离2008年元旦只有一个月了,本年连续5次加息导致的提前还贷压力在年底即将发作。早报记者昨日从沪上商业[color="#0000ff"]银行获悉,只管各家银行增派人手尽力备战年底还贷高峰,乃至出台政策鼓励客户提前还款,但与天下一些都会出现的提前还贷需预约列队3个月的热闹情况差异,沪上银行网点并未出现提前还贷潮。9 b+ X# {) G6 a* W
8 p: U: ^2 ~4 h: a- U 新条约分流客户. y8 Z d% n- O2 f) B8 q
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近几年每到年底,提前还贷量上升已成为银行的常态,更况且本年央行连续5次加息,5年期以上个人住房贷款利率从6.84%(优惠利率实行5.814%)陡增到7.83%(优惠利率实行6.6555%),增幅达14.47%。
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5 F6 F* b$ [' B7 e1 g4 d& e 从来岁1月1日起,央行本年五次加息所增长的利钱将会一次性“到临”。
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建行上海分行一位[color="#0000ff"]理财司理算了一笔账,以本年贷款50万元贷款限期20年、接纳等额本息方式为例,如果按照现在银行优惠利率5.81%来算,现在每月还款3527.57元,20年还贷本息合计846890元,此中利钱346890元,如果按照来岁新的利率来算,从来岁1月1日起,月供将增长245元多,增至3773.78元。
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不外,上海现在还暂未出现预料中的提前还贷高潮。
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8 `, U- u( j$ x7 g& N “现在提前还贷量比力安稳,没有显着增多的势头。”中行上海分醒氤支行个贷部人士告诉记者,未出现大量提前还款与不少银行在2005年以后,对房贷条约的还款条款举行的修改有很大关系。
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G( k9 v7 E# ~2 m$ P1 M 他告诉记者,2005年从前,大多数银行实验房贷还款按年调解的方法。即以本年的五次加息为例,按年调解的方法,就是不管贷款的日期是几月几日,来岁1月1日一次性上升为最新利率。但是,中行等银行在2005年3月份以后,就对房贷按揭接纳“对月对日”还款的新条约,假设某个客户在中行管理房贷时间是2007年7月1日,那么该笔房贷的利率调解时间就是贷款之日起一年之后的2008年7月1日,而不是2008年1月1日,即客户要到来岁7月1日才会收到新利率的账单。$ u' k4 \6 }1 g. M% v. s
7 s( G* D/ p0 X 接纳次年1月1日调解,或是对月对日调解,紧张看银行与客户的约定,不见得哪种方式更能省利钱,紧张看央行加息落在哪个区段。要不要赶在年底条件前还贷,要先看看本身的按揭条约接纳哪种方式,不消跟风提前还款。
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9 \. V0 E0 z* c8 H9 W6 N 股市低迷波及还贷
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, }& B) T5 g# Q 本年提前还款并没有出现预料中的高潮,与现在股市的形势也有关系。
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“我是挺想提前还贷的,究竟五次加息累积起来月供增长不是小数量。但钱都被股市套住了,想还也还不了。”20万房贷在身的市民黄小姐无奈地告诉记者。由于客岁以来股市火爆,她把80%的存款都投入了股市。上半年股市的收益远高于房贷利钱,本想年底再赚点,就将股市的钱提出大部分提前还款,但10月份以后,股市不但没有赢利,反而快把本年赚的钱亏光了,她又不想从股市“割肉”,以是只好放弃提前还款的动机。
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多位银行业内人士证明,现在股市从6000多点跌破5000点,大量散户被套,黄小姐的情况在上海并不在少数。“上海市民的理财意识在天下比力领先,股市的到场比例相当高,不少白领将大部分存款投入股市大概购买基金,在当前行情下,资金无法从股市抽出提前还贷。” |