|
姜建清称，财产管理的服务模式已出现互联网化特性。2014年中国网民人数凌驾6.4亿，互联网遍及率高达48%，此中互联网理财客户已靠近8000万。“现在工商银行也是最大的互联网企业，网上银行、手机银行客户分别到达1.9亿户和1.6亿户，电子银行业务占比到达87%，融E联即时通讯客服迅猛发展”。 姜建清猜测，随着互联网金融的崛起，财产管理线上的尺度化、自助化与线下的个性化、专业化出现南北极分化的发展态势，未来大众的理财产物多数会成为互联网金融产物，专家服务亦会通过即时通讯提供。 基于此，姜建清以为，应要打造财产管理的智能化超等信息服务平台。通过平台推行尺度化、全线上、可生意业务、自助服务为主的财产管理产物，全面提拔客户体验；通过平台将财产管理两边的生意业务信息、金融信息、决定信息等经济运动数据会合储存，形成精确、真实、完备的名誉状态信息库，构筑财产管理的诚信体系；通过平台及时、便捷、去通道化地匹配投融资两边的金融需求，为客户提供前瞻性、个性化、综合化的财产管理方案。 以下为演讲实录： 姜建清：各位来宾、密斯们、老师们，上午好！非常感谢山东省和青岛市政府的约请，庆贺青岛市在引领金融改革发展、建立国际财产管理中心过程中取得的丰硕结果！ 本次论坛的主题是“创新驱动下的财产厘革”，这是切中未来中国金融发展趋势的巨大命题。纵观环球财产发展史，其演进过程就是金融创新、金融厘革和金融深化的历程。金融创新是当代财产管剃头达鼓起的逻辑出发点。 上世纪70年代起，金融创新尤其是各类生意业务工具、衍生产物与场外市场快速鼓起，明显拓展了财产管理的投资空间，改变了资产组合与运营模式。80年代，巨量的社会财产积累与巨大的住民养老需求催生了财产管理的凌驾式发展，养老基金在环球财产管理行业占据20%-30%的市场份额。90年代以来，金融脱媒及混业谋划使财产管理服务成为商业银行的主流业务，离岸市场和跨境财产管理的快速发展，科技与金融的高度融合，也都深刻改变了财产管理的谋划模式、制胜要素和竞争格局。 半个多世纪以来，环球财产管理乐成站在了天下经济发展、金融市场繁荣、羁系改革深化、社会财产聚集、生齿布局变迁、科技金融鼓起、环球化海潮等历次巨大厘革的“风口”，这背后始终贯穿的是创新基因，始终依赖的是创新驱动。在金融创新的强大驱动下，2013年环球财产管理规模到达了创记录的68.7万亿美元，预计2020年将突破100万亿美元大关。 以史为鉴可以知兴替。本年一季度，中国财产管理规模初次突破65万亿人民币，纵然剔除重复盘算，这一数字也在40万亿左右。中国财产管理规模之巨大，在环球屈指可数。猜测未来，浩繁的时机与寻衅都将在中国财产管理市场聚集，巨大的厘革让市场到场者或欣喜不已，或恐惊不安。这些厘革包罗： 第一，财产管理迈入新时期。当前，中国的金融市场化、利率市场化改革一连推进，多条理资源市场日臻成熟，财产管理高潮方兴未艾。大型企业团体越来越多地依赖债券、股票等直接融资工具，住民财产布局也从单一的储备存款更多地向理财、基金、股票、债券、保险等范畴设置。拿工商银行个人客户理财与储备存款的比例来看，几年前照旧1:9，现在已经变成3:7，我们判定，大概不到5年时间，就会演变成5:5。这些数字充实分析，中国财产管理已经迈入黄金发展期，巨额的财产积累催生市场繁荣，多样化的理财需求召唤更多的市场创新。 第二，经济调解创造新需求。当前中国经济进入调解期，转型升级势头良好，实体经济范畴的新主体、新业态、新动力加快孕育：体制深化改革将激活数十万亿国有资产；资产证券化已增长至3300亿元并蓄势待发；国家推介的PPP项目总投资凌驾2万亿，克日500亿中心级PPP引导基金又获允许；亚洲发展银行预计2020年亚洲底子办法建立市场规模将到达8万亿美元；未来10年“一带一起”投资总量大概高达1.6万亿美元。这些投融资时机联接了中国财产管理的供需两头，既为财产管理的资金流向提供了蓄水池，又将社会财产积累转化为有效投资。 第三，风险偏好出现差别化。有研究说，2017年中国家庭财产将到达38万亿美元。伴随着财产灵敏增长，无风险收益率的一连降落，人们的风险偏好产生了差别，举动发生了分化，从更多关注资源的赢利，转而更加岑寂地关注资产组合的安全性、收益性与运动性之间的均衡，增值、保值、避险、传承、公益等诉求更趋多样性。