基于互联网平台的不良资产处置模式探析

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:50:46

2011年以来，商业银行不良贷款余额连续反弹，不良贷款率连续上升，引起了各方高度关注和担心。不良资产的严肃形势使商业银行和资产管理机构寻求多元化处置惩罚渠道的动机更为急迫，基于互联网平台的不良资产处置惩罚模式作为一种创新情势开始出现。本文将分析当前阶段不良资产处置惩罚网络平台的发显近况和存在的题目，并探究中国华融借助互联网金融发展趋势，积极到场，推动专业性不良资产网络买卖业务平台创建的干系战略。

一、新常态下不良资产的形成特点急迫要求处置惩罚渠道的多元化

自2012年以来，我国经济增速保持在7%-8%的中高速增长区，2014年GDP增长7.4%，与以往高增长相比出现较显着的下调。中国经济已进入“速率增长的换挡期、布局调解的阵痛期、前期刺激政策的消化期”三期叠加的新常态。在此形势下，部门行业、企业和个人筹谋风险连续袒露，信贷资产质量连续下行，致使我国银行业光荣风险渐渐上升。2011年以来，商业银行不良贷款余额连续反弹，不良贷款率有所上升，引起了各方高度关注和担心。

根据银监会中国银行业运行陈诉（2014年度）统计数据，2014 年末，商业银行不良贷款余额为8426 亿元，比三季度末增长757 亿元，比上年末增长2506 亿元；不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.25 个百分点。2014 年末，商业银行正常类贷款余额为64.5 万亿元，占比为95.6%；关注类贷款余额为2.1 万亿元，占比为3.1%。相比而言，2013年整年的不良贷款增长规模为992亿元；2014年不良率也从客岁第四序度的1%到2014年一季度的1.04%，再到二季度的1.08%，直至第三季度的1.16%和第四序度的1.25%。不良贷款余额和比例连续双升趋势显着，不良资产处置惩罚压力仍然较大。将来经济增速放缓对银行不良资产上升的压力仍将存在，不良贷款仍然面临严肃检验。

图1 2010年-2014年我国商业银行不良贷款情况（单元：亿元）

资料泉源：中国银行业运行陈诉（2014 年度）。

商业银行资产质量题目不容乐观，已引起银行与羁系机构的密切关注。综合来看，我国商业银行不良资产上升是国内经济增速放和缓布局调解在银行体系中的体现和反映。受宏观经济不景气、市场进入降落通道以及产能过剩行业的影响，银行贷款也随之缩减，加剧了金融和经济颠簸，造成银行不良贷款上升。同时，我国正面临产业布局调解的题目，由于政策调解的影响，我国一些行业，特殊是产能过剩的行业会受到很大打击，加之钱币政策的使用受当局对经济下滑容忍度的影响，钱币政策对市场干预会有所镌汰，从而不扫除商业银行不良贷款的上升的大概。

在这种情况下，我国经济发展的连续下行，既出现出行业布局调解的外在压力，同时还暗含着保持经济稳固增长的内涵需求，这一方面使得金融机构与非金融机构的不良资产规模出现阶段性上升的局面，另一方面也对存量不良资产处置惩罚带来严肃检验。因此，在这一轮不良资产产生的周期中，大部门的不良资产体现出“资源错配”的特点。怎样重新发现这部门资源出现错配的不良资产的代价成为经济发展新常态下各金融机构，尤其是金融资产管理公司须要应对的紧张题目，而基于互联网平台的不良资产处置惩罚模式为这一题目带来了大概的管理方案。“互联网+”模式特有的快速“代价发现”和“市场发现”功能，有大概为错配的不良资产举行重新设置，从而重新发现其代价。

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