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二手车互联网金融的三种玩法:钱从哪里来?

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发表于 2019-6-13 00:43:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
高歌猛进的二手车电商行业仍然没有找到多种红利模式。多数二手车线上买卖业务平台,仅仅依靠2%-3%的买卖业务手续费或佣金,远不能覆盖其运营资源。 " d7 ]- T/ x% X1 b* i5 @; r
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2015年上半年,车易拍完成了D轮融资、优信拍完成C轮融资,大把烧钱的同时,上市压力开始浮现。买卖业务量的增长,无法掩饰整个行业的亏损实际。心急火燎的二手车电商开始寻求买卖业务之外的红利点,各人不谋而合把眼光投向汽车金融。 " G; Z2 @6 c% b8 E. y+ e8 O

' k: {6 P. u% h' `- }好消息是,以央活动首的国家十部委,在7月18日团结发布互联网金融的引导意见,此中重点提到了互联网斲丧金融。而汽车金融作为高客单价的斲丧金融种别,如果也嫁接了互联网,会带来新的机遇。
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理论上,二手车金融有着精美的增长空间,关键就看二手车电商怎么玩儿,要么拉上传统金融机构一起玩,要么想出个颠覆性的玩法彻底互联网金融化。
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如今能看到的重要玩法有如下几种: 7 N. ?( c# a7 Q2 O0 l, y

9 q) I. D6 C$ b( l" [二手车金融  t& Z6 [! n  Q* \* l

0 |( r) m! ?4 s; R$ a( p5 [玩法一:经销商贷款拉拢“黄牛”
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! W: j. V- Z. V& Y3 _* ^  O! P5 S1 w从线下来看,中国大巨微小的二手车经销商有好几万户。如果把那种有纹身、戴着金链子的“站街”二手车黄牛也算上,大概天下有上百万经销商。 % d" m2 O5 G. @% j; K
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大多数经销商都是夫妻妻子店,两三个人在二手车市场租个摊位,一个月买卖业务十几台车,小日子过得也还润泽。
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: k( Z# J' E& e不要鄙视这些线下的黄牛,他们做的二手车都加在一起,占了整个中国二手车买卖业务量的90%以上。二手车电商面临的困难之一,便是怎样把这些线下的买卖业务都搬到线上去。
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各人车这类C2C模式的电商号称要革了黄牛的命,不外是讲给投资人听的故事。毕竟上,做平台类的二手车电商,没有不依靠黄牛/经销商的。不管你是B2B、C2B还是C2C模式,要么帮经销商卖车,要么卖车给经销商,要么充当经销商之间的中介。经销商在二手车整备、过户、跨地区买卖业务当中发挥了不可替换的作用。 ' L' W: _% p& g  W; r9 f

1 t1 u" y, K% D3 k0 m既然革不了他们的命,就要把他们拉拢到二手车电商平台上,这也是O2O的目的。但怎样让黄牛也对平台产生粘性呢?车源和买卖业务是勾引本事之一,更关键的是和真金白银挂钩,给他们提供贷款输血才气粘住黄牛。 1 _- n0 @7 b9 W# g8 \
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银行这类传统金融机构是不乐意和黄牛打交道的,夫妻妻子店风险太大了,而且银行不相识二手车车况,天知道这辆车出过什么事故有什么暗病?银行最喜欢简朴粗暴的抵押物和包管——而这些对于黄牛来说过于奢侈了。
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( |1 X. G1 y: V- X8 n经销商贷款如今做得最大的是安全好车。据相识,其平台上2000多家经销商有一半在使用安全好车的“车商贷”,每个车商最多可以得到300万元的授信额度,无需抵押和包管,月息低于1.8%。优信拍也有雷同的针对车商的贷款服务,但签约车商数目有限。
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( g" }+ W. T& d1 p. J, e/ _" N为什么二手车电商平台敢做银行不敢做的事变?由于前者作为买卖业务平台积聚了大量车商的数据:好比已往半年车商的库存周转情况,在平台上拿了多少辆车、贩卖情况怎样、资金结算速率怎样——这些都是风险订价的底子。如果冠以“大数据”的名义,这就是互联网金融的特质之一,通过数据分析来辨认风险并匹配订价,办理线下金融机构风险辨认资源过高的标题。
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1 e6 h3 k3 y& M9 M' h4 R$ P除了二手车电商平台,第一车贷、第一车网也在推动经销商贷款,但缺乏平台的推广,尚未形整天气。 9 K: S  S1 n" h9 U
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玩法二:二手车贷款勾引斲丧者买车
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如果把经销商贷款看成是批发业务的话,那么针对斲丧者的二手车贷款则是零售业务——这块的发展空间也叫人流口水。 8 V, M" y0 V3 |7 |0 O4 |

: G1 O8 J7 f& U2 Y% _根据中国汽车流通协会的统计,未来两年二手车的买卖业务量将突破1000万辆,如果二手车贷款可以大概在此中占比到达20%,每辆车的贷款金额以10万元计,整个二手车贷款的市场规模就能到达2000亿元。五年后的市场规模还将翻倍至4000亿元。
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+ Y2 L6 }& g; B6 ~8 j/ y蛋糕这么大,传统金融机构为什么啃不到?先来看传统金融机构在这块遇到的标题: : H3 a4 D  p! t8 M9 @. ~
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第一个是零售业务内里的买卖业务真实性,由于二手车的买卖业务发生在小规模的经销商,以致是个人和个人之间的买卖业务,其真实性得不到包管。 % ^+ N) {: z& E. z

) _- H, {8 h7 |0 F第二个是车辆估价的标题。传统金融机构非常担心骗贷,二手车的代价到底是多少他心田没底。笔者有个做融资租赁的朋侪,他以为最大的风险在于车价估禁绝,“客户一辆30万的二手宝马评估成50多万,然后按70%的贷款比例,放贷36万给他,客户还净赚6万多,倒霉的是银行或融资租赁公司。”
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9 C5 e" m: Y! [! w/ X3 Y第三个是车辆处置惩罚的标题。客户违约后,二手车收返来怎么处置惩罚?对传统金融机构来说肯定要头大。
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