授信后管理工作是授信前观察、授信时检察的继承和深化，是监控保障信贷资金合规使用和授信到期后能安全收回的紧张管理模式。通过银行有关部门、岗位各尽其责共同完成各项授信后管理工作。授信后查抄根本引导头脑是本着以“题目导向”的查抄思绪，通过对授信业务用途查抄、一样平常收息收贷管理、乞贷人策划环境、财务指标、风险缓释步伐等干系内容的变革环境举行查抄分析，从而对授信风险举行判断，并形成续做计谋及管理评价。 授信后一样平常查抄内容紧张包罗乞贷人及包管人的公司管理、公司运营、财务及非财务信息、履约本领、银企关系、授信产物等。授信后查抄实行分类管理。分类管理是进步授信后管理风雅化程度从而进步管理质量和服从的紧张本领。按照客户及其授信的风险状态及紧张性设定差异的查抄频率，查抄内容也将有所侧重。按授信风险程度的差异，查抄工作分为一样平常风险业务查抄和低风险业务查抄。按查抄内容分为授光荣途查抄、全面查抄。 接下来，本文将从授信后管理的三个简单本领睁开讨论： “三看” 看指标 1、汽车经销商库存量/单月销量比。该指标2以下根本正常，2以上则需关注。2、钢贸企业授信周转次数。年周转10次以上较好，8次一样平常，6次以下较差。3、构筑企业应收账款与主营收入比。该比例20％左右比力正常，高出较多的应进一步相识分析。4、全部银行授信敞口与年主业务务收入比。该比例一样平常不高出30％，高出50％的严酷控制。对新上项目企业酌情思量；5、对外投资占净资产比例。对外投资（包罗隐含在其他应收款中的投资），一样平常不高出净资产的50%； 看资产 对民营企业，要求提供实际控制人夫妻个人名下紧张资产信息，是否抵押，房屋证号等干系信息。一方面与负债对比，相识乞贷人力气；另一方面万一发生风险，可灵敏接纳保全步伐。 看流水结算 企业发生风险前通常的一个共同点是现金流趋于枯竭，因此应非常器重结算往来。民营企业授信要求在银行有相匹配的结算往来，对紧张结算、代发工资等在银行管理的民营企业优先支持。对存量授信检察审批时必须查察以往授信期间结算往来，至少提供客户三个月的对帐单。增量授信在批复要求中明白结算往来要求，贷后跟踪。对没有结算往来或结算往来显着不匹配的企业，纵然有包管金或存单质押形成的存款，也要严酷控制，原则上不予授信，已授信的限期整改或退出。 “四防” 01防老板“人”的风险。 关注企业老板是否有赌博、吸毒等不良嗜好，光荣记录是否精良。对涉足期货谋利的民营企业不予到场。 02防“四多”企业风险。 “四多”是指企业“贷款多、同一贷款额度下贷款银行家数多、非主营对外投资多、对外包管多”。“四多”企业抗风险本领弱，特别在经济金融危急、资金链告急时极易发生风险，故要严酷控制授信。 03防道德风险 防止银行干系职员为谋取私利遮掩真实环境，提供虚伪资料，乃至与企业同谋骗取银行贷款等。 04防操纵风险。 民营企业许多风险控制和操纵密切干系，如操纵不当，极易形成风险和丧失。如汽车及格证管控、货押、抵质押登记手续的管理等等。 “五守” 1增强回访 授信后管理结果及授信客户现场回访结果如能充实使用，既可以有用促进以上工作的开展，又可以有用进步授信检察审批质量。为此，银行在授信检察陈诉中专门增长扼要表式，要求客户司理填列授信后管理环境，包罗在银行累计结算次数、金额、结算存款日均余额，风险司理通过管帐体系或打印对账单加以核实。授信检察审批职员在回访客户时，把相识结算往来作为回访的一项紧张内容，并和检察审批结果相联合。 2学会运用体系工具 使用银行内部综合收益体系关注企业结算往来环境，使用外部企查查、裁判文书网等等增强对客户隐患信息举行实时相识。 3早预警，早处置惩罚 授信风险预警信号的处置惩罚与化解，应针对差异品级的预警信号，根据实际环境选择接纳一项或多项步伐，形成有用的举措方案，举措方案可接纳包罗但不限于以下步伐：1、纳入重点监测客户名单，增长查抄频次；2、提进步行信贷重检；3、变动授信条件；4、提前重新评估贷款风险分类，低沉五级分类；5、停息新增授信；6、调解客户的光荣评级；7、提前订定资产保全方案，接纳诉讼保全或财产保全步伐；8、增强包管，如更换包管人，提供更多的抵、质押品等；9、处置惩罚抵质押品；10、根据条约向包管人追索，要求其代偿乞贷人应付的本息；11、接纳额度管控步伐，如停息提款等（在有相应条约条款支持的环境下）； 4创建退出机制 对贩卖订单匮乏、产风致量较差、生产装备落伍、生产环境低劣、法人代表及其策划管理团队本领低下乃至长期不在岗的劣质小企业，要果断将其列为潜伏风险客户名单并果断转化和压降其贷款。对已出现不良贷款的客户，要接纳有力步伐果断而快速地收回贷款，克制不良贷款处置惩罚的长期化。 5形成有用工作稿本 要积极提升信贷查抄方式，不停督促和引导支行查抄职员渐渐养成视频拍摄查抄现场并将视频资料举行生存，形成有用工作稿本。 本文泉源：云图金融，中小企业供应链融资办理方案，天天禀享供应链金融干货  | 
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发表于 2019-6-13 00:52:45