财务状态 王密斯，39岁，拥有一家私营企业，匀称月收入10万元左右；其丈夫张老师，41岁，和妻子共同策划；女儿本年8岁，现在就读于私立小学。王密斯和丈夫的父母都无固定收入，每月夫妇两人必要付父母生存费2000元，不包罗医疗费。夫妇拥有一处居住用房产。3年前，购置家用轿车一辆，月利用费用2000元，每月其他生存开销8000元。夫妇均未到场社会养老保险和医疗保险，也无股票、基金等，现在有现金存款100万元。夫妇渴望55岁退休，家庭理财目标是为孩子准备富足的教诲经费，同时要包管退休后生存程度不低沉。
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王密斯的家庭生存日趋成熟，斲丧风俗已经定型，家庭收入较为丰厚，资产不绝积聚，家庭的理财需求告急是孩子高等教诲资金的准备以及家庭养老规划。在投资理财中寻求资产的稳步增值，投资时乐意负担较低风险。别的夫妻二人共同策划，作为家庭的经济支柱，当风险（快不测或疾病）一旦到临时，家庭就将面对巨大的财务安全标题。因此，作为家庭投资理财的根本要创建起一个完备的家庭保障筹划，以家庭年收入的10％来作为家庭保障筹划的准备金。
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对于夫妻二人来说，起首要预留出3~6个月的生存费用6万元，余下的资金公道设置。家庭财务安全的根本是人身保障，以弥补当不测发生后的财务缺口。因此，发起夫妻二人侗１Ｕ闲褪傧眨ū６?00万元）、不测保险（保额100万元）、终身巨大疾病保险（保额30万元）、再附加住院医疗、不测医疗和附加住院补贴保险，年交保费在10万元左右。根据二人退休后生存程度不低沉的理财目标，为他们计分别红型或全能型保险，以管理他们的养老需求。
9 {% [, \! b; g2 j 王密斯的另一个理财目标是为8岁的女儿积聚教诲经费，发起购买一些着名基金公司的开放式基金长期持有。6 c, r: ]% i6 O& o" d3 y' A# I
理财规划从财务安全的角度而言，包罗了夫妻二人资产的公道避税规划（好比未来将要实验的遗产税）。别的，在人民币升值和中国经济高速发展的环境下，发起王密斯可以提出存款的50％设置一些信托产物和股票型开放式基金，举行组合投资，长期持有，以得到收益的最大化。预计到夫妇二人退休时家庭资产将到达2115万元，可以享受幸福的老年生存. | 
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发表于 2019-6-13 00:59:12