农业供应链金融风控困难怎样破解 自客岁来，随着中心政策的大力大肆扶持，农村一下子成为新的资源蓝海，各路资金纷纷开始布局农业供应链金融。 农村地广物博、资源丰富、景致秀美，生齿总数超6亿，地区占比近半，具有发展供应链金融的自然上风，但同时也存在交通未便、经济条件落伍、风土人情复杂等诸多现实制约，这些都对农业供应链金融的资产开辟和风险控制带来挑衅。那么，农业供应链金融的风控要怎么做，这是很多从业职员最关心的标题，笔者根据自身履历并连合案例整理如下，渴望与业内人士多多分享交换。 农业供应链金融的风险泉源 说到农业供应链金融的风险控制，就不得不说其风险泉源。现在，农业供应链风险紧张泉源于光荣风险、质押包管物贬值流透风险、业务使用及技能风险等方面。 1、光荣风险 光荣风险是指乞贷人不能按期推行还本付息的责任，而使平台和投资人面对本金和利钱受损的大概性。农业供应链金融涉及到广大的中小农户、农商、农业企业和相干物流企业等，每一个环节出现标题都大概影响农业供应链的稳固性。光荣风险的形成既有主观缘故因由，也有客观因素，除天灾人祸、策划不善和市场风险等导致的还款困难外，主观因素也大概是导致违约或还款不实时的缘故因由，乃至一个地方的民俗民情都大概引发团体违约。 2、质押包管物贬值和流透风险 在现实使用中，农业供应链风控比力常见的会接纳包管抵押模式，一样平常由第三方物流企业提供仓储服务，如许首当其冲的就是包管物的仓储管理风险。现在，我国物流企业数目浩繁，专业程度乱七八糟，难免会出现类似管理不当导致货品丢失，储存不当导致货品变质等标题。 其次，是质押物贬值和流透风险。当乞贷人无法履约时，就涉及到质押物的变现，假如质押物贬值大概活动性不强，也会影响到平台的资金收回。 3、业务使用及技能风险 业务使用风险是指内部控制失灵、业务职员使用失误带来的风险，别的，引入大数据风控管理体系的平台还面对技能故障、数据丢失等技能风险。 农业供应链金融的风控步调 针对农业供应链金融的常见风险，据笔者相识现在紧张会有如下的针对性步调。 对于光荣风险，根据审慎观察原则，对乞贷人举行光荣和策划业务的全方位把关。在主观层面，不但要查察乞贷人的汗青征信记载，还要连合当地的风土人情，有无大面积违约和团体光荣风险变乱的发生。在策划业务上，贩卖额、资金周转率和行业收益率是根本的参考指标，连合到具体乞贷人还要看其汗青营收、策划年限、学历、婚姻环境和家庭配景等，固然，条件答应的话对其行业的短期市场环境举行预判也是有须要的。 对于质押包管物贬值和流透风险，在仓储时要与第三方举行联保，同时物流方和业务职员也要不定期对货品举行查抄。在包管物的选择上要思量其贬值大概和流通变现环境，同时严酷控制出借金额和包管物的代价比例（根据差别包管物具体环境，一样平常出借额不高出质押物市值的70%，农业供应链产物可以控制在50%左右）。 对于业务使用及技能风险，同一制度规范，增强对业务职员的培训，定期和不定期的业务交换学习。引入大数据风控管理体系的平台，要定期举行体系维护，做好数据备份，同时应对好黑客入侵、临时故障等突发环境。 直营和加盟商模式之争 农业供应链金融的风控常见的是直营和加盟商两种模式，现在，业内对直营照旧加盟的争议较多，各人可以看看差别模式之间的利弊。 直营模式： 现在某些平台天下全部的业务点都要有自己的风控职员在场，否则不开展业务。当资财产务较多风控职员不敷时，常常会出现风控职员飞行几千公里去考核项目。也可就地雇用和培训的方式组建自己的独立风控团队。 上风：直营模式的最大优点在于可以同一风控标准，尽大概低落坏账的发生率。 劣势：直营模式的劣势也非常显着，会增长风控资本，同时倒霉于快速规模化。 加盟商模式： 加盟商模式，由加盟商负责用户获取、尽职观察、贷后催收等工作。加盟模式的一个焦点标题是要做好利润分配的计划，在初期要给予加盟商充足的利润空间，以吸引更多的人到场，后期边际利润会递减，这时要保障加盟商的长处和投入成正比，如许才气恒久发展，制止出现加盟商陵犯公司长处的环境。 上风：该模式团体风控资本较低，可以快速完成赛马圈地，利于资产端敏捷上量。 劣势：怎样同一风控标准，另有对各级加盟商的管理将是一道摆在面前的困难。 三大风控原则不可动摇 在大的风控模式上，每个平台可以有自己的选择和特色，但笔者以为同一标准、随机应变和对症下药这三大风控原则不可动摇。 起首是同一标准。不管是直营模式，照旧加盟商模式，在制度计划上都要同一标准，包罗风控流程、风控步调、贷后催收管理等，如许全部项目标考核和发放都有一套完备的流程可以作为引导。直营模式在同一风控标准上具有肯定上风，毕竟都是公司调派风控职员。加盟商模式，同样也要创建风控规范，用于引导各级加盟商之间的协作。 其次是随机应变。随机应变包罗风控职员的选择，当地职员通常更认识当地的风土人情，就近雇用同一培训后更利于业务的开展。随机应变还包罗资产项目标选择，农业供应链很大，产物很多，每个地区都有差别的农业上风项目，要尽大概选择当地特色或上风项目开辟资产。随机应变还包罗夺取地方政府的支持，由于农业供应链的特别性，有了地方政府和政策的支持，不管对于资产开辟照旧风控，都是事半功倍。 末了风控要对症下药。针对差别的风险范例接纳差别的处理处罚方式，同时平台的风控计划也要思量自己的资产模式和定位，如许的风控才是行之有效的。 版权：云图金融（专注中小企业供应链融资） | 
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发表于 2019-6-13 00:51:01