供应链金融因其风控严谨而多条理，是末了一片优质资产会集供应的范畴，在经济下行期，互联网金融平台都在开展资产端的猛烈夺取，供应链金融无疑受到关注。 供应链金融本质是基于对供应链布局特点、生意业务细节的把握，借助焦点企业的名誉气力或单笔生意业务的自偿水平与货品流通代价，对供应链单个企业或上鄙俚多个企业提供全面金融服务。 供应链金融并非某一单一的业务或产物，它改变了已往银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家焦点企业，从原质料采购，到制成中心及终极产物，末了由贩卖网络把产物送到消耗者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到终极用户连成一个团体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过干系企业的职能分工与互助，实现整个供应链的不停增值。 供应链金融融资模式 供应链金融融资模式现在重要有三种，分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。 应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签署真实商业条约产生的应收账款为根本，为卖方提供的，并以条约项下的应收账款作为第一还款泉源的融资业务。 基于供应链金融的保兑仓融资模式是在仓储羁系方(物流企业)到场下的保兑仓业务，融资企业、焦点企业(卖方)、仓储羁系方、银行四方签署“保兑仓”业务互助协议书，仓储羁系方提供名誉包管，卖方提供回购包管，银活动融资企业开出银行承兑汇票。 融通仓融资模式是指融资人以其存货为质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款泉源的融资业务。企业在申请融通仓举行融资时，须要将合法拥有的货品交付银行认定的仓储羁系方，只转移货权不转移全部权。在发货以后，银行根据物品的具体情况按肯定比例（如60%）为其融资，大大加快了资金的周转。 应收账款融资模式 现在国内供应链融资平台重要做应收账款子下融资。这此中，又分为商业项下，信贷项下，谋划物业项下三类，其本质都是基于将来可推测、稳固、权属清晰的现金流来举行融资。这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款，使得中小微企业可以大概快速得到维持和扩大谋划所必须的现金流，很好的办理了这些中小微企业回款慢而且融资难的标题。 该模式焦点生意业务布局如下： 总体来说，还款泉源有四层： 第一层：应付账款方（央企或大型国企）；第二层：融资人/应收账款方（上游企业）；第三层：产物增信机构（如有）；第四层：保理机构。 具体到产物，常见的一样寻常有以下四种： 央/国企作为付出名誉的供应链金融；焦点企业作为付出名誉的供应链金融；基于融资租赁业务为生意业务模式，租赁资产应收租金收益权作为付出保障而计划的产物；基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为付出保障而计划的产物。 应收账款融资模式的重要产物 1、央/国企作为付出名誉的供应链金融该产物一样寻常生意业务布局如下： 该产物的还款泉源有三重保障：中央企业付出名誉，融资人答应回购，第三方资产管理公司回购保障。 这类产物的风控标准关键点是：把控付出焦点——央企，包罗严酷焦点央企准入和焦点央企动态监测。一样寻常供应链金融平台通过自主研发的央企准入模子，实验定性指标、定量指标相连合的方式严酷央企准入标准，从源头控制风险。同时须要自建企业动态跟踪监测体系，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、交际网络信息等，提前预判焦点央企名誉风险，一旦出现预警，立刻克制新增业务开展。 2、焦点企业作为付出名誉的供应链金融该产物一样寻常生意业务布局如下： 该产物的还款保障泉源也是三重：大型企业付出名誉，融资人答应回购，第三方资产管理公司回购保障。 这类产物的风控标准关键点是：筛选并监控付出焦点——大型企业，包罗严酷大型企业准入和焦点大型企业动态监测。供应链金融平台在提供融资之前，先通过自主研发的大型企业准入模子，实验定性指标、定量指标相连合的方式严酷大型企业准入标准，从源头控制风险。贷后，供应链金融平台自建企业动态跟踪监测体系，通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、交际网络信息等，提前预判焦点大型企业的名誉风险，一旦出现预警，立刻克制新增业务开展。 3、基于融资租赁业务为生意业务模式，租赁资产应收租金收益权作为付出保障而计划的产物 该产物一样寻常生意业务布局如下： 该产物由于涉及生意业务方比力多，产物布局上有五重还款泉源保障：承租企业付出名誉，包管企业包管付出，承租企业现实控制人连带责任包管付出，融资人（融资租赁公司）不可取消回购包管，第三方资产管理公司回购保障。 这类产物的风控标准关键点除了把控承租企业和包管企业外，还须要贷前严酷融资租赁公司准入和贷后对融资租赁公司动态监测。供应链金融平台通过自主研发的融资租赁公司准入模子，实验定性指标、定量指标相连合的方式严酷融资租赁公司的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建企业动态跟踪监测体系，通过密切跟踪关注发行租赁公司及根本资产承租人的重要的财政数据、生产运营管理机制、企业征信等情况，举行体系性的定期风险量化分析，提前预判融资租赁企业、承租企业的名誉风险，一旦出现预警，立刻克制新增业务开展。 4、基于商业写字楼租金收取权，商业写字楼的应收租金作为付出保障而计划的产物。 该产物一样寻常生意业务布局如下： 该产物的还款泉源保障有三重：租户付出名誉、业主包管付出和第三方资产管理公司回购保障，涉及到租户、业务和第三方资产管理公司。 这类产物的风控标准关键点是严酷物业公司的准入和动态监测租户、出租地段。平台一样寻常通过自主研发的物业公司准入模子，实验定性指标、定量指标相连合的方式深入研究业主的租后管理机制和商业房产的全部权属等变乱，严酷业主的准入标准，从源头控制风险。贷后，平台自建租户动态跟踪监测体系，通过深入研究租户的企业性子、网点布局规划、租户的征信情况以及出租地段出租率等举行体系性的风险量化分析，提前预判融租户的名誉风险，一旦出现预警，立刻克制业务开展。 本文泉源：云图金融，中小企业供应链融资办理方案，天天禀享供应链金融干货  | 
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发表于 2019-6-13 00:55:43