互联网金融的这些细分领域，2017年大有可为

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:50:47

作者：闫瑾岳品瑜刘双霞

“无互联网不金融，无移动不金融”，互联网金融繁荣发展三年多后，羁系落地、行业渐渐成熟、砍掉不合规业务、发力团体化、转型Fintech公司，成为2016年互联网金融公司的方向。2017年互联网金融业态更加丰富、范畴范围更加广泛，“风口说”再次升起，那么毕竟哪些范畴在新的一年大有可为，哪些范畴仍然停顿在概念炒作阶段？2017年这一行业的真假风口又有哪些？

真：风口一互联网银行迎机会期

本年1月5日，中信银行与百度公司接到银监会批复，同意在北京市筹建百信银行。同在1月5日，银监会印发《关于民营银行羁系的引导意见》，针对民营银行关联生意业务管理、股权管理、股东羁系等重点范畴提出羁系要求。制止现在，包罗5家试点银行在内，银监会共答应筹建17家民营银行。业内人士以为，民营银行发展步入改革发展的机会期。

中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛体现，本年互联网银行或网络银行是一个比力大的方向。随着羁系政策的落地以及传统金融机构对互联网业务的不停深入，BAT大概互联网企业想要在互联网金融范畴有更大的发展，互联网银行是一个很紧张的方向。之前布局不太多，现在放开了民营银行的口子，各方权势都在布局。不外，也有专家指出，2017年是互联网民营银行渐渐布局的阶段，真正的业务大希望应该要比及2018年。

风口二斲丧金融细分范畴

斲丧金融并不是新生事物，而且范围极其广泛。在2016年斲丧金融的细分范畴开始出现，在北京商报记者采访过程中，不少业内人士以为，斲丧金融的细分范畴仍然是本年的风口。乐信团体CEO肖文杰以为，聚焦于资产端的互联网斲丧金融，由于与传统金融机构辩论较小，政策阻力小，而且极大提拔了传统金融体系的服从，发展空间较大。

“像斲丧性贷款在各贷款比例中占比低，这个比例有再上升三四成空间，这一点反映了斲丧金融的增长潜力。”易观分析师李子川直言。紫马财行CEO唐学庆体现，陪伴利好政策出台，斲丧金融的市场需求徐徐开释，超前斲丧观念空前遍及，因此2017年斲丧金融牌照的发放有望稳步增多。麻袋理财研究院相干分析人士以为，2017年互金行业的真正风口还在斲丧金融，更多平台将深耕细分范畴。网利宝CEO赵润龙也指出，在斲丧金融快速发展的同时，整个行业市场机制仍不成熟，法律不敷健全，越来越多企业涌入，市场规模不停扩张，斲丧金融行业也面临着浩繁挑衅。

风口三线上不良资产处置惩罚

现在，坏账率已经成为各家互联网金融公司“难以言说的痛”，清收不但被以为是互联网金融风控建立的“末了一公里”，也是信贷风控末了的末了一道防线，在互联网金融发展过程中扮演偏紧张脚色。2017年清收市场不再是传统意义上的线下清收、暴力催收，越来越多的平台开始通过大数据做起了线上不良资产处置惩罚。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言体现，随着不良资产的一连袒露，不良资产处置惩罚的市场空间越来越大，也有很大的业务空间和机会。同样，网贷之家首席分析师马骏也以为，线上不良资产处置惩罚是最具风口特性的行业。美利金融相干负责人也以为，近期被广泛关注的“不良资产处置惩罚、互金ABS、个人征信牌照、民营银行”等，也将成为2017年互联网金融行业新的发展机遇。在资易通CEO盛洁俪看来，现在互联网金融、斲丧金融的快速崛起，产生了许多光荣类不良资产，它们广泛具有金额小、数目多的特点。

风口四互联网化金融资产生意业务

随着政策层面临互联网金融实验“穿透式”羁系，大量平台主动退出,一些运行精良的优质平台则借机扩张，进一步深入金融范畴，涉足金融资产生意业务。开鑫金服总司理周治翰以为，互联网对金融资产生意业务的改造，也是发挥了互联网上风，有效引导行业徐徐触网，进入互联网期间。从这个角度看，正是管理了金融资产生意业务的诸多痛点，互联网化金融资产生意业务，将大有可为。

