农村互联网金融是农村、互联网与金融相团结的产物，农村指服务的对象，互联网指明服务的本事，金融指出服务的内容。由于互联网低本钱、高服从和跨时空的特性，互联网企业纷纷以其技能上风平静台上风争先辈入农村金融范畴，增补了大量农村金融服务的空缺。( U Y$ O C( M& m" w
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* R. ~' F3 K' A& h* w同时长期服务三农范畴的三农服务商，也纷纷使用互联网本事服务客户，别的再加上互联网金融机构及传统金融机构的共同参加，构成了现在四类农村互联网金融主体：三农服务商、电商平台、P2P平台和传统金融机构。6 b! m$ H+ K3 c; Q* k
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: U2 y1 K/ I+ s! U$ q* ~（一）以村村乐、大北农、新盼望为代表的三农服务商
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: y( I" v4 l, z8 q+ r& e' C大北农团体的紧张模式：
1 l" ^5 A+ j W$ U# c0 P大北农团体依托平台生意业务数据，举行大数据分析，具备了对养殖户和经销商的光荣相识，搭建农村光荣网作为大北农的资信管理平台，创建以光荣为核心的普惠制农村互联网金融服务体系。农信网具体嫁接了农富贷、农银贷、农富宝、扶持金四个服务板块。
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% T4 T/ }- N9 n& J三农服务商在农业产业范畴深耕多年，积累了丰富的用户数据与客户资源，依附客户光荣数据的累积上风，插上互联网的翅膀，敏捷的进入农村金融服务商行列，提供独特的农村互联网金融办理方案。大北农团体提供的农村互联网金融产物中，农银贷为银行放贷提供光荣数据，农富贷直接为生产者与经销商提供小额贷款，扶持金提供赊销服务，农富宝提供理财服务；基于自有的大数据资源提供农村金融办理方案，不但服务了客户，而且还延伸产业链服务。
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) d F+ L6 r! k1 X, L1 H（二）以阿里、京东、一亩田、云农场为代表的电商平台
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蚂蚁金服与云农场的紧张模式：
4 U( m) ~% f5 ^& f借呗：借呗是蚂蚁金服团体的信贷服务，将“芝麻光荣分”与金融斲丧挂钩，芝麻分600分以上，就可以赊账斲丧、申请贷款。与传统的个人贷款相比，“借呗”不必要用户提交复杂的个人质料和财力证实，依附芝麻光荣分就能对用户的作出光荣判断和把关，3秒完成放贷。
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7 ?9 F* c. W7 W! k0 s) Q o# o$ n云农场：云农场是天下第一家网上农资生意业务服务平台，提供化肥、种子、农药、农机生意业务及测土配肥、农村金融、乡下物流等多种增值服务，使用村村通业务推广服务方式，拥有百万级别莳植农户，累积了丰富的农户生意业务数据。云农宝使用云农场平台大数据的上风，与农业银行、中原银行、山东农村光荣联社等多家金融机构相助；云农场负责提供授信观察依据，银行负责向农户及村站提供低息贷款，并羁系贷款有用用于农业莳植。这种模式有用办理了银行对农放贷光荣数据缺乏困难，深受银行金融机构及对农贷款服务部分欢迎。
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大型电商平台积累了斲丧者的购买数据，网络了贩卖者和供应商的光荣数据，数据已成为了电商平台进入金融行业最大的上风。以阿里巴巴团体为例，蚂蚁金服将淘宝和天猫平台上的各类生意业务数据转化为客户的光荣数据，并为每一个注册用户盘算出“芝麻光荣分”，再将芝麻光荣分与信贷额度相挂钩，从而发展成高效的电商平台互联网金融模式。这种模式在农村互联网金融同样实用。
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（三）以宜信、开鑫贷、翼龙贷等为代表的P2P平台2 V4 P" G' }* H! q- b- t
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翼龙贷的紧张模式：
2 T [) h. q% i1 \) ^. w4 v f翼龙贷是遐想团体战略投资企业，2007年建立以来，不停走农村门路，其近90%乞贷用户为农业生产者，线下运营中心由各级加盟商（署理商）构成，署理机构负担项目发掘、风控、贷后管理、债权回购等职责，翼龙贷则成为了一个很轻的线上平台，紧张负担资金和项目整合工作，加盟商与翼龙贷之间按照8:2的比例举行利润分成。因此，形成了一套独具特色的农村互联网金融运营模式，夸大农村熟人社会的作用，夸大加盟商的当地属性。0 t; l& L& h+ t* s2 o
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P2P网贷平台通过互联网将资金需求端与资金供给端实现有用对接，是实现普惠金融的一个有用本事，其更加关注低端客户，而中国最巨大的低端客户群无疑是来自广大的农村地域，因此这也是大量的P2P平台以农村住民为紧张服务群体的紧张缘故起因。* I8 T0 S! y' S7 j- s
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4 ~& t/ @ t1 U: q5 V为办理光荣风险防控题目，各类P2P平台各显神通，宜信的宜农贷是通过与MFI(小额信贷机构)相助，并由MFI来把控风险；开鑫贷依附国有的强势配景，要求相助的小贷公司对平台融资举行包管，从而包管平台资金的安全；翼龙贷则是依赖线下大量加盟商的支持，由加盟商管理信贷风险，同时将加盟商的包管金作为包管，保障平台用户的资金安全。总之，乐成的P2P网贷平台都找到了相应的光荣管理模式，推动了农村互联网金融发展。
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5 y+ J: \- M5 J# K（四）以光荣社、农行、邮储等为代表的传统银行7 j4 } B8 m; B1 V5 |" h
面对阿里、村村乐、宜信等互联网平台对农村传统金融服务商的打击，以农村光荣社、农业银行、邮政储备银行等为代表的传统金融服务机构，纷纷加大对农村互联网金融的投入，相应国家政策招呼，尽力推进农村普惠金融。
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各方采取步伐大要如下：8 ^7 d+ `1 l- z/ l
1）运用第三方付出技能，通过拉卡拉等为村民提供一样寻常生存所需的金融服务，比如电费、水费缴纳、手机充值、社保缴纳、机票火车票购买等服务；2 S; L i- B3 h* n
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5 O2 v+ V, Z8 m2）使用主动化装备、长途通讯技能等设立农村服务站，每个站设置1-2名工作职员，借助服务站一方面可以或许宣传金融理财方面的知识，另一方面为农村住民管理一样寻常的基金、储备等业务；+ \' n; P! ~* k0 @! X) A8 S
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1 J+ X1 D% z, d4 W" \8 Y C" L, ?3）推出网上金融店，将线上线下有力团结起来，农夫实现网上业务申请、自助缴费、购买机票、网上购物等，为农村住民提供更为便捷的金融服务。
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6 Z' `/ c( F% b+ z! z* A7 T1 ~比方中国农业银行推出的助农取款服务采取雷同O2O的业务模式，对峙“同等志愿、风险可控”的原则，采取村委会保举、州里政府优选、银行实地观察确认等方式，选择信誉精良、谋划规范、具备固定场所的农家小超市、农资店、村委会等作为助农取款服务点，使用电话线和相对简单的机具，布放“智付通”（转账电话），为农村住民提供小额取现服务。 | 
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发表于 2019-6-13 00:45:55