中高端理财和大众理财及普惠金融的差别性扩大，满足差别客户需求的遍及型、定制型、个性化财产管理都蕴含巨大的创新发展空间。从创造财产的第一代到传承财产的第二代，管理财产方式也从亲力亲为转向了委托署理，对财产管理的专业化要求不绝进步，寻求差别化竞争上风会加快财产管理机构的本领提拔。 第四，资产设置走向环球化。中国新一轮高水平对外开放、人民币国际化、“一带一起”布局及“走出去”战略实行，将推动中国金融开放的一连深化。现在RQFII获批额度凌驾3800亿元人民币，QDII获批额度靠近900亿美元，“沪港通”一连美满，“深港通”稳步推进，国际原油期货等跨境金融工具加快上线，2万亿离岸人民币存款的盘活潜力巨大，中国对外投资可望凌驾外国对中国直接投资。在此配景下，中国财产管理的创新发展正在洗浴环球化的汗青性时机，财产投资者和管理者开始在更大范围内探求信息不对称的商机，中国财产管理的机构环球化、产物环球化开始提速。 第五，服务模式出现互联网化。2014年中国网民人数凌驾6.4亿，互联网遍及率高达48%，此中互联网理财客户已靠近8000万。现在工商银行也是最大的互联网企业，网上银行、手机银行客户分别到达1.9亿户和1.6亿户，电子银行业务占比到达87%，融E联即时通讯客服迅猛发展。随着互联网金融的崛起，财产管理线上的尺度化、自助化与线下的个性化、专业化出现南北极分化的发展态势，未来大众的理财产物多数会成为互联网金融产物，专家服务亦会通过即时通讯提供。互联网以开放共享的模式，收缩了投融资两边的隔断，在互联网金融模式下，财产拥有者较大地把握了信息的自动权，这对财产管理机构更快捷、更便利、更匹配性联接投融资两边需求提出了更高的要求。 面对上述五大新趋势、新厘革、新时机，中国财产管理机构，特殊是大型商业银行，要把财产管理的重点由“量”的增长转向“质”的提拔，依赖创新驱动，实现提质增效。 第一，财产管理要服务实体经济。实体经济是本源，是金融一连繁荣的根基和依托，而金融危急的发作多劈头于金融业的脱实向虚。差别于西方影子银行的发展门路，中国银行业的理财资金投资于实体经济，杠杆率广泛不高，且始终受到严酷羁系，出现康健发展的势头。未来，要对峙中国特色的财产管理创新方向，密切跟进中国实体经济的转型升级、战略新兴财产做大做强、服务业成为第一大财产、流畅行业大发展等新兴业态中的有效融资需求，将金融创新与实业创新团结起来，创新产物，引导需求，发当代价，实现增值，促进创新发展。 第二，打造财产管理的互联网信息平台。从融资中介、付出中介向信息中介转型是财产管理谋划理念的一次巨大厘革，要打造财产管理的智能化超等信息服务平台。要通过平台推行尺度化、全线上、可生意业务、自助服务为主的财产管理产物，全面提拔客户体验；要通过平台将财产管理两边的生意业务信息、金融信息、决定信息等经济运动数据会合储存，形成精确、真实、完备的名誉状态信息库，构筑财产管理的诚信体系；要通过平台及时、便捷、去通道化地匹配投融资两边的金融需求，为客户提供前瞻性、个性化、综合化的财产管理方案。第三，构筑全市场覆盖的资产设置体系。要顺应财产布局多元化的特性，运用商业银行在财产管理链条中负担的整理结算、资产托管、贩卖发行等多重脚色，以及理财、商行、投行、基金、保险、租赁等多牌照上风，毗连钱币、证券、商品等多个市场，拓展银信、银证、银保、银基多范畴相助，为客户提供增值、保值、避险、传承等多样化服务。要顺应资产设置环球化的特性，商业银行的财产管理要使用环球战略布局上风，构建表里协同的环球金融服务网络和信息网络，打造境表里、多币种、直接融资与间接融资相团结的资产设置体系。 第四，创新拓展多样化的风险管理本领。中国财产管理的发展过程，伴随着综合化、环球化、跨市场的发展历程。随着经济金融改革开放和中资企业“走出去”，利率、汇率、名誉、市场等各类风险渐渐增多，国别风险也在增长；高净值客户、养老客户对于财产保值、避险、传承等需求日益剧烈。因而，单纯的风险规避已经无法满足中国财产管理市场的必要，商业银行要在风险管理创新方面投入更高的关注度和创造力，更多地接纳自动型的风险管理理念，把财产管理的创新发展，创建在布局优化、质量精良、服从提拔、责任明确的底子上，实现中国财产管理行业的一连、妥当发展。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 00:40:14