经济参考报 作者：姚玉洁 叶健/ L9 }4 I C$ Q) I
刷脸借贷，刹时理赔，在线征信……现在，以区块链、人工智能等为代表的金融科技（Fintech），已经开始被金融机构试水于一系列创新产物，并极大地进步了服从。着名咨询公司毕马威与澳大利亚H2风险投资公司发布的最新陈诉体现，环球前五大金融科技创新企业中有四家来自中国，中国正在成为环球金融科技的创新领导者。金融科技会“颠覆”传统金融吗？照旧会在众声哗闹、卖弄繁荣后趋于消退？
, t- c7 Z; K5 o$ C4 x, J“中国板块”跻身金融科技第一梯队按照国际权势巨子机构金融稳固理事会（FSB）的界说，金融科技是指技能带来的金融创新，它能创造新的模式、业务、流程与产物，既可以包罗前端财产也包罗背景技能。业内人士以为，金融科技所泛指的技能席卷了网络借贷、区块链、大数据、云盘算、呆板人投顾等诸多范畴，现在已被应用到财产管理、众筹、零售银行、保险、生意业务结算等多个金融范畴，显着提拔了金融服务的覆盖面和服从。而在蚂蚁金服CEO井贤栋看来，随着科技和金融的加快融合创新，“新金融”将成为未来金融体系的关键词。新金融的三大核心特性是：以小微企业平静凡大众斲丧者为中心，以技能和数据为驱动力，创建在新的名誉体系之上。在刚刚已往的G20杭州峰会上，中国推动及到场订定了《G20数字普惠金融高级原则》，被业界称为天下范围内推动普惠金融的“新里程碑”。在环球范围内，金融科技已经引起了主流金融机构的器重，并开始大规模商业化。作为环球高科技公司的紧张生意业务所，美国纳斯达克发行了KBW纳斯达克金融科技指数，正确追踪那些利用高科技发行金融产物和服务方面具有影响力的公司的体现。在金融科技范畴，“中国板块”正强势崛起并敏捷霸占第一梯队。美国商务部《2016顶尖金融科技市场陈诉》指出，未来亚洲将在金融科技范畴远远领先于其他地区，2017年中国将成为付生产物和服务的最大出口市场。毕马威近期的陈诉则称，环球前五大金融科技创新企业中有四家来自中国，分别是第一名的蚂蚁金服，以及第二、四、五名的分期购物平台趣店、安全团体旗下互联网金融平台陆金所和互联网保险公司众安保险。在中国的互联网创业企业中，金融科技企业也正在成为“主力军”。在艾瑞咨询发布的《2016中国独角兽企业估值排行榜TOP300》中，金融科技企业共有44家入选，占比靠近15％；在上榜的金融科技企业中，14家估值凌驾10亿美元，成为名副实在的“独角兽”，未来有望成为中国新生代的互联网巨头。
# v4 t/ M( e2 m% _1 j3 r* S金融科技是否会“颠覆”传统金融“金融企业最关心的几件事变，比如风险控制、提拔服从、低落本钱、赢得更多客户，金融科技都会带来更多的大概和机会。”安全团体首席信息官陈心颖说。安全团体早在2011年就创建了安全金融科技，并在普惠金融、医疗康健、保险理赔等范畴开始试水。“金融科技可以在前中背景多个地方帮忙金融机构获客、提供销量、控制风险。很多银行贷款流程复杂，必要通过多层线下验证。普惠易贷APP通过引入人脸辨认、大数据，已经能做到最快3分钟纯线上完成放款，客户都不消去门店。”安全团体首席创新实验官屠德言体现。科技点亮生存。依托图像辨认技能，安全在业界初次实现了车险理赔的图像辨认智能定损和自助理赔，无需漫长而费时费力的查勘、理赔步调，40％的理赔由纯线上完成，此中16％能在1个小时内完成。“大数据、云盘算、人工智能等创新技能的应用，可以大概让风险管理变得实时化、智能化，大幅提拔了金融的安全性。以付出宝为例，在0.1秒的时间里，付出宝的实时智能风控体系会对每一笔生意业务实验多维度的大数据扫描，团体生意业务风险程度不到十万分之一。”蚂蚁金服CEO井贤栋说。依托大数据创新信贷模式，网商银行（原阿里小贷）5年多来实现了“3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预”，为400多万小微企业提供了累计凌驾7000亿元的贷款，有用管理了小微企业生存发展困难。“我们的信贷呆板人已经‘打赢’了线下的人工考核。”维信金科CEO廖世宏说。通过海量大数据和“评分卡”，维信已能实现手机端刹时授信，申贷通过率已到达24％，每月放贷量凌驾7亿元，笔均贷款6000元。“这些海量信贷资金紧张来自互助银行，维信得到金融机构信托的底气就是金融科技。”