭生存造成伤害 | 
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发表于 2019-6-13 01:08:08