作者： 夏心愉三年多前“愉见财经”提及过，彼时的时文朝感叹，要是能和马云、马化腾一起喝个大酒该多好；本日，他会不会一个人躲在一个小酒馆喝闷酒，紧锁眉头，为他死后的两万多号兄弟思谋出路？1 S" B0 ~: ~8 ^* l0 I* d2 p0 X; r
请各人认真想想，将来付出宝和微信势将囊获90%以上的付出生意业务上了线，这些生意业务都被屏蔽在银联之外，银联要靠剩下那10%的生意业务产生的收入，去维系全市场的账户根本。
, S u; k& |2 z$ h3 c4 J3 j那么，了局只有一个，就是银联被逐步抽干而死。
9 s J6 O+ J- Y. V8 h$ `4 `- y: b市场上传播着一个笑话：假如你爱一个人，就让他创业做付出，那里有无穷的时机；假如你恨一个人，就让他创业做付出，那里有无尽的“杯具”（悲剧）。" S: T. r' v0 @& W. d. p
5 y) M. m; j2 P) e3 W15年前，央妈生下个孩子，取名中国银联，送去做付出。这个孩子嘴里含着金汤匙，推动银行卡书同文、车同轨，扎根举世最丰饶的中国经济沃土，copy境外Visa、万事达卡的成熟模式，开启了火箭式的1-N疯长，不久，就自我加冕为银行卡财产的核心和枢纽——我每天UP。: x( M6 x0 k& v% M$ H& S5 y
银联大概没有察觉，自己出生也恰逢中国参加WTO，彼时虽无某博、某信，但通过××TV、报刊媒体的口水宣导，市场经济意识不但启发了企业也浸润了大众的大脑，银联琢磨怎么让自己的收入曲线和财务报表更美丽一点，想推ATM跨行查询的收费，一时间点燃了社会对他愤怒的炸药桶：他霸道把持，他对你我斲丧雁过拔毛。8 U# ]' |% _ T6 }; z
今后的多年中，银联与外界都在演绎如许一种对话：
3 C/ t9 h! u6 I7 w银联：我让国内持卡人增长了5倍。外界：你把持。) c: y4 t |$ I# P3 x, C4 o; ^5 Y
银联：我让国内POS机增长了10倍。外界：你把持。
5 [! E1 y! P: j, O银联：我让国内刷卡生意业务增长50倍。外界：你把持。
8 U5 S, ?* v* B8 S' x# `7 K以是银联固然自发很牛，但也不绝很担心……) j2 s0 p) z) s2 f
变乱逐步起了厘革。) v5 T, k' x+ y' P
利润一飙涨，资源就疯狂。各人看银联和银行做付出很来钱，纷纷拉起队伍、架上X86、接上通讯线、开发网关和终端软件。很快，付出公司如雨后春笋，几年间长出千百家。陌头巷尾、星巴克、COSTA、饭铺酒肆，各人的见面问候是：你投付出了吗？你做付出了吗？
" v3 c9 E. W: i8 f6 ^3 E& o; q' q# ]央妈母仪天下，市场冒死裸奔。付出看起来简单，做的却是搬钱以致圈钱的交易。银联看到一群人来抢饭，赶紧去投靠央妈——太伤害了，付出机构每天围着钱转，如同狗围着肉骨头，难免不伸手。央妈听了银联儿子的话，收紧游戏，控制范围。金融付出乃国之重器，不能阿猫阿狗都来玩，想玩到我这拿牌照。但别藐视了玩付出的这帮兄弟，人家还真不是阿猫阿狗，你能设卡，我就能闯关，呼啦啦两百多号公司把牌照抱回了家。! A* ]+ i* _. G
中国市场是大，付生财产是初兴，但两百多个兄弟一起争饭，结果就是史上最惨烈的代价战和伴随着代价战的无穷花式打法——银联称之为“套冒绕”。
; m# G6 S: o! _! }3 n或是发预付卡，或是帮斲丧者网上购物，或是把POS机布到线下零售商户，付出公司玩法各不雷同，但都有一个特点，生意业务能不送给银联就不送给银联——我有备付金存款可以直连银行拿低价；送给银联能不送真实生意业务就不送真实生意业务，从商户那收1%的佣金告诉银联是0.5%自己就多拿0.5%啊。
