互联网金融平台再次陷入“跑路潮”“诈骗”的阴影下。( i( _: i2 \- L: p2 s
0 j5 z! I. m! j4 G6 p, @4 A; ^克日微信上一个名为“金融打黑”的公众账号,发文直指积木盒子陷入庞氏骗局。而积木盒子则回应文章失实,公司现在未出现任何坏账和不良环境。
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; ?* _( I+ P+ [. b+ T/ v3 z3 F已往一年对于互联网金融行业来说颇为动荡,消息中充斥着各种P2P平台踩雷、跑路、涉嫌非法集资、羁系缺位的消息。在公信力危急和市场观望感情的打击下,只管正处于发达的快速发展期,P2P平台的增速却已经出现出放缓的趋势。
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; u0 X9 w( s2 k: c2 L* a/ F0 X与此同时,行业内如各人贷、花果金融等平台比力妥当的平台也得到了风投。颠末几年的试水,微贷网等很多平台也都已经探索出得当自身的细分方向。2 ~. I w, T$ z. u& N2 n
/ J/ I& s% @1 L# xP2P平台正处于冰火两重天的拐点。套用微贷网CEO姚宏的评价,“这是最好的期间,也是最坏的期间”。, ^8 v( d) z/ W' n
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P2P的不能遭受之重0 J- M. l, P* Z1 D
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据网贷之家发布的《2014年中国网络借贷行业年报》表现,制止到2014年年底,网贷运营平台已达1575家,2013年同期为800家。此中,2014年存在标题的平台为275家,而2013年同期则为76家。《中国谋划报》记者根据以上数据盘算发现,2013年标题平台在P2P平台总数中所占比例为9.5%,而2014年这一数字上升至17%。
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+ t6 K; v7 H, E/ Z7 _, s! @7 J" u对此,网贷之家CEO徐红伟指出,平台数目的增减并不能全面的反映P2P行业的环境。“行业自己的竞争在加剧,不外坏账率和丧失资金量并没有上涨,丧失和倒掉的平台是少数,得到增长的更多。行业还是康健的,并没有舆论传的那么风雨飘摇。”
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据相识,P2P行业的尴尬之处在于现在尚没有正常的推出路径,在这种环境下,一些跑路的平台,着实是必不得已地“被跑路”。花果金融CEO惠轶告诉记者,在上千家平台的竞争中,一定会出现被镌汰者,但是P2P平台一旦亏钱,却无法像其他行业一样以倒闭或结业的情势退出,只要退就会被媒体解读为跑路或故意诈骗。
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而P2P平台谋划不善,导致资金链断裂跑路,通常是由于没能把握好运动性风险。据惠轶先容,“现在行业内预期率很高,但是终极损贷率不高,通常只有1.5%,1年内是可以追回的,假如按照两年盘算,损贷率还会更低。而标题在于,现在的模式是高预期率与刚性兑付的联合,假如到期还不上钱,平台就谋面临垫付的财政压力。而就算有房产等抵押,但变现也须要较长时间。而由于每年的年底是运动性高峰,以是这一时期也是跑路潮的高发期。”3 ]* D2 Z* n4 R6 q. k
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P2P平台的高风险背后有几方面缘故起因。中国电子商务研究中心助理分析师钱海利指出:一方面从2013年至今,互联网金融相干羁系法规迟迟没有落地。另一方面,市场上投资人还不成熟,用户对高收益平台的加入热情更高,一些人就算吃过亏还是乐意进入这类项目。而从平台的角度看,很多平台为了寻求收益更乐意接大单,但大单涉及的投资人多,后期标题也多,一旦融资方出现标题,风险很大。此前,红岭创投为坏账垫付了1亿元,假如是小的平台,面临如许的环境大概就倒了。
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对于P2P平台来说,现阶段坏账垫付是一种不得不遭受的负担。只管2014年央行针对P2P行业规定了四条红线,明确互联网金融平台的性子为信息中介,无需提供兜底。但为了吸引用户,大部门平台现在还是会提供相应服务。对于这种状态,徐红伟直言,“羁系人是站着语言不腰疼,企业固然心疼钱,但不兜底让投资人怎么办,行业就没法做了。现在只能期待政策出台。”
