高歌猛进的二手车电商行业仍然没有找到多种红利模式。多数二手车线上买卖业务平台，仅仅依靠2%-3%的买卖业务手续费或佣金，远不能覆盖其运营资源。 * V, Z! ` k' g$ }6 l
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2015年上半年，车易拍完成了D轮融资、优信拍完成C轮融资，大把烧钱的同时，上市压力开始浮现。买卖业务量的增长，无法掩饰整个行业的亏损实际。心急火燎的二手车电商开始寻求买卖业务之外的红利点，各人不谋而合把眼光投向汽车金融。 ! h- @/ s/ j- s
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好消息是，以央活动首的国家十部委，在7月18日团结发布互联网金融的引导意见，此中重点提到了互联网斲丧金融。而汽车金融作为高客单价的斲丧金融种别，如果也嫁接了互联网，会带来新的机遇。 6 a& K2 j. U$ a- R
8 v+ D0 T# ]9 c$ C* E0 k理论上，二手车金融有着精美的增长空间，关键就看二手车电商怎么玩儿，要么拉上传统金融机构一起玩，要么想出个颠覆性的玩法彻底互联网金融化。
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9 K0 S9 w o8 K2 Y如今能看到的重要玩法有如下几种： 4 K' I' C7 V' ^9 G
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二手车金融% I1 C! g& l$ f$ h5 u
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玩法一：经销商贷款拉拢“黄牛” . u+ ~0 ^& [& T: ^/ V
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从线下来看，中国大巨微小的二手车经销商有好几万户。如果把那种有纹身、戴着金链子的“站街”二手车黄牛也算上，大概天下有上百万经销商。 * F& X% x, S3 J& _7 c) k7 U
# c5 K" M8 ?; L+ r% ?: r4 }大多数经销商都是夫妻妻子店，两三个人在二手车市场租个摊位，一个月买卖业务十几台车，小日子过得也还润泽。 & P& G! L5 A7 ]4 Q; m, u
$ E9 e2 f" g' k, U$ \& C不要鄙视这些线下的黄牛，他们做的二手车都加在一起，占了整个中国二手车买卖业务量的90%以上。二手车电商面临的困难之一，便是怎样把这些线下的买卖业务都搬到线上去。
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/ y, Y5 T6 W3 c# \6 ]/ h* a各人车这类C2C模式的电商号称要革了黄牛的命，不外是讲给投资人听的故事。毕竟上，做平台类的二手车电商，没有不依靠黄牛/经销商的。不管你是B2B、C2B还是C2C模式，要么帮经销商卖车，要么卖车给经销商，要么充当经销商之间的中介。经销商在二手车整备、过户、跨地区买卖业务当中发挥了不可替换的作用。 N F3 `0 C& R9 B
; @# ?! I9 Z- }! `, g7 r既然革不了他们的命，就要把他们拉拢到二手车电商平台上，这也是O2O的目的。但怎样让黄牛也对平台产生粘性呢?车源和买卖业务是勾引本事之一，更关键的是和真金白银挂钩，给他们提供贷款输血才气粘住黄牛。
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# K, z# w' G$ F0 i& I银行这类传统金融机构是不乐意和黄牛打交道的，夫妻妻子店风险太大了，而且银行不相识二手车车况，天知道这辆车出过什么事故有什么暗病?银行最喜欢简朴粗暴的抵押物和包管——而这些对于黄牛来说过于奢侈了。 % ^$ S3 p# t" i0 C5 ]1 a
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经销商贷款如今做得最大的是安全好车。据相识，其平台上2000多家经销商有一半在使用安全好车的“车商贷”，每个车商最多可以得到300万元的授信额度，无需抵押和包管，月息低于1.8%。优信拍也有雷同的针对车商的贷款服务，但签约车商数目有限。 0 p% [4 ~' t" @+ O
; l- ?4 d7 Q: K' F! ~1 N为什么二手车电商平台敢做银行不敢做的事变?由于前者作为买卖业务平台积聚了大量车商的数据：好比已往半年车商的库存周转情况，在平台上拿了多少辆车、贩卖情况怎样、资金结算速率怎样——这些都是风险订价的底子。如果冠以“大数据”的名义，这就是互联网金融的特质之一，通过数据分析来辨认风险并匹配订价，办理线下金融机构风险辨认资源过高的标题。 5 g G) ~; w" |7 O$ i
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除了二手车电商平台，第一车贷、第一车网也在推动经销商贷款，但缺乏平台的推广，尚未形整天气。 8 p1 m% O U+ ~ w2 [
% |4 f U) X' y- R玩法二：二手车贷款勾引斲丧者买车
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如果把经销商贷款看成是批发业务的话，那么针对斲丧者的二手车贷款则是零售业务——这块的发展空间也叫人流口水。
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: v1 h/ b- @1 D; E& z1 I# z根据中国汽车流通协会的统计，未来两年二手车的买卖业务量将突破1000万辆，如果二手车贷款可以大概在此中占比到达20%，每辆车的贷款金额以10万元计，整个二手车贷款的市场规模就能到达2000亿元。五年后的市场规模还将翻倍至4000亿元。
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蛋糕这么大，传统金融机构为什么啃不到?先来看传统金融机构在这块遇到的标题：
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第一个是零售业务内里的买卖业务真实性，由于二手车的买卖业务发生在小规模的经销商，以致是个人和个人之间的买卖业务，其真实性得不到包管。
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第二个是车辆估价的标题。传统金融机构非常担心骗贷，二手车的代价到底是多少他心田没底。笔者有个做融资租赁的朋侪，他以为最大的风险在于车价估禁绝，“客户一辆30万的二手宝马评估成50多万，然后按70%的贷款比例，放贷36万给他，客户还净赚6万多，倒霉的是银行或融资租赁公司。”
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第三个是车辆处置惩罚的标题。客户违约后，二手车收返来怎么处置惩罚?对传统金融机构来说肯定要头大。 | 
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发表于 2019-6-13 00:43:17