& { o5 T% c: ?; j$ N+ C这些年，付出公司在线下切商户切得多开心，银联就有多伤心；网民用付出宝淘宝淘得多开心，银联就有多伤心；微众用微信发红包发得多开心，银联就有多伤心。
4 F( c: @7 u' b8 X6 G3 z银联伤心完了就隔三差五上央妈那告状，可央妈说我也要支持普惠金融、互联网金融发展；银联找银行说理，可银行说我也要赢利我须要存款；银联通过技能限定付出机构，可付出机构和他玩起了猫捉老鼠。
- Y0 W; }$ D4 u2 b很长时间，浓眉大眼的把持大企一脸懵圈。4 E& d1 k4 |" K. h* z( {
业界暗爽偷乐；媒体冷嘲热讽；刷卡群众绝大部门时间只管自己闷头刷刷刷，偶尔仰面跟着专家骂几声银联把持。& I" w/ b. T* J7 m: O; ~( F
听说银联内部开始演绎如许的对话：
6 N; E8 s" P6 C! ?& U3 Q: R d银联向导：付出宝生意业务涨了10倍，我们怎么才10%。银联员工：付出宝抢我们生意业务。
( v4 N8 a8 L6 M3 A银联向导：财付通生意业务涨了5倍，我们怎么才10%？银联员工：财付通抢我们生意业务。$ I# N- }. y$ E$ W. J
银联向导：行业团体生意业务涨了50%，我们怎么才10%？银联员工：各人都抢我们生意业务。 6 X& x5 z6 U3 c. p8 O- o7 U
2013年，银联迎来了新掌门，生意业务商协会转投过来的时文朝，时号称是实干家，新官上任三把火，内改构造架构，外发元旦和司庆檄文，叙述财产局势和银联战略。可大象并没有那么容易舞蹈。7 x" ?$ j% x* Z! E; n
2015年，留意力经济的核心已经转到互联网金融，在“互联网+”模式和财产效应加持下，互联网金融一起高歌猛进，越玩越high，终于到达极点，然后哗啦啦——年底e租宝跑路，庞氏骗局由此揭开，高层震怒，要求整治互联网金融。8 O. \/ p7 E8 v
互联网付出是互联网金融的根本，要大力大肆整治。
8 Y+ q; B1 b6 a9 d# `" v- H/ r银联以为转机已到，赶紧进言央妈，是时间摒挡付出机构那帮不听招呼的家伙了。央妈拿着文件上13个部委挨个串门：兄弟，贫苦在这盖个章。14个戳集齐，112号文出台：都别任性都别闹了，非银付出机构全给我断了和银行的直连。/ k% B$ i) c% H- F. W2 r3 T9 u
看到112号文，银联在上海热泪盈眶，对着帝都方向深鞠一躬喊声央妈圣明后，昂首挺胸到江湖走了一圈：+ C4 N- U( j- h/ d5 i! W$ P* h
银联对银行：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。银行：好的。
& r% I m6 M9 [! r0 W银联对付出宝：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。付出宝：好的。
/ \) v% w. ]# _* J( f银联对财付通：央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，你接我吧。财付通：好的。
+ r6 x8 m; L3 h7 l- d这话还没说完，就被网联抢了麦：咳咳、喂喂，有声音吧？好！发文了，发文了，央妈说非银付出机构要断开与银行的直连，全部连我，不是银联。
- |3 l* w5 v- X; V' w7 ~全部连我，不是银联！( r7 [0 I3 Q8 W# t, g$ j
银行、付出宝、微信：啊？好的。银联：啊？！（一口鲜血吐出来）' {/ p8 _* O1 d6 _* ?% \: j
实在，112号文发出不久，央妈就静静地生了个孩子，取名网联。网联宝贝想着到底该怎么睁开手脚呢，央妈情急这次也不拉13个兄弟了，209号文就直接拍上桌了：算了，非银付出机构生意业务同等归网联，反面他哥银联两人分了。* ^; r4 ~: x$ w, l( o# a