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而要顺遂存活下来,风险控制是P2P平台的焦点竞争力之一。各人贷是互联网金融市场早期的入场者之一,相对于其他平台,各人贷的利率并不算高,不外胜在妥当。各人贷在给记者的回函中表现,公司的逾期率在行业中较低,安全性高,得益于一开始就采取了会合稽核和数据积累的模式,而且连续举行对风控的改善。一方面从源头上控制贷款额度,公司借贷客户乞贷额大概在3万~5万元之间,小额度也就意味着小压力和小风险。另一方面将客户资金出借给多少乞贷人,一次分散风险。别的,设立风险准备金以供缓冲。制止2015年1月4日,各人贷的风险备用金余额已经凌驾8700万元。
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# i5 \: i( d( e0 j& r: }垂直类P2P渐成趋势
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' E' g; C+ R" ?* z: V2014年,风投资源、国资、上市公司、银行,乃至BAT巨头纷纷在P2P布局,渐渐拉高了行业的隐形门槛。据徐红伟判断,由于P2P行业相干羁系制度还未落地,现在国资的进入更多是出于卡位心态,还未正式发力。而巨头的搅局也让业内人士以为,2015年或将成为草根平台末了的入场时机。
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据网贷同盟www.wdlm.cn统计,2014年新上线的900余家网贷平台匀称的注册资金为2784万元,相对于2013年的1357万元翻了一倍。此中注册资金凌驾1亿元的平台多达48家。1 {& h3 _3 w" W4 M7 ~4 h/ X
5 X% k' T$ V+ T1 U民营中小规模平台要怎样在巨头的打击中守住市场占据率?颠末近两年的试水,很多企业根据自身资源定位于差异的客户群体,转型垂直P2P细分范畴深耕。抵押贷款品类中,票据、股票配资、车贷、房贷等品类渐渐走热。2 l4 O' w8 R/ Y8 O9 R; D {) N0 z1 _
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现在在车贷细分范畴排名第一,在国内P2P平台综合指数排名前十的微贷网,就曾履历过由综合平台转型为垂直范畴选择。微贷网CEO姚宏在担当记者采访时表现,2011年微贷网刚上线时,市场上大部门平台都在做光荣借贷,然而这种情势风险太高,难以红利。微贷网当时坏账率很高,走入窘境,险些无法运营。“除了经济丧失,生理上负担也很大,早期全部乞贷人我们都见过的。厥后通过市场调研,发觉细分范畴没人做,时机更大,于是转型开始做车贷。这块国内市场空间很大,增长敏捷。”' |+ i' S1 a$ w3 }4 E' D
+ Z) {9 I) }* U0 Q' {% \徐红伟表现,预计房产抵押、车贷等垂直范畴的P2P还会在接下来一二年比力旺盛,通过市场竞争,利率也会渐渐降落。而在抵押这块市场做完后,国内信贷P2P市场将迎来高潮。
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1 \; q) t6 s" ]2 T* j' K随着竞争的加剧,现在各个平台都在加紧创新产物形态,不外步子迈得太大,也未必是件功德。“对金融产物的创新是有风险的,现在该担心的反而是创新太多。由于每种产物布局和商业模式都不尽雷同,而且大部门没有颠末市场验证。金融产物的风险发作具有滞后性。因此须要把控好迈步的水平。”惠轶说。
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3 k' t/ }2 i' c' l0 T用互联网头脑玩转金融8 j- h6 G3 x# S8 I: [2 G1 E
; Q) I* R4 J& D, \* g8 Z在业内人士看来,互联网金融的真谛就在于把金融业从高大上的神坛上拉下来,服务于广大草根阶层。而当金融联合互联网的技能和媒介特性,将增强透明性和用户加入度,并低沉中心环节的渠道本钱,满意更多人的需求。更告急的是,互联网改变了传统金融机构与用户之前单一的生意业务关系,打造粉丝经济,并可以通过整合资源形成闭环。# i8 Y) Q4 O% ~9 H4 f# f/ A9 B* h
, w& m2 p& k- u) k: U& {! PP2P平台怎样运用互联网头脑玩转金融业?惠轶告诉记者,打造粉丝经济,增强用户关系黏性是互联网头脑的关键。具体来说,公司创建初期要创建种子用户群,这部门群体对公司的承认不光仅是产物,更告急的是代价观和公司的行事方式。为了更好地拉近同用户的隔断,花果金融从百度贴吧招募了一个团队负责用户运营。+ ]$ p* S# o k+ W% Q
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“互联网可以让产业分配更加匀称,这也是我们转达的理念。同时我们渴望注入快乐的概念。我们有自己的Q群、论坛,天天和用户的运动不是聊产物收益,而是各种各样的乃至是感情标题。用户在其他平台踩雷,我们乃至会帮助找状师。不外最告急的一点还是要跟用户说实话。” |