“在互联网金融范畴，只有综合性的公司，生命力才是比力刚强的。如果仅有单一、垂直的服务，开发客户非常辛劳，留住用户难度也很高。综合性的互联网 金融公司，形成一个自生的生态体系，才会有连续发展的气力。”4月15日，拉卡拉董事长兼总裁孙陶然在担当21世纪经济报道记者采访时体现。4 L' A. `( f) N' x8 Y; x
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基于如许的理念，拉卡拉已不再满意于单纯的做一家第三方付出公司，开始使用多年付出数据的积聚，将业务延伸至征信、信贷、理财和P2P等范畴，向团体化方向发展。
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本年1月初，人民银行要求包罗拉卡拉在内的8家机构做好个人征信业务的预备工作，这8家机构有望得到首批征信牌照。在征信产物“考拉光荣”以及余额 理产业物“赚点钱”相继上线后，克日拉卡拉又公布其自有P2P平台已开始内测，主打小额个人乞贷和商户的信贷。别的，还推出预期年化收益率最高达10%的 理产业物。
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- N o3 D: c8 F; G5 o现在，拉卡拉的业务范围已覆盖付出、理财、信贷、征信四个板块，涉足的综合性互联网金融范畴和蚂蚁金服类似。易观智库分析指出：“拉卡拉似乎故意对标蚂蚁金服，也凸显了其在互联网金融范畴的野心。”! t" E6 @, W& P
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孙陶然坦言，蚂蚁金服在互联网金融范畴的每个方面规模都很大，如果拉卡拉自界说为一家综合性的互联网金融公司，一定会在各个方面开展业务。/ T( c V3 P W S( d7 H1 E+ U) L; M( n
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由于互联网“烧钱”的特点，拉卡拉团体暂未实现红利。“互联网经济的特点，一旦开始赢利，第一年赚的钱大概就是从前赔的钱的总合。”孙陶然对拉卡拉将来的红利远景充满信心。3 R, q0 R( w& A' Z# Q Y+ D
' i$ D/ ~# C0 n7 P他还体现，由于尚未红利暂不符合A股上市条件，但拉卡拉将来仍选择在A股上市。
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付出+征信+小贷+理财闭环模式
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根据拉卡拉提供的数据，该公司旗下现在有个人付出、企业付出、征信、小贷、保理、P2P生意业务平台等多家子公司，2014年团体各项业务年复合发展率高出100%，付出生意业务额1.8万亿，营收近10亿。* ]; ~1 q2 `8 P: D5 h3 t
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孙陶然体现，金融是一个生态体系：拉卡拉多年的付出业务积聚了海量用户数据和生意业务信息，在大量数据的根本上可以开展征信业务；由于商户和个人有融资 需求，又可以根据对用户数据评估做信贷业务；为管理信贷业务的资金泉源，同时满意个人和商户的理财需求，拉卡拉也推出了理产业物。
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' t( L# J: z4 p0 T, P! r& M拉卡拉创建于2005年，已往十年该公司通过便利店的自助终端、各种智能付出装备及手机APP，为个人提供付出服务，累积了约1亿个人用户；通过POS及跨境付出等方式，积聚了约300万企业用户。
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* V# i( I0 ?( I& I& J: H5 u基于这些数据，拉卡拉创建了征信公司，并有望得到首批个人征信牌照。“开办考拉征信时，我明确征信应该是一个开放的社会公共服务平台，像路边业务的 餐厅，谁进来都可以用饭，不应只是企业内部食堂。以是从股东架构来讲，就会吸纳拥有大数据运营本事的股东，形成多股东结构。”孙陶然体现。