各位脑补一下如许的画风：从互联网上看到这纸（209号文）并没有发到自己手中，银联这哥们儿就像一个身上随处流血、刚贴上创可贴的伤员，看到有人拿着绷带朝自己走来，满心欢乐，到跟前那人却从绷带里抽出一把尖刀……/ a" i, |- D% P" ]- a; L: M- @
身受重伤。银联的来日诰日，UP or CUP，这是一个标题。
3 d% O* I* Y- l* Z6 K1 q银联自己，大概还会信任自己能站起来；但有些付生财产的从业者已经开始摇头说“悬了”，银联这次真的是杯具了。
+ T! }+ i8 x- x1 n# r$ u* b形势强于人，模式决定命。
, x7 A# ~9 l: r7 ^国内市场是银联的根本盘和根据地，银联深耕多年，以国内为主的生意业务规模已经凌驾举世谋划的Visa、万事达卡，但将来银行卡整理市场开放不是当年WTO银行市场的开放，Vsia、万事达卡不须要一省一市建网点，一街一区拓客户，几根专线和银行、收单机构连续，网络顿成，业务即开，瞬间就可以用自己10倍于银联的财力吊打银联。4 w5 W$ a8 I0 ` [1 d/ S
银联预见到了这一点，早早实验了走出去战略，发力国际化，这些年固然有些希望，至今已经举步维艰，前期被Visa、万事达卡在其传统上风市场的围堵，通过双标卡偷袭；近两年又受到追兵付出宝、微信们携用户上风在外洋商户低价火拼，交易风雨飘摇。
5 W; ~$ w+ l$ d2 Z; s9 F" J) t银联发现自己没有账户，谋划C端无望，上风在于自己的标准和网络，扬弃偏见和前嫌，转向和互联网公司互助，将互联网的付出账户纳入自身转接整理范围，连通互联网公司流量与银行的II、III类账户。银行以为没那么贫苦，连通互联网公司无需银联这个中心人，工农中建四大行与BATJ四大互联网公司逐一牵手。
4 k5 Y/ {" x! x* |3 ?1 J' ~1 q银联发现自己这么多年想规范非银付出机构不成，想乘着112号文的政策东风，再转头找银行强谈低价通道，砸银子进步体系处理处罚本领，图谋接回非银付出机构的银行卡生意业务，却被央妈和网联喊“靠边站”。9 |: y# Y! _1 x
毫无疑问，是政策公关彻底失败。
' M v8 @6 J& L# r) B市场上的人，不管对网联是亲或疏，都要和他一起建立社会主义付出了。
# G* n/ v& S! o要怪就怪银联自身选择的模式。银联的商业模式是设立一个标准和规范，团结收单机构创建一个网络，推动发卡机构发行银联标准的卡片和账户，然后根据处理处罚这些账户发生的生意业务量来获取收入。
4 B; g# r- L% d: ]4 r5 }从前的非银付出机构和本日的网联，付出业务都是创建在银联发行的卡片和账户根本之上，银联却不能从中获取任何收益。随着将来市场的发展，付出宝和微信两大巨头借助流量和生态体系的上风，势将囊获90%以上的付出生意业务，这些生意业务都被屏蔽在银联之外，银联要靠剩下10%的生意业务产生的收入去维系全市场的账户根本。; ]4 T+ C& A: C, r$ I: Q6 s
了局只有一个，就是被逐步抽干而死。) I8 t6 h5 e8 l% e' \
银联，15年前靠着央妈的母爱敏捷崛起，本日很大概又将倒下，真可谓应了盈亏同源这句老话。
$ D9 i# u! {4 Q9 s此时如今，银联的时文朝在做什么呢？三年多前“愉见财经”曾发过一次文，谈及彼时的这位率性总裁在朋侪圈感叹，要是能和马云、马化腾一起喝个大酒该多好；本日，他会不会一个人躲在一个小酒馆喝闷酒，紧锁眉头，为他死后的两万多号兄弟思谋出路？ | 
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发表于 2019-6-13 00:53:59