银行,应当称得上我国金融业的“宗子”,不绝以来,在社会民生、经济创建方面都发挥着莫大的作用,然而比年互联网金融鼓起,霸道生长的各类平台令其黯然失色,代替、颠覆乃至银行将死之声不绝于耳。
. C& Q" j: u; q5 n不外,随着平台风险的渐渐袒露,行业泡沫的渐渐破裂,人们方才留意到,与尚在裸泳的一些新兴平台相比,银行系的选手们,早早就穿上了细密的潜水服。
' d! N5 e' s: p9 j& {: ]银行业的潜水服
4 a( T! L) @" S- k8 L- H, H在刚刚已往的2015年,随着数家重量级平台的倒下,及大批公司的脚底抹油,互联网金融一片哀鸿,与之形成光显对比的银行,固然团体营收状态仍然不佳,但已然有不少银行率先突围,譬如刚刚披露2015年年报的重庆银行:年报表现,2015年重庆银行资源富足率等关键指标稳步增长,安全系数进步一提升。4 f/ {7 \* Y3 K4 k* R" x% c
制止2015年末,重庆银行资产总额到达3198.08亿元,同比增长16.5%;资源富足率和焦点资源富足率分别为11.63%和10.49%,分别较上年末上升0.63个和0.86个百分点,完全满意银行业最新的资源富足率羁系要求。& n" v0 X; N7 y) u3 m# X
值得留意的是,重庆银行资源富足率的提升,得益于H股定向增发的乐成,而此次增发,创造性地接纳“先锁定代价和投资者,后推行羁系审批步伐”的非通例模式,进一步加强该行的资源气力,为其战略转型提供了及时和名贵的资源增补。# z8 c1 j% G; I3 c1 |3 a& J
别的,重庆银行存款结构也在不绝优化,制止2015年末,其客户存款新增313.66亿元,增长18.7%,达1,992.99亿元;就公司存款而言,57.6%为定期存款,这就为重庆银行信贷、同业和其他中心业务的快速发展提供了稳固的资金泉源。
) L- ?# i. B& h4 I8 k/ A3 l3 |* P# k末了,自然少不了各人最关心的不良贷款率。年报表现,2015年重庆银行不良率为0.97%,仍然远低于1.67%的行业水平。
7 m2 ], U4 ]& p资源富足、资金结构良好、不良率较低,从安全角度着眼,重庆银行不但有着细密的潜水服,乃至还自带着“氧气瓶”,即便与处在同一战壕的银行们相比,也走在了前线,遑论那些动辄跑路的互联网金融平台。( n, b' |$ K# [* k8 r8 }" ?, n7 _' l
“司机不老”,创新不绝在路上
! F" N' ~1 q4 I! c毫无疑问,妥当是银行的上风,但也正因云云,经常有声音讥讽他们为“守旧而缺乏活力的老司机”,很显然,这部分朋侪肴杂了“妥当”与“守旧”的概念,究竟告诉我们,老司机们不但沉稳,创新本事也一点不差。; W8 V" N. @7 Q/ D
譬如极具当代感的“人脸辨认体系”。11 月16 日,重庆银行的“人脸辨认”验证体系正式上线,并乐成嵌入“直销银行”业务流程,应用于“暗码重置”、“出金”、“DIY 贷”三类业务场景。. S# z5 Y! p6 s4 a+ U
“人脸辨认体系”是一项基于人的脸部特性信息举行身份辨认的生物辨认技能,由于人脸与人体的其他生物特性(指纹、虹膜等)一样与生俱来,具有唯一性和不易被复制性,因此,该技能在简化生意业务手续,进一步优化客户体验的同时,还可以或许更加准确、安全地举行身份辨别。+ c; P) l) n0 `4 L% j, z9 {
着实,“人脸辨认”概念提出已久,而且多家互联网公司以及银行都在实验使用,不外,像重庆银行如许既可“验真”,又能“证伪”,在十万分之一误识率的条件下精确通过率达98.5%的成熟应用并不多见。
