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起底二手车电商+互联网金融的三种颠覆性玩法

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发表于 2019-6-13 00:45:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
心急火燎的二手车电商开始寻求生意业务之外的红利点,各人不谋而合把眼光投向汽车金融——这是行业的救命稻草吗?
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2 L, Z2 ?' p9 B/ o0 A  高歌猛进的二手车电商行业仍旧没有找到红利模式。作为二手车生意业务的线上平台,仅仅依靠2%-3%的生意业务手续费或佣金,远不能覆盖其运营本钱。 5 |2 z$ y+ B/ I' @; ^
  2015年上半年,车易拍完成了D轮融资、优信团体完成C轮融资,大把烧钱的同时,上市压力开始浮现。生意业务量的增长,无法掩饰整个行业的亏损实际。心急火燎的二手车电商开始寻求生意业务之外的红利点,各人不谋而合把眼光投向汽车金融——这是行业的救命稻草吗?
! M, b- t( D; @  好消息是,以央活动首的国家十部委,在7月18日团结发布互联网金融的引导意见,此中重点提到了互联网消耗金融。汽车金融作为高客单价的消耗金融种别,假如也嫁接了互联网,会不会衍生出一些新的玩法?(参考钛媒体此前文章《模式那么多,到底哪个才是二手车电商的准确姿势》)
9 E* W- |4 S- t3 s9 m! P  究竟上,二手车电商们已经开始了金融的结构。无论是车易拍的分期租车、优信的“付一半”购车,还是安全好车的“好车贷”,都在卯足了劲探求金融的应用场景。 % [+ }3 T9 o" B8 u8 X
  互联网金融的应用依靠于生存场景化,比如第三方付出依靠于商品和服务的生意业务。而二手车生意业务和汽车后市场的各种场景,简朴脑补一下,就能想象出保险和贷款的应用空间。 1 o* G: `+ ^. Q
  传统金融机构如银行、汽车金融公司对二手车行业是欲拒还迎的态度。二手车生意业务市场“坑蒙拐骗”的暗黑汗青,让这些传统金融机构心存芥蒂,但这么大块肥肉不吃又惋惜。如今有了二手车电商,将线下的生意业务市场搬到了线上,打着公开透明、低落生意业务本钱的旗帜,渴望能重新挑逗起传统金融机构的欲望。 ) z$ d9 ?" P' k1 t  D& K# b' [: @
  二手车+互联网金融简直有着巨大的增长空间。克制2014年底,中国国内的新车金融渗出率在25%左右,美国这个数字是85%以上。而二手车金融的渗出率,并没有权势巨子机构统计,根据笔者在业内的相识,这个数字低到1%以致可以忽略不计。 # C+ }3 o5 y  a5 |( u5 d' T, P
  理论上,二手车金融有着优美的增长空间,关键就看二手车电商怎么玩儿,要么拉上传统金融机构一起玩,要么想出个颠覆性的玩法彻底互联网金融化。现在能看到的告急玩法有如下几种: # r2 r! Y! z5 b& u
  玩法一:经销商贷款拉拢“黄牛”   从线下来看,中国大巨细小的二手车经销商有好几万户。假如把那种有纹身、戴着金链子的“站街”二手车黄牛也算上,大概天下有上百万经销商。
# F7 U) k0 Y- H4 |+ K  大多数经销商都是夫妻妻子店,两三个人在二手车市场租个摊位,一个月生意业务十几台车,小日子过得也还滋润。
9 D6 f8 D; x- N9 l6 a: S  不要藐视这些线下的黄牛,他们做的二手车都加在一起,占了整个中国二手车生意业务量的90%以上。二手车电商面对的困难之一,便是怎样把这些线下的生意业务都搬到线上去。 , Z  a/ @7 Z" W' U! D, I1 T
  各人车这类C2C模式的电商号称要革了黄牛的命,不外是讲给投资人听的故事。究竟上,做平台类的二手车电商,没有不依靠黄牛/经销商的。不管你是B2B、C2B还是C2C模式,要么帮经销商卖车,要么卖车给经销商,要么充当经销商之间的中介。经销商在二手车整备、过户、跨地域生意业务当中发挥了不可替换的作用。
- |8 n9 R* H$ v" y  既然革不了他们的命,就要把他们拉拢到二手车电商平台上,这也是O2O的目的。但怎样让黄牛也对平台产生粘性呢?车源和生意业务是勾引本领之一,更关键的是和真金白银挂钩,给他们提供贷款输血才气粘住黄牛。
( J" `) r& Y. ?  银行这类传统金融机构是不肯意和黄牛打交道的,夫妻妻子店风险太大了,而且银行不相识二手车车况,天知道这辆车出过什么变乱有什么暗病?银行最喜好简朴粗暴的抵押物和包管——而这些对于黄牛来说过于奢侈了。 ' m" j! A. N- q2 D- ~& L/ a9 Z
  经销商贷款现在做得最大的是安全好车。据相识,其平台上2000多家经销商有一半在利用安全好车的“车商贷”,每个车商最多可以得到300万元的授信额度,无需抵押和包管,月息低于1.8%。优信拍也有雷同的针对车商的贷款服务,但签约车商数量有限。
: w/ ~) D9 W, h7 C: e1 z8 u  为什么二手车电商平台敢做银行不敢做的事变?由于前者作为生意业务平台积聚了大量车商的数据:比如已往半年车商的库存周转情况,在平台上拿了多少辆车、贩卖情况怎样、资金结算速率怎样——这些都是风险订价的根本。假如冠以“大数据”的名义,这就是互联网金融的特质之一,通过数据分析来辨认风险并匹配订价,办理线下金融机构风险辨认本钱过高的题目。
1 G8 h: [% p* C9 ]  除了二手车电商平台,第1车贷、第一车网也在推动经销商贷款,但缺乏平台的推广,尚未形成天气。
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