夏小姐,本年29岁,独生女,未婚,外企工作,父母有退休金。每月税后收入5100元,月付出2000元,现在现有资产为21.5万元,无负债。操持来岁完婚,婆家提供住房,无购车操持。除社会保险外,无任何商业保险。 【理财需求】
" L/ F8 ~* ^# z- ]* v3 y 夏小姐的理财需求比力明白、简朴,告急是盼望自己在将来的生存中继承过着她的“小资”生存。具体要求是:$ `/ }+ n2 {% q
1、盼望每年用1万元出外旅游;; ?( t9 X. w3 T0 s1 E
2、为完婚预备费用付出3万元;3 h# u% P: f% c# i
3、盼望在20年以退却休,退休后继承生存30年,每月耗费不低于现有程度。
) u! j& d3 ^: z1 X 【理财规划】9 E6 P9 w @: _9 C3 B
1、保险规划:夏小姐单位已为其购买了社会保险,发起购买增补医疗保险和不测保险。拟保举投保个人住院医疗保险,按最高赔付盘算,年缴交保费748元,可保障住院日保险赔付250元,巨大疾病还可得到最高20万元的赔付。由于该客户现在为只身,且工作性子没有太多风险性,故发起购买不测伤害保险并收益人指定为父母,若购买卡单式不测伤害保险,到达保障80万元需年缴保费200元,故保险总付出为948元。
& K) P K' H& I: B 2、投资规划:根据夏小姐的风险遭受本事和风险遭受态度,发起在留存3个月米饭钱用的环境下,将剩余资产设置30%于风险较低产物,如银行的理财产物,别的70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产物中。
' Z" u9 P' Q, y/ C2 i) @" O0 H ^ k 3、退休规划:按退休后每月耗费不低于现有程度2000元盘算,思量通货膨胀3%因素,在退休时至少应预备退休金86万元。因夏小姐有社会保险,退休时可按月领取养老金2636元139个月,之后每月可领取1279元,折算到退休当年为52.6万元,尚有33.4万元的缺口,故退休前每年还应为退休金储备6500元。
& D4 f. W6 P5 s- ^# i- Z 4、资金状态:现在夏小姐有存款21.5万元,年收入6.12万元,为完婚预备付出3万元,年固定付出3.4万元,年保费948元,至完婚时止,仍保有资产21.1万元。 |