夏小姐，本年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月付出2000元，现在现有资产为21.5万元，无负债。操持来岁完婚，婆家提供住房，无购车操持。除社会保险外，无任何商业保险。 【理财需求】& K' r$ P2 f2 s/ m# [& `; l% r
夏小姐的理财需求比力明白、简朴，告急是盼望自己在将来的生存中继承过着她的“小资”生存。具体要求是：
4 @8 A" E2 M1 E2 z# V 1、盼望每年用1万元出外旅游； e- L0 x' N5 } r9 z& \
2、为完婚预备费用付出3万元；
* C3 p5 g! G! D4 k7 V 3、盼望在20年以退却休，退休后继承生存30年，每月耗费不低于现有程度。0 ^% N& U u; J! q& ?
【理财规划】6 s+ P0 E5 s9 `( b
1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，发起购买增补医疗保险和不测保险。拟保举投保个人住院医疗保险，按最高赔付盘算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，巨大疾病还可得到最高20万元的赔付。由于该客户现在为只身，且工作性子没有太多风险性，故发起购买不测伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式不测伤害保险，到达保障80万元需年缴保费200元，故保险总付出为948元。
9 \. m" l c% \0 B6 R9 s/ V 2、投资规划：根据夏小姐的风险遭受本事和风险遭受态度，发起在留存3个月米饭钱用的环境下，将剩余资产设置30%于风险较低产物，如银行的理财产物，别的70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产物中。
. A/ R0 B. X7 U2 o {# R$ ^6 h 3、退休规划：按退休后每月耗费不低于现有程度2000元盘算，思量通货膨胀3％因素，在退休时至少应预备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，尚有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储备6500元。
5 |6 c" F/ |# |! C# i" V+ O 4、资金状态：现在夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为完婚预备付出3万元，年固定付出3.4万元，年保费948元，至完婚时止，仍保有资产21.1万元。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:07:32