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考拉征信在发布“考拉光荣分”后，又于4月3日推出头向POS商户的征信评估体系。商户可以依附光荣评分直接向拉卡拉小额贷款公司申请光荣贷款，额度30万以内，贷款利率和光荣评分挂钩。+ e1 ~! K/ L- T y; L
5 m- {' A+ k* i: G9 m. ~$ k% B在征信的根本上，拉卡拉又推出了针对个人的信贷产物。短期产物“替你还”，最长乞贷期1个月，额度不高出1万，紧张帮光荣卡到期的用户还款；中期光荣贷款产物“借点钱”，额度不高出5万，贷款周期六个月；别的尚有一款产物“易分期”，资助斲丧者在网购时分期付款。 a F) i/ G% i' E7 K% J" o
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“我们的坏账率在2%以内，很多P2P和小贷公司的坏账率都在5%-6%。”孙陶然以为，P2P发生风险的根源是把大笔的贷款分拆成很多的小标卖给投资人，要低沉风险就要做海量用户的高频、小额信贷。
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拉卡拉的新业务能敏捷放开，孙陶然以为紧张得益于付出数据的积聚，他称之为“热启动”。“当你把握了海量用户的金融生意业务数据，再去做金融服务，起步速率优劣常快的。因此，拉卡拉可以大概在短短的半年时间内，就推出一系列的信贷产物，做大规模而且把坏账率控制在较低水平。”- P! m/ K0 ~# ~/ n
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看齐蚂蚁金服
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不丢脸出，拉卡拉进入的这些范畴和蚂蚁金服高度重合。蚂蚁金服旗下的付出宝以电商平台为依托，积聚了大量个人与商户的付出生意业务数据，通过数据衍生价 值，在拥有客户、平台、数据的条件下，蚂蚁金服的业务已涵盖个人征信产物芝麻光荣、投资理产业物余额宝及平台招财宝、网络融资平台蚂蚁微贷等范畴。2 ]3 L) D- U/ |0 S+ f$ B
$ U8 r7 v# m% |7 C- M易观智库分析以为，纵观拉卡拉一年来的发展，可以发现其演进轨迹与蚂蚁金服极为相似：均以付出发迹，数据的积聚上，在互联网付出范畴，蚂蚁金服的付出宝占据绝对市场上风，拉卡拉则依赖线下商户资源，在线下收单和智能硬件付出范畴上风显着。
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. i& [, V* l6 `/ \$ r孙陶然也坦言：“拉卡拉已进入到付出、信贷、征信、理财和P2P范畴，这些实在也是蚂蚁金融进入的范畴。”。不外他以为，拉卡拉与蚂蚁金服之间也有 很大差别。比如，付出宝专注于线上假造账户，拉卡拉专注于线下付出；付出宝紧张是个人，拉卡拉是个人和商户两头都有；付出宝用户紧张泉源于淘宝购物用户； 拉卡拉个人用户主力是跨行还光荣卡用户。$ N1 _7 q2 Y/ s4 ^8 E" E- w
% D& m0 A7 U& A; \, p& Z/ E在他看来，拉卡拉也有自己的上风，就是线下的“地面队伍”。天下将近50万家的便利店装有拉卡拉终端装备。“线下便利店终端和手机端、PC端团结就是范例的O2O，将是我们将来强大的动力。”/ [) |; T$ y4 c' [+ c& ^
. h0 w: P v4 v易观智库数据表现，蚂蚁金服客岁的生意业务量到达3.8万亿，而拉卡拉是1.8万亿，两者间存在肯定差距。因此，与蚂蚁金服相比，拉卡拉在个人用户属性及使用场景上还略显单一和会合，须要进一步扩展用户规模。但其上风是，在线下拥有高出百万的商户资源。9 Y' f$ j( x2 ]
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相比蚂蚁金服的平台和资源，拉卡拉背靠遐想控股。孙陶然透露，拉卡拉将在A股上市融资，现在已有多家投资机构故意向入股。关于战投的选择，他体现：“将来拉卡拉肯定会向资源打开大门，现在有很多家跟我们谈，但对于我们来说，更关注是资金背后是否有战略互助代价。” | 
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发表于 2019-6-13 00:41:44