在科技金融海潮下，传统金融机构与互联网金融巨头们的强强联手已经成为常态。* {/ z5 ?3 ], c% A9 S
2017年3月28日，中国创建银行与阿里巴巴、蚂蚁金服公布战略相助。+ T: \- P) h- ^. c: p" w" n
2017年6月16日，中国工商银行与京东金融签署全面相助协议。$ ~* ^" a1 l9 t6 r% Y: h2 b6 v' o
2017年6月20日，中国农业银行与百度金融告竣战略相助。
* P! q# Q) Y* F4 j% Z3 @2017年6月22日，中国银行与腾讯金融相助建立“中国银行——腾讯金融科技团结实行室”。. Q# r& u' ^5 x7 d, c
2017年7月5日，民生银行和小米金融签署战略相助协议。* f# D. f8 }0 z4 B
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当大佬们都不谋而合地指着同一个方向时，科技金融也正式拉开了帷幕，布局未来金融范畴已成共识。在人工智能、大数据等技能渐渐成熟的条件下，金融正在发作极大的发展潜力，新金融期间正在到来。
1 l& p5 O/ E7 @1 @+ D! L互金巨头与传统银行的相助逻辑, ^; R w" w( }; l4 I2 D0 Y4 d# Y& _2 R( G
站在互金巨头的角度，随着羁系框架的落地，面对着技能气力、客户根本与业务发展空间的错配标题，即业务定位于小额普惠，但其技能气力、数据积累和客群根本等，均存在更大的应用场景与空间。在这种配景下，通过与传统银行的相助，实现内部“冗余”资源的最大化利用便成为顺理成章。
1 e3 a+ F* X1 B8 H) y$ L/ S别的，从金融科技本身的发展进化来看，业务场景本就是多多益善的。当企业明白了“金融科技”定位之时，也就埋下了“开放相助”的基因。非云云，其定位难以落地。5 r8 o6 K* X* @, q# T
站在银行的角度看，固然资金气力雄厚、业务模式齐备，但在数据积累、场景、营销以及新模式探索上简直处于下风，通过与互金巨头相助补足短板，简直也是可行的选择。5 V0 g5 Y/ ^5 m$ O
何况，在剧烈的市场竞争和急迫的转型压力下，传统银行对于通过相助实现增长与转型有着很高的等候，这一等候突破了其“守旧”的氛围，某种水平上也加速了相助的告竣。0 D7 k2 @: q+ e) e& d: }& e
分久必合，合久也会必分吧?7 H7 p M4 F$ M- R- [& y8 k* X
互联网企业与大银行的相助，十年前就曾有过甜蜜的开局，厥后也是分道扬镳。遍观其他范畴的相助，也莫不如是。以是，假如我们把眼光放长远一些，天然必要思量，这种相助能长期吗?分久必合，合久也必分吗?
1 {, v6 A$ R7 Z: b7 G4 n在前瞻产业研究院看来，分短期和中长期两个阶段，分别存在一些差异的拦阻因素。
% ^7 `) `) f0 |, h短期来看，大概存在以下几个因素：- c( C1 h5 R5 P4 P
一是开放的心态是真照旧假。若开放的心态为真，最少在短期内，各人有望看到在特定范畴出现渴望;否则，大概就没有下文了。: ~) B$ @# D, Y1 J- M9 g0 l3 a; y- i
二是开放的刻意有多大。在相助过程中，客户、数据是最焦点的，属于可转移的资产，你的可酿成他的，他的也可酿成你的;场景、资金反而都是次要的，是谁的始终都是谁的。至于分润嘛，那就更次要，按协议来就好了。以是，评估开放的刻意有多大，不是看场景和资金，而是看客户与数据，是否共享?共享多少?, s+ b! L: F9 [3 d1 `1 z' q$ e
三是落地难。再精致的相助协议，再大的开放刻意，都有大概在落地实行中难产，内里既有细节标题、互补度标题，更有文化标题，尚有决定层与实行层的明白与认识差异标题。家家有本难念的经，每一对相助两边也都云云。' T! u2 s, ~1 ~' I, N* `& n9 S7 q1 H
中长期看，大概是如许几个因素：
/ {! N- ]- |3 U/ W0 B* U: T- J2 b$ l一是科技与业务的融合。随着科技与业务融合水平的加深，客观上也会要求科技机构与金融机构的合二为一。此时，要么两边进一步增强相助，你中有我、我中有你，牢牢捆绑在一起;要么，便只好分道扬镳，分别去找可以或许实现合二为一的相助搭档。+ {/ }0 `9 L4 Z. D( X6 A/ `
二是自业务务与相助方业务的竞争。现阶段，互金巨头的自业务务与银行业务以互补为主，竞争并非紧张抵牾，为二者在科技方面的相助留下了空间。随着时间的推移和业务的天然发展演变，两边在业务层面的竞争会有多大?这种竞争会不会反过来影响技能层面的相助?这都是值得长期关注的标题。
7 S. j E9 B& c4 x) I' k) @远景推测; }/ K+ k7 a5 V. T2 `3 z
从国际范围内看，接下来几年是金融科技的大发展时期。互金巨头与传统银行的相助，有望大幅提升中国金融科技在国际范围内保持领先的概率，无论对企业自身照旧对整个行业，都是功德一桩。不难预见，未来的一段时间，雷同的相助还会越来越多。此中固然有些不乐成以致是单纯的噱头，但肯定也会涌现一些经典案例。 | 
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发表于 2019-6-13 00:54:26