0 u; h: b( p, E4 E' t+ a别的,“双创”、“PPP”、“斲丧金融”等热门到临之际,包罗重庆银行在内的很多银行亦都早早地站上了风口。; h* \" a. ~7 `3 S- t
2015年,重庆银行乐成到场PPP项目;其计划的“双创基金”得到市政府支持;同时,天下性互联网理财贩卖平台“钱大掌柜”理财流派乐成上线;别的,还到场创建了天下第一家线上线下连合的斲丧金融公司,立刻斲丧金融公司。
, a* W' V9 \6 e: \; K( x精耕细作,厚积才气薄发/ \7 e' D# `. n
2015年,重庆银行实现净利钱收入70.02亿元,较客岁同期增幅12.4%;实现净利润31.7亿元,较2014年增长12.1%。也就是说,在银行业利润增速广泛回到个位数增长的大配景下,重庆银行仍保持了较高的增长,至于尚处在烧钱阶段的互联网金融,更是难以望其项背。: t# l0 n) {9 F- \# y1 c/ h
为何重庆银行在已往的一个财年可以或许保持强劲的红利本事?
1 a+ z. N# {6 s+ N0 i+ w一方面,自然与行业配景密不可分。正如上文所述,随着比年来多家重量级互联网金融平台的轰然坍毁,互联网金融行业泡沫被戳破,退潮之后,有着良好安全性的银行开始重新得到用户信托,再加上银行转型步伐开始取得成效,“金融业宗子”们连续开始逆袭之路。! b0 P5 F9 A. @, G9 R
另一方面,想要成为银行业逆袭的领军企业,还需有着长远的战略眼光。# a( L+ n7 ]" _
起首,比年来,在传统的存贷款业务之外,重庆银行大力大举推动中心业务收入和红利结构的多元化发展,并将此确定为该行紧张发展战略之一。时至本日,已经在财政顾问、理财、托管、结算、银行卡诸多范畴形成竞争上风,多元化、多渠道的发展模式初现成效,并连续推动了中心业务贡献度的快速提升。
/ W o; `0 c4 U1 ^数据表现,2013至2015年,重庆银行手续费及佣金净收入实现了快速增长,复合年增长率达53.1%。2015年,该行银行手续费及佣金净收入较上年高速增长66.4%,占业务收入的比重也从2014年的12.15%进步至2015年的17.60%。
; D, A4 V7 m! z4 P+ a9 V0 h( E其次,业务谋划的垂直与专注,战略订定的全面与重点兼具,也是银行在转型中占得先机的紧张方法。比方重庆银行在全面发展的同时,可以或许连合自身特点,将小微金融作为全行战略转型的重点方向。
9 O7 o! U. S' Y' S, Y* g早在2007年,为支持小微企业发展,重庆银行就创建了微小企业贷款部。2009年,连合微贷部两年多的履历和重庆当地的市场特色,重庆银行创建了小企业信贷中心,这是天下首批、西部第一家获银监会答应独立持牌的小企业贷款专营机构。
3 d5 C( k1 G. O- z在付出了巨大的积极之后,回报自然也是丰厚的。已往三年,重庆银行小微业务的复合增长率高达25.8%,2015年小微贷款占贷款总额38.1%,在扶持小微企业、助力地方经济发展的同时,也实现了自身的妥当发展,无疑,这是一个多赢的局面。; {+ p4 b& c* w6 f1 {4 Y
兼具银行的“妥当”与互联网企业的“机动”,这应该是将来金融行业发展的中心状态,而处在转型发展第一梯队的重庆银行,无疑是乐成的,也盼望重庆银行可以或许将这份乐成不绝保持下去。& R; b( d% w$ F( U9 o" ~
究竟,在转型进入深水区之后,每一块可以或许摸到的石头、每一条可以或许探出的航道,都显得那样弥足贵重。 |