以太高级投资司理谭佳庚以为，互联网金融未来也会渐渐趋于集约化，各类线上线下金融机构独立发展，缺少跨界的专业化金融资产生意业务方式；机构间产物生意业务雷同赌场，产物提供方和资金提供方雷同赌徒，宏观经济下行赌场抽水式的红利模式更稳妥。以是由于机构间生意业务体系要求生意业务在差异金融机构乃至是差异范例的金融机构间举行，假如能做到与金融机构内部体系买通接口，将会在用户体验上占据绝对上风。

假：伪风口一大数据风控“纸上谈兵”

和传统的金融机构风控紧张依赖人力以及一些硬性指标差异的是，在互联网的推动下，互金平台风控开始转向大数据分析，好像大数据风控也成为了互金行业的一大风口。然而，大数据风控的行业现状是，大部门平台对互联网技能的利用仅停顿在资源的获取上，对数据的利用水平并不充实。新联在线COO陈智诚直言，大数据风控为一个伪风口。

他体现，许多平台2016年都在号称转向斲丧金融，做大数据风控模子。但是现实上这些所谓大数据风控模子都没有履历过完备的借贷生命周期，当中的评分标准、分级制度、对应放贷额度、逾期率等所谓的模子都还没有颠末现实还款周期的查验（斲丧金融的还款周期一样平常是1-3年），更没有到风险袒露期，现实上这些所谓的风控模子都只是纸上谈兵，乃至有不少平台为了快速做大获取融资，主动低沉风控要求。不外，易通贷CEO康文以为，大数据风控确实是有前程的风口，由于现在大数据数据量积聚、数据互通题目都在逐步得到管理。

伪风口二区块链停顿“概念阶段”

自央行肯定区块链技能以来，不但不少传统金融机构加大对区块链技能举行专门研究，各大区块链技能研究院拔地而起，区块链技能也成为了互金平台布局的一个方向，好像区块链也成为了行业发展的一大风口。不外，薛洪言以为，就2017年而言，区块链应用应该是个伪风口。区块链技能应用仍处于实验室探索阶段，短期内还难以大规模地应用于业务实践之中。马骏同样以为，区块链还是留在概念阶段，没有很好的应用。尹振涛体现，区块链金融还是停顿在概念阶段，在金融范畴的应用根本上没有，下一步还要看理论支持有多大/企业能投入多大。能不能说是风口也不好判断。

伪风口三智能投顾缺乏生存土壤

2016年春天，谷歌“阿尔法狗”与李世石的“人机大战”不但带火了人工智能行业，还捧红了金融界的“智能投顾”概念。所谓智能投顾，是利用大数据分析、量化金融模子以及智能化算法，对投资者量文体衣提供投资发起。

“智能投顾”概念大热之后，不但成为不少平台标榜自身的武器，也成为各个互联网金融行业论坛肯定涉及的话题。但是在热炒之后，不少分析人士也指出，智能投顾在国内缺乏生存土壤，并没有真正落地。赵润龙体现，现在P2P平台推出的智能投顾业务，多数还范围于将客户资金分散投资到差异的P2P乞贷标的里，这与真正的智能投顾另有差距。别的，有的平台打着智能投顾的旗帜，在无牌照的环境下贩卖证券投资基金产物，由此引发了外界对智能投顾的资质和技能的质疑。康文也直言，智能投顾固然在国外已经有一些应用，但由于中国金融体系自己的投资渠道和产物不敷多样化，以是没有生存的土壤，难以发挥作用。

伪风口四聚合付出生死年

在2016年，第三方付出机构的日子并不好过。来自羁系机构的罚单和重磅政策齐飞，银联等传统金融机构也强势进入，在此配景下，创新付出模式——聚合付出被不少行业人士热捧，将之视做付出行业的颠覆者。不外，也有分析人士提示，聚合付出很大概只是昙花一现，将死于整理牌照放开。

聚合付出，大概称为第四方付出、融合付出。它从事“付出、结算、整理”服务之外的“付出服务”。据不完全统计，现在国内市场已经出现了30多家聚合付出企业。薛洪言体现，聚合付出工具做的事变着实就是得到整理牌照后的网联平台的底子功能，以是，在网联上线前，聚合付出有发展的空间，网联上线后，聚合付出起首就面临合规题目，即没有整理牌照但做着雷同的事变；而且，有了网联，商户直接接入网联POS就可以实现对全部第三方付出工具支持，聚合付出天然没了空间。

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