风趣的是，大数据还能精准预警，镌汰企业和社会丧失。陈心颖告诉记者，安全产险鹰眼体系融合了大数据、LBS（基于位置服务）等创新本事，集成了我国64年的汗青自然灾难数据，通过建模可鉴别国内11.8亿个物理空间单元的量化风险。台风“妮妲”来袭前，安全产险借此确定了19000多个大概受影响的企业客户，并定向发布预警关照及应灾指引，大大镌汰企业丧失。金融科技正在改变传统金融机构的商业模式。在安全团体区块链上的同业资产平台上，现在已有269家银行机构注册，总生意业务量已凌驾9000亿元，基于区块链的首笔真实生意业务已经完成。前海征信利用区块链构建全面真实个人征信平台，用于金融、生存等场景，现在共有凌驾1300家机构上线，征信累计查询量破2亿次，有用防范了1246万笔风险敲诈变乱。区块链名誉护照上线以来，已有凌驾18万用户注册。通过引入金融科技，也有望助力实现慈善捐钱的精准扶贫，克制善款去处不明的尴尬。“借助区块链等金融科技作为底层支持，可以实现精准扶贫。”艾亿新融资产管理有限公司董事长张家林以为，“现在扶贫的资金流向都是从国家银行贷款大概社会资源通过一个银行体系的付出，流转到市级或县级的平台，但是资金再往下游转就看不到了。扶贫的信息精准但资金不精准，我们盼望用区块链技能来追踪资金的终极度应用，用区块链不但可以管理数据的存储，另有资金流向的监控标题。”现在，蚂蚁金服已经在试运行将区块链技能用于慈善活动，用户捐的每一笔钱都会打成一个电子“包裹”，该包裹通过区块链平台在转达过程当中，每颠末一个结点都会被盖上电子“邮戳”，如许就可以包管每一笔善款都是透明、可追溯且不可窜改。现在，该项目在试运行过程中，尚未大规模开放。别的，金融科技也有望被应用于聪明都会，成为冲破信息孤岛、信息安全的关键技能。万向控股有限公司的副董事长兼实验董事肖风以为，假如把我们的数字身份和电动汽车都登记在区块链上，那么用户就可以很方便地利用电动车、按时间或里程付费，而且不消担心道德标题，由于统统都是可追溯的。这种基于技能的信托机制，也让现在困难重重的共享经济可以真正落地。. `6 s/ i- |5 _+ N
鉴戒“伪科技”“真马甲”烧热虚火然而记者调研发现，金融科技一片火热之下，虚火和泡沫也不少。一些互联网信贷平台、理财公司为了规避羁系，穿上金融科技的“马甲”疑惑公众，不但念歪了真经还潜藏风险。业内人士指出，很多所谓的“科技金融”公司还只是在概念阶段，尚无实质性的产物。一些互联网借贷平台盼望借“金融科技”这个新身份寻求转型。要鉴戒那些利用金融科技外衣来躲避羁系、诱骗大众的卖弄泡沫。“一些跑路的P2P机构打着‘互联网金融’的旗帜，行诈骗之实。这些机构对整个互联网金融造成了污名化，让遵纪遵法、康健发展的从业机构不可克制受到伤害。”井贤栋说。中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉体现，一方面，金融范畴规模化应用高新技能，必须通过安全性、可靠性的权势巨子验证和认证。6月份发生的代价5000万美元以太币众筹资金失贼，以及8月份比特币生意业务所Bitfinex代价超7000万美元比特币被盗的变乱，袒露了区块链现有布局上的巨大毛病和风险。另一方面，要防范新的技能用于非法范畴，如区块链无国别、无羁系、无法律责任主体的特性，大概导致羁系之外的自流畅钱币，成为洗钱和非法融资工具。井贤栋说：“很多从业机构不具备金融风险管理本事，以为‘拉根网线就是金融科技’，很轻易就出现了乞贷人违约、用户账户资金被盗等各种情况；另有一些机构没有公道的商业逻辑和商业模式，借助资源输血来赛马圈地，导致连续巨亏，终极也将会给用户、互助同伴和整个金融体系带来风险。发起羁系层加强立法，特别是行业准入和用户信息安全规范，确保行业恒久康健发展。”究竟上，羁系层已经意识到了一些“伪金融科技”标题。本年8月份，证监会公开体现，一旦发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义私自开展公募证券投资基金贩卖活动的，将依法予以查处。 | 
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发表于 2019-6-13 00:52:01