互联网金融已成为服务实体经济的一个紧张方式，银行在利润增速不停降落的压力下，发展互联网金融成为一定选择。工商银行日前透露，工行将于9月创建网络融资中心，将标准信贷产物移至线上。着实本年3月，工行已推出“融e贷”线上贷款先行试水，但据北京商报记者相识，包罗工行在内的多家银行，线上信贷产物现实“没多少干货”，相比在互联网金融中的市场占据率，银行如今更在意互联网的风险是否会侵染他们的产物。
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线上贷款雷声大雨点小
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% V3 j8 r: t, o信贷是金融的核心，也是传统银行业务的重中之重，以阿里巴巴“花呗”和京东“白条”为代表的互联网信贷势如破竹地涌现之后，传统银行被倒逼着改革。在此趋势下，工行、建行、浦发、广发、北京银行等多家银行的在线贷款业务体系应运而生。
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在线贷款业务接纳全流程“不落地”线上操纵模式，贷款受理、审批、放款、接纳和贷后管理全部在线完成。现已推出该业务的银行中，部分仅对中小企业实验贷款，部分支持个人申请信贷产物。值得一提的是，个人贷款多为纯光荣贷款，不需任何抵押物，可申请额度一样平常在几万元至几十万元不等。 M' H' V9 P, s1 C* }3 E! {+ G3 R
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然而，在北京商报记者的走访中，多家银行的信贷职员透露，着实线上“没多少干货”，固然宣称房贷、车贷、光荣贷一箩筐，现实上产物寥寥，交易业务数额也不高。同时，多位信贷职员判断，线上信贷如今不会大规模发行。
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某股份制银行信贷司理告诉北京商报记者，没听过哪个部分专门负责对接线上贷款，如今他们80%的同事还在做此前贷款的催收工作，别的的人负责新的贷款稽核及放款，不外尚未接到过一件线上贷款申请。3 t6 n8 C3 M7 X0 v+ \2 \ o6 N) J' r
! G7 x- h q* I1 ]% ~' i某国有银行负责信贷工作的一位中层人士直言，线上信贷根本“不靠谱”，银行固然标语喊得响，但在现实操纵上非常审慎。4 l! q) T1 @8 i% r/ Q* ~4 D) M
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信息安全照旧银行最大担心8 V1 j7 o0 }3 A1 U% s3 W
! w' d7 T( q" [$ T3 ^$ J做线上信贷业务的核心标题是风险控制，业内人士指出，要真正做到纯线上贷款，少不了充实的数据预备和通过数据分析对乞贷人光荣状态的公道评估。如今来看，作为国内屈指可数的电商平台，阿里巴巴和京东都拥有大量的用户交易业务数据，在这方面具有上风。1 G1 p7 d' v, j, E' _
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别的，电商平台从贷款的稽核到发放，整个过程只必要几分钟，渠道服从远超多数银行，在用户体验方面也有更丰富的履历。然而，线上贷款究竟是金融业务，银行的审慎更多来自于对风险控制的思量。
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近期多家银行发布的半年报表现，不良率继续上升，银行业广泛面临资产质量恶化的压力，这让银行对贷款的稽核更加严谨。上述某国有银行信贷部中层人士表现，风险把控照旧传统的人工稽核着实。他告诉北京商报记者，多年前该行就实验过联合互联网推生产物，无一破例遭到犯罪分子使用，致使产物反复“短命”，不了了之。提及此事，该人士没有粉饰自己的不满，“互联网的安全性尚低，客户信息极易被走漏，诈骗案高发，导致客户银行账户的资金丧失。在客户遭受丧失后，每每会找银行问责索赔，银举动此焦头烂额”。
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积极与利润驱动“新引擎”磨合8 m1 V4 ]& b* Q
/ ]& G3 K) v! z+ t2 u9 {固然互联网的风险让银行头疼，但在银行利润增长乏力的环境下，互联网又是一个可以驱动利润的“新引擎”。尤其对于更留意市场占据率的中小银行而言，互联网平台是必争之地，现已有几家银行接纳和互联网平台互助的方式，变道打造线上贷款业务。: a4 ~- k3 r( Z" c+ I6 q4 _
0 O, t% J* N, A4 O0 h中小银行快马加鞭地布局互联网金融，前有微信与中信银行拟互助推出捏造光荣卡，后有安全银行、中原银行与微众银行签订互助协议。据悉，微众银行的定位即为服务微小企业和普罗大众的互联网银行，与中原银行有较大大概互助推出线上小额贷款等业务。中原银行行长樊雄心表现，微众银行有强盛的网络支持，可助力中原银行实现把电子银行和网络银行打造成“第二银行”的目的。7 G6 U: c3 d: r7 A' g8 h+ \0 h
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银行走到发展的拐点，金融互联网化是当下趋势，近期发布的《关于促进互联网金融康健发展的引导意见》将对互联网平台进一步整理规范，对银行和互联网的互助来说是个好消息。业内人士表现，互联网金融与银行“牵手”的条件，就是银行对互联网金融的理念、企业谋划文化和市场预测上可以产生共鸣，继而两边在产物计划、业务对接及体系调试等方面再举行不停磨合。银行的风控标准较高，或会增长一些投资者划拨款验证环节，这可以同互联网平台夸大的用户操纵体验举行均衡。 | 
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发表于 2019-6-13 00:44:48